केबीएम 0.65 क्या छूट है। एमटीपीएल छूट की गणना कैसे की जाती है? केबीएम क्या है? वीडियो: केबीएम की दुर्घटना-मुक्त ड्राइविंग के लिए छूट की गणना कैसे करें

ड्राइवर की श्रेणी उसकी गलती के कारण बीमा के पिछले वर्ष के लिए किए गए बीमा भुगतान की संख्या पर निर्भर करती है। यदि दुर्घटना राज्य यातायात सुरक्षा निरीक्षणालय द्वारा पंजीकृत नहीं की गई थी, तो यह केबीएम तालिका में चालक की श्रेणी को प्रभावित नहीं करेगा, क्योंकि बीमा कंपनी देनदारी में रुचि रखती है, संपत्ति में नहीं।

प्रत्येक बीमाकृत घटना जिसके परिणामस्वरूप बीमा भुगतान होता है, ड्राइवर की श्रेणी को 2-6 पदों तक कम कर देता है। उदाहरण के लिए, ड्राइवर का प्रारंभिक KBM मान 8 से मेल खाता है। यदि एक दुर्घटना होती है, जिसके परिणामस्वरूप बीमा भुगतान होता है, तो श्रेणी कम होकर 5 हो जाएगी, दो दुर्घटनाएँ होने पर कक्षा घटकर 2 हो जाएगी, और तीन या अधिक दुर्घटनाएँ होने पर यह श्रेणी कम हो जाएगी। निम्नतम स्तर। क्लास एम का मतलब है कि ग्राहक बीमा कंपनी के लिए विशेष रूप से खतरनाक है। ऐसे में पॉलिसी की लागत 2.45 गुना बढ़ जाती है.

OSAGO वर्ग छूट को कैसे प्रभावित करता है?

तालिका से KBM की गणना का एक उदाहरण

हम तालिका का उपयोग करके केबीएम की गणना के एक उदाहरण पर विचार करने का प्रस्ताव करते हैं। प्रारंभिक डेटा: ड्राइवर पहली बार एमटीपीएल अनुबंध में प्रवेश करता है और उसने एक वर्ष में 2 दुर्घटनाएं की हैं जिसके परिणामस्वरूप बीमा भुगतान करना पड़ा है।

चूँकि ड्राइवर का कोई इतिहास नहीं है, इसलिए उसे कक्षा 3 सौंपी गई है, जो 1 के मान से मेल खाती है। 2 दुर्घटनाएँ करने के बाद, कक्षा को एम में डाउनग्रेड कर दिया गया है। जब अनुबंध बढ़ाया जाता है, तो बीमा की लागत 2.45 गुना बढ़ जाएगी।

बीमा की लागत कम करने की इच्छा कुछ ड्राइवरों को जानकारी को विकृत करने के लिए प्रेरित करती है। हालाँकि, यह अनुशंसित नहीं है. यदि कोई बीमाकृत घटना घटती है, तो दुर्घटना में भागीदारी का तथ्य निश्चित रूप से सामने आ जाएगा, और बीमा कंपनी भुगतान करने से इंकार कर देगी। आपको अपने खर्च पर दुर्घटना के परिणामों को समाप्त करना होगा।

बीएमसी या बोनस-मालस गुणांक एक गुणांक है जिसका उपयोग बीमा कंपनियों द्वारा अनुबंध के तहत बीमा प्रीमियम की गणना करते समय किया जाता है। दुर्घटनाओं की उपस्थिति या अनुपस्थिति के आधार पर, बोनस-मालस नीचे या ऊपर की ओर हो सकता है। इस गुणांक को निर्धारित करने की सुविधा के लिए, अनिवार्य मोटर देयता बीमा के लिए एक विशेष KBM तालिका बनाई गई है।

केबीएम की जाँच करें

तालिका में पंक्तियों का क्या अर्थ है?

अनुबंध की लागत सीधे तौर पर इस बात पर निर्भर करती है कि OSAGO के तहत KBM का कौन सा वर्ग लागू किया जाएगा।

संपूर्ण तालिका कई खंडों में विभाजित है. पहला कॉलम बीमा के समय ड्राइवर की श्रेणी को दर्शाता है। एक ड्राइवर जो किसी पॉलिसी के लिए साइन अप करने के लिए पहली बार किसी कंपनी के प्रतिनिधि से संपर्क करता है, उसे स्वचालित रूप से प्रारंभिक तीसरी श्रेणी प्राप्त होती है। उसी से गणना होगी, ऊपर या नीचे।

दूसरी पंक्ति प्रतिशत के रूप में छूट, बोनस-मालस गुणांक दिखाती है।

अंतिम कॉलम बीमा वर्ष के दौरान दावों की उपस्थिति या अनुपस्थिति को दर्शाता है।

टेबल का उपयोग कैसे करें

तालिका का उपयोग करना बहुत आसान है. गुणांक निर्धारित करने के लिए, आपको केवल यह जानना होगा: बीमा के समय कौन सा वर्ग था और इस अनुबंध की वैधता के दौरान कितनी दुर्घटनाएँ हुईं। दूसरा अर्थ सरल है, क्योंकि हर ड्राइवर को पता होता है कि दुर्घटना हुई है या नहीं। पहला मूल्य बीमा कंपनी से या पेज पर पाया जा सकता है।

सत्यापित करने के लिए, आपको दर्ज करना होगा: पूरा नाम, जन्म तिथि, श्रृंखला और ड्राइवर का लाइसेंस नंबर। व्यक्तिगत जानकारी दर्ज करने के बाद सत्यापन स्वचालित रूप से हो जाएगा।

बीमा की शुरुआत के लिए गुणांक का व्यक्तिगत रूप से पता लगