किसी व्यक्ति द्वारा मुद्रा हस्तांतरण की प्राप्ति। विदेशी मुद्रा वाले व्यक्तियों के लेनदेन पर मुद्रा नियंत्रण

15.04.16 धन हस्तांतरण और भुगतान

प्रश्न:
मैं क्रीमिया का निवासी हूं, और क्रीमिया पर लागू प्रतिबंधों के कारण, मेरी कंपनी पैसे (डॉलर) मुझे सीधे क्रीमिया में स्थानांतरित नहीं कर सकती है। पैसे प्राप्त करने में सक्षम होने के लिए, मैंने मास्को में एक बैंक खाता खोला और मेरी कंपनी ने मुझे वहां कुछ राशि (2000 अमेरिकी डॉलर से कम) हस्तांतरित की। खाता खोलते समय, मैंने बैंक कर्मचारियों से पूछा कि क्या मेरे एक खाते से दूसरे बैंक में मुद्रा स्थानांतरित करना संभव है। मुझे बताया गया कि हां यह संभव है। अब जब पैसा आ गया है, मैंने मुद्रा को क्रीमियन बैंक के खाते में स्थानांतरित करने का प्रयास किया, जहां मेरा एक विदेशी मुद्रा खाता भी है। और बैंक मुझे बताता है कि रूस के भीतर के निवासियों के बीच विदेशी मुद्रा में बस्तियां प्रतिबंधित हैं। हां, मैं समझता हूं कि निवासियों के बीच, लेकिन मेरे एक खाते से दूसरे खाते में धन का हस्तांतरण निवासियों के बीच समझौता नहीं है। मुझे बताओ कि यहां कौन है और कैसे स्थिति से बाहर निकलना है ताकि मुझे क्रीमिया में मुद्रा मिल सके।

उत्तर: एक बैंक कर्मचारी, आपको बता रहा है कि "विदेशी मुद्रा में रूस के निवासियों के बीच गणना निषिद्ध है," बस एक गलत अभिव्यक्ति की, कानून को आवाज दी, लेकिन वह मुख्य बात में सही है - ऐसा प्रतिबंध वास्तव में मौजूद है। बेशक, यह बुरा है कि आपको उस समस्या के बारे में तुरंत चेतावनी नहीं दी गई जो उन्हें लगता है कि आपके पास हो सकती है, अर्थात। औपचारिक रूप से समस्या का समाधान किया।

मैं स्थिति की व्याख्या करके शुरू करूँगा। अनुच्छेद 9, संघीय कानून "मुद्रा विनियमन और मुद्रा नियंत्रण पर" दिनांक 10.12.2003 एन 173-एफजेड के अनुच्छेद 1 में वास्तव में कहा गया है कि निवासियों के बीच मुद्रा लेनदेन निषिद्ध है। यह निवासियों और ठीक संचालन के बीच है।

यहां बताया गया है कि 12/10/2003 के कानून एन 173-एफजेड में यह कैसे कहा गया है:

1. निवासियों के बीच मुद्रा लेनदेन निषिद्ध है, इसके अपवाद के साथ: (और फिर 21 आइटम स्वयं अपवादों के साथ सूचीबद्ध हैं)

यहां 21 में से केवल दो बिंदु हैं:

अनुच्छेद 9. निवासियों के बीच मुद्रा लेनदेन

कोई अलग लेख, स्पष्टीकरण या अपवाद नहीं हैं जो एक निवासी की अपने विदेशी मुद्रा खातों के बीच विदेशी मुद्रा लेनदेन करने की असंभवता को निर्धारित करते हैं, लेकिन कानून स्पष्ट रूप से करीबी रिश्तेदारों (अपवाद के रूप में) और अपवाद के तहत मुद्रा हस्तांतरण की संभावना को निर्धारित करता है। अनुच्छेद 14 का भाग 3, कला के खंड 1 में निर्दिष्ट। 9.

"निवासियों के बीच लेनदेन" की परिभाषा आप पर पूरी तरह से लागू नहीं होती है, और आप इसमें बिल्कुल सही हैं, लेकिन कानून में एक निवासी के खातों के बीच इन लेनदेन की कोई अन्य परिभाषा भी नहीं है। शब्दों में एक स्पष्ट अंतर या असंगति है, जिसे निश्चित रूप से, संवैधानिक न्यायालय के माध्यम से स्पष्ट करने का प्रयास किया जा सकता है, लेकिन यह एक लंबा गीत है, और ऐसे लोग नहीं हैं जो ऐसा करना चाहते हैं।

इसलिए, ऐसी स्थिति में जहां विदेश से क्रीमिया में सीधे स्थानांतरण प्रतिबंधों के अधीन हैं, और यहां तक ​​कि रूस में संचालित अमेरिकी भुगतान प्रणाली वीज़ा और मास्टरकार्ड अनुभागीय व्यवस्था का समर्थन करते हैं, और कानून देश के भीतर निवासियों के बीच मुद्रा हस्तांतरण को प्रतिबंधित करता है, मुद्रा को स्थानांतरित करें क्रीमिया के खाते में बैंक अत्यंत समस्याग्रस्त हो जाता है।

अब इस स्थिति में आपके बैंक के माध्यम से क्या किया जा सकता है इसके बारे में। खाते से खाते में मुद्रा के गैर-नकद हस्तांतरण की समस्या का केवल एक ही कानूनी समाधान है, जिस पर बैंक विवाद नहीं कर पाएगा, और आप पहले से ही निर्धारित करते हैं कि यह आपके लिए कितना सुलभ और यथार्थवादी है।

तो, मुद्रा को रूस के क्षेत्र में एक विदेशी मुद्रा खाते में स्थानांतरित किया जा सकता है जो आपकी पत्नी (यदि उसके पास एक है!), पिता या माता, भाई या बहन द्वारा खोला जाएगा। कानून द्वारा ऐसा अपवाद अनुच्छेद 17 (10 दिसंबर, 2003 के संघीय कानून एन 173-एफजेड के अनुच्छेद 9) में निर्धारित किया गया है, जो आपके अनुरूप हो सकता है, लेकिन मुझे लगता है कि निवासी प्राप्तकर्ता के संबंध को दस्तावेज में दर्ज करने की आवश्यकता होगी बैंक भेज रहा है। इसके अलावा, प्राप्त करने वाला बैंक भी एक अधिकृत बैंक होना चाहिए। राशि पर सीमा के बिना स्थानान्तरण किया जाता है।

इस प्रकार इस ऑपरेशन का वर्णन 10 दिसंबर, 2003 के कानून एन 173-एफजेड के उसी लेख में किया गया है, जिसका एक अंश मैंने पहले ही ऊपर उद्धृत किया है:

अनुच्छेद 9. निवासियों के बीच मुद्रा लेनदेन

1. निवासियों के बीच मुद्रा लेनदेन निषिद्ध है, सिवाय इसके कि:
1) अनुच्छेद 1 के भाग 1 के पैराग्राफ 9 के "जी" और "एच" द्वारा प्रदान किए गए लेनदेन, इस लेख के भाग 2 - 4, इस संघीय कानून के अनुच्छेद 12 के भाग 6 और इस संघीय कानून के अनुच्छेद 14 के भाग 3;
17) व्यक्तियों द्वारा स्थानान्तरण - अन्य व्यक्तियों के पक्ष में अधिकृत बैंकों के साथ खोले गए उनके खातों से विदेशी मुद्रा के निवासी - निवासी जो उनके पति या पत्नी या करीबी रिश्तेदार हैं (सीधे आरोही और अवरोही पंक्तियों में रिश्तेदार (माता-पिता और बच्चे, दादा, दादी और पोते) , पूर्ण-रक्त वाले और अर्ध-रक्त वाले (एक सामान्य पिता या माता वाले) भाई-बहन, दत्तक माता-पिता और दत्तक बच्चे), अधिकृत बैंकों में या रूसी संघ के क्षेत्र के बाहर स्थित बैंकों में खोले गए इन व्यक्तियों के खातों में;

मुद्रा हस्तांतरण के निवासी प्राप्तकर्ता के संबंध की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों में शामिल हैं:

• नागरिक रजिस्ट्री कार्यालयों द्वारा जारी प्रमाण पत्र (विवाह, जन्म, आदि) और एक प्रति;


• परिवार या नातेदारी संबंधों के तथ्य को स्थापित करने, दत्तक ग्रहण (गोद लेने), पितृत्व की स्थापना आदि पर न्यायालय के निर्णय।


• बच्चों, जीवनसाथी और एक नोटरीकृत प्रति के रिकॉर्ड वाले पहचान दस्तावेज;


• नाम परिवर्तन प्रमाण पत्र और रूसी संघ के कानून द्वारा निर्धारित अन्य दस्तावेज।

सवाल तुरंत उठता है कि क्यों एक निवासी अपनी पत्नी या माता-पिता को मुद्रा हस्तांतरित कर सकता है और इसे अपने स्वयं के विदेशी मुद्रा खाते में स्थानांतरित नहीं कर सकता, केवल दूसरे बैंक में? दुर्भाग्य से, मेरे पास इस प्रश्न का उत्तर नहीं है (और मुझे नहीं पता कि बैंक किसके द्वारा निर्देशित है)। कई बड़े बैंकों की वेबसाइटें बताती हैं कि "रूसी संघ के क्षेत्र में अधिकृत बैंकों में उनके खातों में विदेशी मुद्रा और रूसी संघ की मुद्रा में धन का हस्तांतरण बिना किसी प्रतिबंध के किया जाता है।" यह सम्भव है!?
इसलिए, आप धन हस्तांतरण के लिए एक आवेदन को चुपचाप भरने का प्रयास कर सकते हैं, इसे हस्तांतरण के लिए बैंक की परिचालन इकाई में स्थानांतरित कर सकते हैं और कानून या धन के हस्तांतरण (भुगतान करने) के संदर्भ में आधिकारिक इनकार प्राप्त कर सकते हैं। रूसी संघ के क्षेत्र में स्थित बैंक के साथ खोले गए अपने स्वयं के खाते में विदेशी मुद्रा में अपने स्वयं के धन को स्थानांतरित करने के लिए, मुझे लगता है कि आपको केवल एक निपटान दस्तावेज और अपना पासपोर्ट जमा करने की आवश्यकता होगी। ठीक है, आप क्रीमियन बैंक से एक प्रमाण पत्र भी संलग्न कर सकते हैं जो पुष्टि करता है कि आपके पास विवरण के साथ एक विदेशी मुद्रा खाता है।

आप एक निवासी के खाते से एक अनिवासी के खाते में एक गैर-नकद विदेशी मुद्रा हस्तांतरण जारी करने का भी प्रयास कर सकते हैं, लेकिन इसके लिए, आपके करीबी दोस्तों के बीच एक अनिवासी होना चाहिए जो क्रीमिया में स्थायी रूप से रहता हो, एक विदेशी मुद्रा खाता हो। , और यहां तक ​​कि आपकी मदद करने के लिए सहमत हैं। यह एक समस्याग्रस्त और अवांछनीय विकल्प है, हालांकि विदेशी मुद्रा में रूसी संघ के एक अनिवासी के पक्ष में भुगतान करते समय रूसी संघ के निवासियों द्वारा स्थानांतरण प्रतिबंधों के बिना किया जाता है। और ऐसे स्थानान्तरण वित्तीय निगरानी के अधीन हो सकते हैं।

इसके अलावा, एक अनिवासी के पक्ष में विदेशी मुद्रा में गैर-नकद हस्तांतरण करने के लिए, "एक धन हस्तांतरण के लिए आवेदन (स्थापित फॉर्म का) बैंक को निम्नलिखित शर्तों के अनिवार्य पालन के साथ प्रस्तुत किया जाता है:

• भुगतान दस्तावेज़ इंगित करता है कि धन का प्राप्तकर्ता कौन है - एक निवासी या अनिवासी।


• फ़ील्ड "भुगतान का उद्देश्य" में लेनदेन के आर्थिक सार (सामग्री सहायता, प्रतिभूतियों की खरीद, आदि) को दर्शाती जानकारी शामिल है। एक प्रकार का भुगतान करते समय जिसके लिए सहायक दस्तावेजों को जमा करने की आवश्यकता होती है, ऐसे दस्तावेजों की संख्या और तारीख "भुगतान के उद्देश्य" फ़ील्ड में इंगित की जानी चाहिए।

हालाँकि, बैंक पूरे रूस में विदेशी मुद्रा में एक खाते से एक ग्राहक के खाते में धन हस्तांतरण करते हैं। 10 दिसंबर, 2003 एन 173-एफजेड के संघीय कानून के अनुच्छेद 14 का भाग 3 (30 दिसंबर, 2015 को संशोधित) "मुद्रा विनियमन और मुद्रा नियंत्रण पर" इसके लिए उपयुक्त है:

अनुच्छेद 14. विदेशी मुद्रा लेनदेन के दौरान निवासियों के अधिकार और दायित्व
3. विदेशी मुद्रा लेनदेन के दौरान निपटान निवासी व्यक्तियों द्वारा अधिकृत बैंकों में बैंक खातों के माध्यम से किया जाएगा, निम्नलिखित विदेशी मुद्रा लेनदेन के अपवाद के साथ, रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा स्थापित खोलने और बनाए रखने की प्रक्रिया। इस संघीय कानून के अनुसार किया गया:
1) रूसी संघ, रूसी संघ की एक घटक इकाई और (या) एक नगर पालिका से उपहार के रूप में मुद्रा क़ीमती सामानों के निवासी प्राकृतिक व्यक्ति द्वारा हस्तांतरण;
2) जीवनसाथी और करीबी रिश्तेदारों को मुद्रा मूल्यों का दान;
3) मुद्रा मूल्यों की वसीयत या विरासत के अधिकार से उनकी प्राप्ति;
4) एक निवासी व्यक्ति द्वारा एकल बैंकनोट और सिक्के एकत्र करने के उद्देश्य से अधिग्रहण और अलगाव;
5) रूसी संघ से एक निवासी व्यक्ति द्वारा हस्तांतरण और रूसी संघ में एक निवासी व्यक्ति द्वारा बैंक खाते खोले बिना हस्तांतरण की रसीद, रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा स्थापित प्रक्रिया के अनुसार किया जाता है, जो केवल प्रदान कर सकता है हस्तांतरण की राशि, साथ ही डाक हस्तांतरण को सीमित करने के लिए;
6) एक अधिकृत बैंक से खरीद या एक अधिकृत बैंक को एक निवासी व्यक्ति द्वारा नकद विदेशी मुद्रा, विनिमय, एक विदेशी राज्य (विदेशी राज्यों का एक समूह) के बैंक नोटों के प्रतिस्थापन के साथ-साथ संग्रह के लिए नकद विदेशी मुद्रा की स्वीकृति। रूसी संघ के क्षेत्र के बाहर के बैंक;
7) व्यक्तियों की बस्तियाँ - शुल्क-मुक्त दुकानों में विदेशी मुद्रा में रहने वाले, साथ ही माल की बिक्री और व्यक्तियों को सेवाओं के प्रावधान में - अंतर्राष्ट्रीय परिवहन में वाहनों के मार्ग के निवासी;
8) इस संघीय कानून के अनुच्छेद 12 के भाग 6.1 के अनुसार निवासी व्यक्तियों द्वारा किए गए बस्तियां;
9) रूसी संघ के क्षेत्र में एक अनिवासी के पक्ष में एक निवासी व्यक्ति द्वारा एक बैंक खाता खोले बिना स्थानांतरण, एक निवासी व्यक्ति द्वारा एक गैर-निवासी से रूसी संघ में एक बैंक खाता खोले बिना हस्तांतरण की रसीद, रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा स्थापित प्रक्रिया के अनुसार किया जाता है, जो क्रमशः प्रदान कर सकता है, केवल हस्तांतरण की राशि और हस्तांतरण की प्राप्ति की राशि को सीमित कर सकता है।

इस लेख को देखते हुए, बैंक को आपका लेन-देन करना चाहिए था, लेकिन मुद्रा हस्तांतरण के उपरोक्त किसी भी तरीके का उपयोग करने से पहले, आपको एक बार फिर दोनों बैंकों के कर्मचारियों से परामर्श करना चाहिए। शायद वे आपको कुछ और स्वीकार्य पेशकश करेंगे। बैंकिंग के साथ शुभकामनाएँ।

अपने दैनिक जीवन में, नागरिकों को अक्सर विदेशों में धन हस्तांतरित करने की आवश्यकता का सामना करना पड़ता है। माता-पिता दूसरे देशों के विश्वविद्यालयों में पढ़ने वाले अपने बच्चों को धन भेजते हैं, और जो देश में काम करने के लिए आते हैं वे अपने रिश्तेदारों को पैसे भेजते हैं। हालांकि, सभी नागरिकों को इस बात की जानकारी नहीं है कि इस ऑपरेशन को जल्दी, आसानी से और सबसे महत्वपूर्ण रूप से कैसे किया जाए - न्यूनतम कमीशन के साथ।

विदेश में पैसा ट्रांसफर करने के मुख्य तरीके

किसी व्यक्ति को बैंक के माध्यम से पैसे भेजने के दो तरीके हैं: बैंक खाता खोलकर और इस ऑपरेशन को किए बिना। प्रत्येक विधि के अपने फायदे और नुकसान हैं, इसलिए उनमें से प्रत्येक पर अधिक विस्तार से ध्यान देना समझ में आता है।

खाते से खाते में धनराशि का अंतरण

यह विधि उन नागरिकों के लिए प्रासंगिक है जो लगातार धन हस्तांतरण की प्रक्रिया में शामिल हैं। यह दृष्टिकोण उन लोगों के लिए भी सुविधाजनक है जो एकमुश्त, बल्कि बड़े पैमाने पर धन हस्तांतरण करना चाहते हैं। इस तरह के ऑपरेशन को करने के लिए, आपको निम्नलिखित कदम उठाने होंगे:

• पासपोर्ट के साथ किसी भी बैंक में आवेदन करें और वहां खाता खोलने के लिए आवेदन पत्र लिखें;
• खाता खोलने पर एक समझौते पर हस्ताक्षर करें और उसका पूरा विवरण प्राप्त करें।

सबसे अधिक बार, किसी व्यक्ति के लिए एक खाते का पंजीकरण रूसी बैंकों द्वारा नि: शुल्क या एक छोटे से शुल्क के लिए किया जाता है। खाते में कार्रवाई की अनिश्चित प्रकृति होती है, हालांकि, यदि 1 वर्ष के भीतर इस पर कोई लेनदेन नहीं किया जाता है, तो इसे अवरुद्ध कर दिया जाता है।

किसी खाते से विदेश में स्थित किसी व्यक्ति के खाते में धनराशि स्थानांतरित करने के लिए, आपको सर्विसिंग बैंक की किसी भी शाखा में जाना होगा और धन हस्तांतरण के लिए एक दस्तावेज़ भरना होगा। इसे इंगित करने की आवश्यकता होगी:

• धन के प्रेषक और प्राप्तकर्ता के खातों का विवरण;
• स्थानांतरण राशि;
• भुगतान की मुद्रा।

कई नागरिक गलती से मानते हैं कि खाते से खाते में धन हस्तांतरित करते समय, बैंक ऑपरेशन के बारे में कर सेवा को सूचित करेगा, और प्राप्तकर्ता को संघीय कर सेवा से अनुमति के लिए इंतजार करना होगा या हस्तांतरण शुल्क का भुगतान करना होगा। वास्तव में, वित्तीय संस्थान कानून प्रवर्तन एजेंसियों के अनुरोध पर ही अपने ग्राहकों के खातों के बारे में जानकारी का खुलासा करते हैं।

विदेश में किसी व्यक्ति के खाते में धनराशि स्थानांतरित करने के लाभों में निम्नलिखित पहलू हैं:

• इस तरह के ऑपरेशन के लिए कमीशन का भुगतान न्यूनतम है;
• एक व्यक्तिगत खाते को उसके रखरखाव के लिए धन का भुगतान किए बिना बार-बार उपयोग किया जा सकता है;
• खाता से लिंक होने पर प्राप्तकर्ता अपने कार्ड से एटीएम में स्थानांतरण वापस ले सकता है;
• प्रेषक प्राप्तकर्ता के जमा खाते में धनराशि स्थानांतरित कर सकता है और इस प्रकार, उसे नकद निकासी के लिए कमीशन का भुगतान करने से बचा सकता है।

बिना खाता खोले फंड ट्रांसफर

यदि किसी नागरिक को एक बार में थोड़ी सी धनराशि भेजने की आवश्यकता है, तो धन हस्तांतरण प्रणाली में से किसी एक का उपयोग करना सबसे अच्छा है। आप Unistream, Anelik, Western Union, Contact के माध्यम से विदेश में पैसा भेज सकते हैं, जो वित्तीय निगमों द्वारा पर्यवेक्षित विशेष तंत्र हैं। उत्तरार्द्ध विभिन्न देशों के बैंकों के साथ समझौते में प्रवेश करते हैं, जो धन के हस्तांतरण में मध्यस्थ के रूप में कार्य करते हैं।

विदेश में धन हस्तांतरण के लिए उपयुक्त प्रणाली चुनते समय, आपको दो बातों पर ध्यान देना चाहिए:

• प्राप्तकर्ता के निवास के देश में इस प्रणाली की उपस्थिति;
• हस्तांतरण शुल्क।

सभी मौजूदा तरीके एक ही तरह से काम करते हैं, और इसलिए, अधिक भुगतान करने का कोई मतलब नहीं है।

विदेश में किसी व्यक्ति को फंड ट्रांसफर करने के लिए, आपको किसी भी बैंक में जाना चाहिए जो चयनित सिस्टम के साथ काम करता है, पासपोर्ट के साथ और फंड ट्रांसफर के लिए एक आवेदन भरें, जिसमें आपका पूरा नाम हो। प्राप्तकर्ता, देश, निवास का शहर और धन की राशि। बैंक भेजने वाले को एक यूनिक कोड देता है, जो उसे प्राप्तकर्ता को देना होता है। यह उसके माध्यम से है कि बाद वाला पैसा ले सकेगा।

खाता खोले बिना किसी नागरिक को धन हस्तांतरित करने में अधिक खर्च आएगा, लेकिन इसे तुरंत किया जाता है और सरल तरीके से संसाधित किया जाता है।

धन हस्तांतरण का विधायी विनियमन

इस तथ्य के बावजूद कि बैंक धन हस्तांतरण के विवरण को गुप्त रखते हैं, वित्तीय निगरानी सेवा द्वारा 600,000 रूबल से अधिक की राशि की आवाजाही की निगरानी की जाती है। यह केवल एक ही उद्देश्य से किया जाता है: विदेशों में मनी लॉन्ड्रिंग और अन्य धोखाधड़ी लेनदेन को रोकने के लिए। इस मुद्दे पर FZ-115 में विस्तार से चर्चा की गई है। सबसे अधिक बार, प्रेषक को इस प्रभावशाली राशि की उत्पत्ति का खुलासा करने वाले एक विशेष दस्तावेज को भरने के लिए मजबूर किया जाएगा।

स्थानान्तरण स्वयं संघीय कानून -161 द्वारा विनियमित होते हैं, जो खुलासा करते हैं:

• अंतरराष्ट्रीय प्रणाली के काम के मुख्य पहलू, जो बैंकों को एक खाते से नागरिकों के खाते में धन हस्तांतरित करने की अनुमति देता है;
• मनी ट्रांसफर सिस्टम के माध्यम से फंड ट्रांसफर करने के बुनियादी मुद्दे।

रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के निर्देश में, व्यक्तियों के विदेशी हस्तांतरण संख्या 1412 के संबंध में, यह निर्धारित किया गया है कि अधिकतम हस्तांतरण राशि एक दिन के भीतर $ 5,000 से अधिक नहीं होनी चाहिए।

विदेशों में पैसा भेजने की सभी पेचीदगियों को जानते हुए भी, एक कठिन परिस्थिति में न आने और कमीशन का भुगतान करने के लिए अतिरिक्त लागत नहीं लेने के लिए, निम्नलिखित सिफारिशों को ध्यान में रखना समझ में आता है:

• बड़ी मात्रा में खाते में स्थानांतरित करना बेहतर है, और छोटे - धन हस्तांतरण प्रणाली के माध्यम से;
• खाता खोले बिना पैसे ट्रांसफर करने के सभी तंत्रों में से, सबसे सस्ती प्रणाली चुनना बेहतर है, क्योंकि उच्च कमीशन फंड ट्रांसफर की विश्वसनीयता और गति से नहीं, बल्कि एक वित्तीय निगम की प्रतिष्ठा से निर्धारित होते हैं। उदाहरण के लिए, धन के अंतर्राष्ट्रीय हस्तांतरण की सबसे महंगी प्रणाली वेस्टर्न यूनियन है;
• बैंक खाता खोलते समय, प्राप्तकर्ता को पहले से पूछना चाहिए कि प्राप्त धन को निकालने के लिए कमीशन कितना प्रतिशत है।

इस प्रकार, किसी व्यक्ति को विदेश में धन का हस्तांतरण विशेष प्रणालियों या बैंक खातों के माध्यम से किया जा सकता है। उसी समय, पहले और दूसरे दोनों मामलों में, कर सेवा से लेनदेन के लिए कोई परमिट नहीं लिया जाना चाहिए। फंड ट्रांसफर करने की विधि का चुनाव, वास्तव में, ट्रांसफर की गई राशि और ऑपरेशन की लागत से ही निर्धारित होता है।

किसी व्यक्ति की विदेशी मुद्रा में गैर-नकद हस्तांतरण करने की क्षमता सीधे इस बात पर निर्भर करती है कि ऐसा व्यक्ति मुद्रा विनियमन के प्रयोजनों के लिए रूसी संघ का निवासी है या नहीं। बदले में, रूसी संघ के नागरिकों को कम से कम एक वर्ष के लिए एक विदेशी राज्य में स्थायी रूप से रहने वाले या अस्थायी रूप से रहने वालों (कार्य या अध्ययन वीजा के आधार पर) के अपवाद के साथ, निवासियों के रूप में पहचाना जाता है (उप-अनुच्छेद "ए", पैराग्राफ 6, भाग 1, 10.12.2003 एन 173-एफजेड के कानून का अनुच्छेद 1)।

ऐसे मामले जब विदेशी मुद्रा में गैर-नकद हस्तांतरण की अनुमति है और निषिद्ध है

निवासियों और गैर-निवासियों के साथ-साथ गैर-निवासियों के बीच विदेशी मुद्रा में स्थानांतरण प्रतिबंध के बिना किया जाता है (अनुच्छेद 6, कानून एन 173-एफजेड)।

स्थापित मामलों को छोड़कर, निवासियों के बीच विदेशी मुद्रा में स्थानांतरण निषिद्ध है, जिसमें शामिल हैं (अनुच्छेद 12, 17, भाग 1, कानून एन 173-एफजेड का अनुच्छेद 9):

• रूसी संघ से रूसी संघ के क्षेत्र के बाहर के बैंकों में निवासी व्यक्तियों के पक्ष में उनके खातों में स्थानांतरण, राशि की सीमा के अधीन;
• रूसी संघ में एक निवासी द्वारा रूसी संघ के क्षेत्र के बाहर एक बैंक में एक खाते से निवासी व्यक्तियों के पक्ष में रूसी संघ के क्षेत्र में बैंकों में उनके खातों में स्थानांतरण;
• रूसी संघ के क्षेत्र में किसी के बैंक खातों से पति या पत्नी या करीबी रिश्तेदारों के पक्ष में स्थानांतरण जो रूसी संघ के क्षेत्र में या विदेशों में अपने बैंक खातों में निवासी हैं।

इसके अलावा, निवासी रूसी संघ और विदेशों में अपने स्वयं के बैंक खातों में विदेशी मुद्रा हस्तांतरण कर सकते हैं। इस मामले में राशि पर कोई प्रतिबंध नहीं है।

विदेशी मुद्रा में गैर-नकद हस्तांतरण किसी बैंक में खोले गए खाते से और ऐसा खाता खोले बिना दोनों तरह से किया जा सकता है।

बैंक में खोले गए खाते से कैशलेस ट्रांसफर

अपने खाते से विदेशी मुद्रा में गैर-नकद हस्तांतरण करते समय, आपको उस बैंक से संपर्क करना होगा जहां आपका खाता है और कुछ दस्तावेज जमा करें।

इसलिए, आपको अपनी पहचान साबित करने वाला एक दस्तावेज़ प्रस्तुत करना होगा और हस्तांतरण के प्राप्तकर्ता के बारे में जानकारी प्रदान करनी होगी (पूरा नाम, नाम और उस बैंक का विवरण जिसमें प्राप्तकर्ता का खाता है, और प्राप्तकर्ता का खाता संख्या)। इसके अलावा, आपको उन दस्तावेजों को जमा करने की आवश्यकता होगी जो बैंक आपसे मुद्रा नियंत्रण का प्रयोग करने के उद्देश्य से अनुरोध कर सकते हैं, जिसमें शामिल हैं (कानून एन 173-एफजेड के अनुच्छेद 12 के भाग 4; बैंक ऑफ रूस के निर्देश दिनांक 07.20.2020 के खंड 1)। 2007 एन 1868-यू ):

1) 5,000 अमेरिकी डॉलर से अधिक की राशि के लिए स्थानांतरण करते समय (या धन डेबिट करने की तिथि पर बैंक ऑफ रूस की विनिमय दर के बराबर), प्राप्तकर्ता की मुद्रा लेखा स्थिति की पुष्टि के बारे में जानकारी (कि प्राप्तकर्ता एक गैर है -निवासी)। बैंक स्वतंत्र रूप से यह निर्धारित करते हैं कि ऐसी जानकारी किस रूप में प्रदान की जानी चाहिए। यह, उदाहरण के लिए, प्राप्तकर्ता के विदेशी राज्य के नागरिक के पासपोर्ट की एक प्रति या भुगतान दस्तावेज़ के "भुगतान का उद्देश्य" कॉलम में प्राप्तकर्ता के गैर-निवास का संकेत हो सकता है;

2) रूसी संघ के क्षेत्र के बाहर एक बैंक के साथ अपने स्वयं के खाते में स्थानांतरण करते समय, एक निवासी द्वारा कर प्राधिकरण के एक नोट के साथ इस खाते को खोलने पर पंजीकरण के स्थान पर कर प्राधिकरण को एक अधिसूचना प्रस्तुत की जाती है। इसकी स्वीकृति पर। यह अधिसूचना केवल प्रथम स्थानान्तरण के समय ही प्रस्तुत की जाएगी। भविष्य में, इसकी आवश्यकता नहीं है;

3) अपने पति या पत्नी या करीबी रिश्तेदार को स्थानांतरण करते समय - रिश्तेदारी की पुष्टि करने वाले दस्तावेज (उसकी प्रतियां), विशेष रूप से एक नागरिक का पासपोर्ट, जन्म या विवाह प्रमाण पत्र।

इन दस्तावेजों की आवश्यकता नहीं है यदि आप अपने पति या पत्नी या उसके रिश्तेदार को रूसी संघ के क्षेत्र के बाहर एक बैंक के साथ खोले गए खाते में 5,000 अमरीकी डालर (या बैंक ऑफ रूस की विनिमय दर के बराबर) से अधिक की राशि के लिए स्थानांतरण कर रहे हैं। धनराशि डेबिट करने की तिथि पर)।

बिना खाता खोले कैशलेस ट्रांसफर

व्यक्तियों के लिए खाता खोले बिना गैर-नकद हस्तांतरण धन हस्तांतरण प्रणाली के माध्यम से किया जाता है।

उनके कार्यान्वयन के लिए, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि धन हस्तांतरण के प्राप्तकर्ता की उपस्थिति के देश और शहर में चयनित प्रणाली के सेवा बिंदु हैं। एक नियम के रूप में, सेवा बिंदु वे बैंक होते हैं जिनके साथ भुगतान प्रणाली का संविदात्मक संबंध होता है।

भुगतान प्रणाली के सेवा बिंदु पर, आपको अपनी पहचान साबित करने वाला एक दस्तावेज़ प्रस्तुत करना होगा और हस्तांतरण के प्राप्तकर्ता (स्थानांतरण के प्राप्तकर्ता का पूरा नाम, देश, शहर) के बारे में जानकारी प्रदान करनी होगी। कैश डेस्क पर धनराशि जमा करने के बाद, आपको एक नियंत्रण कोड या अन्य हस्तांतरण पहचानकर्ता दिया जाएगा। इस जानकारी को हस्तांतरण के प्राप्तकर्ता को स्थानांतरित करने की आवश्यकता होगी ताकि वह धन प्राप्त कर सके।

बैंक खाता खोले बिना स्थानांतरण इस तरह के हस्तांतरण के लिए नकदी के प्रावधान की तारीख से तीन कार्यदिवसों से अधिक की अवधि के भीतर किया जाता है (27.06.2011 एन 161-एफजेड के कानून के अनुच्छेद 5 के भाग 5)।

अधिकृत बैंक के माध्यम से बैंक खाता खोले बिना रूसी संघ से स्थानांतरण करते समय, हस्तांतरण की राशि की भी एक सीमा होती है। इस प्रकार, एक बैंक के माध्यम से एक व्यावसायिक दिन के भीतर स्थानांतरण, हस्तांतरण के लिए आवेदन की तिथि पर बैंक ऑफ रूस की विनिमय दर पर 5,000 अमेरिकी डॉलर के बराबर राशि से अधिक नहीं हो सकता है (अनुच्छेद 5, 9, भाग 3, कानून के अनुच्छेद 14 एन 173-एफजेड; बैंक ऑफ रूस का निर्देश दिनांक 30.03.2004 एन 1412-यू)।

टिप्पणी!

जब कोई विदेशी राज्य भुगतान प्रणालियों पर प्रतिबंध लगाता है जिनके ऑपरेटर बैंक ऑफ रूस के साथ पंजीकृत हैं, तो बिना खाता खोले कैशलेस हस्तांतरण रूसी संघ से ऐसे राज्य में किया जा सकता है यदि भुगतान प्रणाली संचालक, भुगतान अवसंरचना सेवा प्रदाता, विदेशी संगठन (विदेशी बैंकों और क्रेडिट संगठनों को छोड़कर), उन समझौतों के आधार पर जिनके साथ हस्तांतरण किया जाता है, रूसी संगठनों के नियंत्रण में हैं (भाग 1, 2 बड़े चम्मच। 19.1 कानून एन 161-एफजेड)।

इलेक्ट्रॉनिक मनी ट्रांसफर की विशेषताएं

इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली (उदाहरण के लिए, WebMoney, Yandex.Money और Qiwi) का उपयोग करके इलेक्ट्रॉनिक धन (इसके बाद EMF के रूप में संदर्भित) को स्थानांतरित करते समय बैंक खाता खोले बिना कैशलेस स्थानांतरण भी संभव है। उसी समय, रूसी संघ के मुद्रा कानून की आवश्यकताएं (अनुच्छेद 5 का भाग 3), कानून एन 161-एफजेड के अनुच्छेद 7 के भाग 24) विदेशी मुद्रा में ईएमएफ के हस्तांतरण पर लागू होती हैं।

संदर्भ। इलेक्ट्रॉनिक पैसा

इलेक्ट्रॉनिक फंड ऐसे फंड होते हैं जो पहले किसी व्यक्ति द्वारा ईएमएफ ऑपरेटर को तीसरे पक्ष को अपने मौद्रिक दायित्वों को पूरा करने के लिए प्रदान किए जाते हैं और जिसके संबंध में इस व्यक्ति को विशेष रूप से भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक साधनों का उपयोग करके ऑर्डर ट्रांसफर करने का अधिकार है (कला के अनुच्छेद 18। कानून एन 161-एफजेड का 3)।

इस मामले में, कोई व्यक्ति ईएमएफ ऑपरेटर को बैंक खाते के साथ या उसके बिना धन उपलब्ध करा सकता है। इसके अलावा, ईएमएफ ऑपरेटर को संगठनों या व्यक्तिगत उद्यमियों द्वारा उनके पक्ष में धन प्रदान किया जा सकता है, यदि ऐसा अवसर व्यक्ति और ईएमएफ ऑपरेटर के बीच समझौते द्वारा प्रदान किया जाता है। बदले में, बाद वाला उसे प्रदान की गई धनराशि (भाग 2, 4, कानून एन 161-एफजेड के अनुच्छेद 7) पर एक रिकॉर्ड बनाता है।

अपने प्राप्तकर्ताओं के पक्ष में ईएमएफ का हस्तांतरण आमतौर पर एक व्यक्ति के आदेश के आधार पर किया जाता है - भुगतानकर्ता, कुछ मामलों में - ईएमएफ के प्राप्तकर्ताओं के अनुरोध पर। उसी समय, ईएमएफ के भुगतानकर्ता और प्राप्तकर्ता एक या कई ईएमएफ ऑपरेटरों (भाग 7, 8, कानून एन 161-एफजेड के अनुच्छेद 7) के ग्राहक हो सकते हैं।

एक नियम के रूप में, हस्तांतरण एक साथ EMF ऑपरेटर द्वारा भुगतानकर्ता के आदेश को स्वीकार करके, उसके EMF बैलेंस को कम करके और प्राप्तकर्ता के EMF बैलेंस को ट्रांसफर की राशि से बढ़ाकर किया जाता है। इसके लिए विशेष रूप से डिज़ाइन किए गए भुगतान कार्ड का उपयोग करके स्थानांतरण ईएमएफ ऑपरेटर द्वारा भुगतानकर्ता के आदेश को स्वीकार करने के बाद तीन कार्य दिवसों से अधिक की अवधि के भीतर किया जाता है। ईएमएफ ऑपरेटर और भुगतानकर्ता के बीच एक समझौते या भुगतान प्रणाली के नियमों द्वारा एक छोटी अवधि प्रदान की जा सकती है। उसके बाद, ईएमएफ का हस्तांतरण अपरिवर्तनीय हो जाता है और ईएमएफ के प्राप्तकर्ता के लिए भुगतानकर्ता के मौद्रिक दायित्वों को समाप्त कर दिया जाता है (खंड 26, अनुच्छेद 3, भाग 10,, 17, कानून एन 161-एफजेड का अनुच्छेद 7)।

कार्ड से कार्ड में फंड ट्रांसफर करने की सेवा हर दिन अधिक से अधिक लोकप्रिय हो रही है। कई लोगों ने पहले ही इस सेवा की सुविधा की सराहना की है - पैसा प्राप्तकर्ता के कार्ड में लगभग तुरंत चला जाता है। वहीं, इस प्रक्रिया में इतना पैसा खर्च नहीं होता है। कोई आश्चर्य नहीं कि कई लोगों के मन में यह सवाल है कि क्या यह सेवा अंतरराष्ट्रीय स्तर पर काम करती है? क्या इस तरह से किसी कार्डधारक को विदेश के निकट और दूर से पैसा भेजना संभव है?

संयुक्त राज्य अमेरिका और यूरोप के नक्शे रूसी लोगों से कैसे भिन्न हैं?

दुनिया में सबसे लोकप्रिय भुगतान प्रणाली वीज़ा और मास्टरकार्ड हैं। किसी भी देश में इन भुगतान प्रणालियों के कार्ड बिल्कुल एक जैसे होते हैं। बेशक, अब हम विशेष रूप से तकनीकी पक्ष के बारे में बात कर रहे हैं और डिजाइन, जारी करने वाले बैंकों आदि को नहीं छूते हैं। किसी भी देश में, वीज़ा कार्ड नंबर 4 नंबर से शुरू होते हैं, और मास्टरकार्ड - 5. किसी भी "राष्ट्रीयता" के कार्ड में इसकी संख्या में 16 अंक होते हैं।

सबसे लोकप्रिय भुगतान प्रणालियों के अलावा, कम आम हैं: अमेरिकन एक्सप्रेस (एएमईएक्स),
डिनर्स क्लब, चाइना यूनियनपे। स्थानीय प्रणालियाँ भी हैं। ऐसे कार्ड एक देश में आम हैं, जैसे रूस में एमआईआर कार्ड। अमेरिका में, यह प्रणाली डिस्कवरी है। जर्मनी में - गिरोकार्ड और गेल्डकार्ड। बेल्जियम में - बैंककॉन्टैक्ट। Dankort डेनमार्क में है.

रूसी संघ के कार्ड से दूसरे राज्य के कार्ड में धन कैसे स्थानांतरित करें?

वीज़ा और मास्टरकार्ड कार्ड व्यर्थ नहीं हैं जिन्हें दुनिया में सबसे लोकप्रिय भुगतान कार्ड माना जाता है। लगभग हर देश में, भुगतान प्रणाली डेटा कार्ड सभी राष्ट्रीय बैंकों द्वारा जारी और स्वीकार किए जाते हैं। उन्हें धन का हस्तांतरण, वास्तव में, देश के भीतर हस्तांतरण से अलग नहीं है। हालाँकि, बारीकियाँ हैं।

1. चूंकि धनराशि कार्ड की मुद्रा में जमा की जाएगी, इसलिए रूपांतरण की आवश्यकता है। रूपांतरण एक मुफ्त सेवा नहीं है। यही है, किसी अन्य मुद्रा में कार्ड में स्थानांतरित करते समय, आपको अतिरिक्त कमीशन के बारे में याद रखना चाहिए।
2. स्थानांतरण शुल्क में वृद्धि। कुछ बैंक सीमा पार हस्तांतरण के लिए अधिक शुल्क ले सकते हैं। यानी आपसे राशि के 1-3% के बजाय 2-4% शुल्क लिया जाएगा। इस तरह के कमीशन की सटीक राशि उस बैंक से जांचना बेहतर है जिसने आपका कार्ड जारी किया है। स्पष्ट करना सुनिश्चित करें कि एक विदेशी बैंक के कार्ड में स्थानांतरण।
3. सभी रूसी बैंक ऐसे स्थानान्तरण करने में सक्षम नहीं हैं। और इस बिंदु को भी सीधे आपके बैंक के साथ स्पष्ट करने की आवश्यकता है।

न्यूनतम और अधिकतम हस्तांतरण राशि, साथ ही साथ कमीशन के आकार दोनों पर प्रतिबंध हैं। विभिन्न भुगतान प्रणालियों के बीच प्रत्यक्ष हस्तांतरण वर्तमान में संभव नहीं है। मैं अब तक विश्वास करना चाहूंगा।

कई बैंक और ट्रांसफर सिस्टम विशेष सेवाएं प्रदान करते हैं। फंड ट्रांसफर करने की गति बहुत अधिक होती है:
20 मिनट में आपके प्राप्तकर्ता को धन प्राप्त हो जाएगा। लेकिन कमीशन काफी बड़ा होगा। उदाहरण के लिए, अल्फा-बैंक सेवा के लिए राशि का 2% + 40 रूबल (1.3 यूएसडी या 1 यूरो) चार्ज करेगा। तृतीय-पक्ष सेवाएं भी आपको इस तरह के ऑपरेशन को अंजाम देने की अनुमति देती हैं, लेकिन यहां भरोसे का सवाल पूरी तरह से उठता है: क्या आप किसी अज्ञात सेवा को अप्रत्याशित परिणाम के साथ अपने कार्ड का विवरण प्रदान करने के लिए तैयार हैं?

यदि हम सीधे किसी विदेशी बैंक कार्ड खाते में धन हस्तांतरित करने की संभावना पर विचार करते हैं, तो यह एक नियमित अंतर्राष्ट्रीय हस्तांतरण होगा। इसके सभी विपक्षों के साथ:

1. रूस में प्रत्येक बैंक ऐसा हस्तांतरण करने का अवसर प्रदान नहीं करता है;
2. न्यूनतम और अधिकतम हस्तांतरण राशियों पर सख्त प्रतिबंध हैं। एकल लेन-देन (न्यूनतम और अधिकतम) पर दोनों सीमाएं हैं, और स्थानान्तरण की दैनिक और मासिक राशि पर अधिकतम सीमाएं हैं।
3. उच्च आयोग जिनकी न्यूनतम सीमाएँ भी होती हैं।
4. हस्तांतरण केवल प्राप्तकर्ता के देश की राष्ट्रीय मुद्रा में किया जाता है। यानी यूरोप के लिए यह यूरो है, यूएसए के लिए यह डॉलर है।
5. स्थानांतरण का समय दो सप्ताह तक हो सकता है।

धन का हस्तांतरण अंतरराष्ट्रीय स्विफ्ट प्रणाली के माध्यम से किया जाता है, जिससे सभी बैंक जुड़े नहीं होते हैं। कई छोटे, क्षेत्रीय वित्तीय संस्थान स्विफ्ट का उपयोग करना आवश्यक नहीं समझते हैं। इसलिए, यदि आप किसी विदेशी बैंक के खाते में नकद हस्तांतरण करने का निर्णय लेते हैं, तो आपको बाजार के नेताओं से संपर्क करना चाहिए: Sberbank, VTB, Alfa-Bank और अन्य प्रमुख प्रतिभागी। और एक बड़े संगठन में इस तरह के स्थानांतरण की लागत कम होगी।

यूक्रेनी बैंकों के कार्ड में स्थानांतरित करते समय क्या विशेषताएं हैं?

प्रसिद्ध राजनीतिक घटनाओं और रूस और यूक्रेन के बीच बढ़ते तनाव के संबंध में, धन हस्तांतरण के साथ कठिनाइयां उत्पन्न होने की उम्मीद है। प्रतिबंध, रूसी बैंकों की शाखाओं को बंद करना, भुगतान प्रणालियों पर प्रतिबंध - यह सब एक सामान्य नागरिक के लिए जीवन को आसान नहीं बनाता है। फिर भी, अंतरराष्ट्रीय भुगतान प्रणाली की सेवाएं अभी भी काम कर रही हैं। यानी VISA या MasterCard कार्ड होने पर आप card2card को ट्रांसफर कर सकते हैं। सच है, यह प्राप्तकर्ता के साथ जाँच करने योग्य है कि क्या वह जमा करने के बाद धन का उपयोग करने में सक्षम होगा। यह विधि किसी अन्य देश में स्थानांतरण से अलग नहीं है: आप ऊपर वर्णित सेवाओं या अपने जारीकर्ता बैंक के एटीएम का उपयोग कर सकते हैं (यदि यह कार्ड-से-कार्ड हस्तांतरण का समर्थन करता है)।

कुछ बैंक अभी भी खाता विवरण का उपयोग करके धन हस्तांतरित करने की क्षमता प्रदान करते हैं। दुर्भाग्य से, स्थिति अब इतनी तेजी से बदल रही है कि इस जानकारी की प्रासंगिकता की मौके पर ही जांच की जाती है। उदाहरण के लिए, लेखन के समय, धन हस्तांतरित करने के लिए Sberbank शाखाओं का उपयोग करना संभव नहीं होगा: यूक्रेन की सरकार ने प्रतिबंध लगाए हैं। आप अभी भी अल्फा-बैंक, सिटीबैंक से संपर्क कर सकते हैं। उनके खिलाफ अभी कार्रवाई की योजना नहीं है।

बेशक, विदेशी कार्डों को फिर से भरने के लिए वर्कअराउंड हैं। उदाहरण के लिए, इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट की मदद से। ऐसी योजना इस तरह दिखती है:

1. आप अपने इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट (PayPal, Yandex.Wallet, Qiwi) को नकद या कार्ड से भरते हैं।
2. अगला कदम वांछित कार्ड में धनराशि निकालना है।

इस तरह के तरीकों के स्पष्ट नुकसान के बीच: बड़ी मात्रा में खर्च किया गया और सर्किट की जटिलता ही। और कमीशन मत भूलना। समान योजना का उपयोग करते हुए, आप कम से कम तीन बार भुगतान करेंगे:

1. खाते की पुनःपूर्ति के लिए;
2. रूपांतरण के लिए
3. धन निकालने के लिए।

प्लसस में से केवल एक का नाम लिया जा सकता है: अंत में, आप पैसे ट्रांसफर करेंगे।

सिद्ध विदेशी स्थानांतरण सेवाएं

सिद्ध कार्ड-टू-कार्ड ट्रांसफर सेवाओं में से, आप विदेश में https://paysend.com/ का सुरक्षित रूप से उपयोग कर सकते हैं - यह दुनिया में कहीं भी किसी भी कार्ड में पैसे ट्रांसफर करता है।
आमंत्रण कोड का प्रयोग करें 40cc6fपाने के लिए छूटअनुवाद के लिए। सेवा पर पंजीकरण करते समय, आपको "एक आमंत्रण कोड जोड़ें" पर क्लिक करना होगा और फ़ील्ड में 40cc6f दर्ज करना होगा, फिर जोड़ें पर क्लिक करें और एक सफल पंजीकरण करें

कई लोगों के लिए एक सामयिक प्रश्न है: विदेश में अपना पैसा कैसे स्थानांतरित करें? उदाहरण के लिए, यूरोपीय संघ, अमेरिका या कनाडा आदि के देशों के लिए। इस मामले में क्या समस्याएं उत्पन्न हो सकती हैं और वैकल्पिक विकल्प क्या हैं?

यह स्पष्ट है कि सीमा पार बड़ी मात्रा में नकदी ले जाना जोखिम भरा है, और बाद में मौके पर वैधीकरण की समस्या भी उत्पन्न हो सकती है।

दूसरी ओर, विदेशों में गैर-नकद हस्तांतरण और रूस में मुद्रा नियंत्रण के साथ, सब कुछ इतना आसान नहीं है, लेकिन फिर भी ...

विदेश में करेंसी ट्रांसफर कैसे करें?

मान लीजिए कि आपने पहले ही एक विदेशी बैंक में खाता खोल लिया है (जो अपने आप में इतना आसान नहीं है)।

इसके अलावा, मैं आपको याद दिला दूं कि वर्तमान समय में रूसियों के लिए मुख्य समस्या यह है कि संघीय कानून के अनुच्छेद 24 के अनुसार, विदेशी मुद्रा में अपने स्वयं के विदेशी मुद्रा खाते में विदेशी मुद्रा में धन भेजने के लिए। मुद्रा विनियमन और मुद्रा नियंत्रण", वे रूस के बाहर खाते खोलने के बारे में कर अधिकारियों को सूचित करने के लिए बाध्य हैं।

उसके बाद, आप अपने खाते से एक रूसी बैंक में धन हस्तांतरित कर सकते हैं, केवल बैंक को एक ही अधिसूचना के साथ कर वीजा के साथ इसे खाते में लेने के बारे में (लेखा)।

इसके अलावा, हमारे राज्य ने हाल ही में फिर से यह निर्णय लिया है कि रूसी कर अधिकारियों को अपने विदेशी खातों में धन की आवाजाही पर रिपोर्ट करते हैं, सालाना विदेशी बैंकों से प्रमाणित (नोटरीकृत सहित) प्रमाण पत्र प्रदान करते हैं। विदेशी खाते के प्रत्येक रूसी मालिक के लिए ऐसी रिपोर्ट का समय और वित्तीय लागत चाहे जो भी हो।

हालांकि, एक रास्ता है और काफी सरल ।

संघीय कानून "मुद्रा विनियमन और मुद्रा नियंत्रण पर" दिनांक 10 दिसंबर, 2003 एन 173-एफजेड जीवनसाथी और करीबी रिश्तेदारों के खातों के बीच मुद्रा बैंक हस्तांतरण पर प्रतिबंध हटा दिया गया है.

स्थानान्तरण की मात्रा सीमित नहीं है, लेकिन उनके कार्यान्वयन के लिए रिश्तेदारी की पुष्टि करने वाले दस्तावेज प्रदान करना आवश्यक है (उदाहरण के लिए, विवाह प्रमाण पत्र या जन्म प्रमाण पत्र की एक प्रति)।

अनुच्छेद 9. निवासियों के बीच मुद्रा लेनदेन
1. निवासियों के बीच मुद्रा लेनदेन निषिद्ध है, सिवाय इसके कि:
…
17) व्यक्तियों द्वारा स्थानान्तरण - अन्य व्यक्तियों के पक्ष में अधिकृत बैंकों के साथ खोले गए उनके खातों से विदेशी मुद्रा के निवासी - निवासी जो उनके पति या पत्नी या करीबी रिश्तेदार हैं (सीधे आरोही और अवरोही पंक्तियों में रिश्तेदार (माता-पिता और बच्चे, दादा, दादी और पोते) , पूर्ण-रक्त वाले और अर्ध-रक्त वाले (एक सामान्य पिता या माता वाले) भाई-बहन, दत्तक माता-पिता और दत्तक बच्चे), अधिकृत बैंकों में या रूसी संघ के क्षेत्र के बाहर स्थित बैंकों में खोले गए इन व्यक्तियों के खातों में;
(खंड 17 जुलाई 5, 2007 के संघीय कानून संख्या 127-एफजेड द्वारा पेश किया गया था, जैसा कि 2 जुलाई 2013 के संघीय कानून संख्या 155-एफजेड द्वारा संशोधित किया गया था)
www.consultant.ru/popular/currency/47_2.html . के माध्यम से

बैंक ऑफ रूस ने आवश्यक दस्तावेजों की सूची निर्धारित की है: पासपोर्ट के अलावा, एक ग्राहक को विवाह प्रमाण पत्र, जन्म या गोद लेने का प्रमाण पत्र, नाम परिवर्तन का प्रमाण पत्र और पितृत्व आदि की आवश्यकता हो सकती है।

ऐसे मामलों में कुछ बैंक अन्य दस्तावेजों के अलावा, अतिरिक्त रूप से (बीमा के लिए अपनी पहल पर), उदाहरण के लिए, दान, ऋण, आदि का एक दस्तावेज प्रदान करने के लिए कह सकते हैं, जिस पर धन के प्रेषक और प्राप्तकर्ता द्वारा हस्ताक्षर किए जाने चाहिए। .

इस प्रकार, मैं सारांशित करता हूं:

पति ने एक स्पेनिश बैंक में खाता खोला। मैंने अपनी पत्नी को फोन किया, विवरण तय किया। पत्नी शादी के प्रमाण पत्र के साथ बैंक गई और अपने विदेशी मुद्रा खाते से 200 हजार डॉलर स्पेन में अपने पति के खाते में स्थानांतरित कर दिए।

बेटे ने संयुक्त राज्य अमेरिका में एक बैंक खाता खोला। मेरी माँ को विवरण ईमेल किया। माँ मुद्रा और जन्म प्रमाण पत्र के साथ बैंक गई, मुद्रा को अपने खाते में डाल दिया और धन को संयुक्त राज्य में अपने बेटे के खाते में स्थानांतरित कर दिया।

क्या आपको नहीं लगता कि इन जंजीरों में कुछ बवासीर गायब हैं?! यह सही है, पत्नी और माँ कर कार्यालय नहीं गए - उन्हें कानून द्वारा ऐसा करने की आवश्यकता नहीं है। इसके अलावा, मुझे लगता है, आपके लिए विचारों और कार्यों का मार्ग स्पष्ट है।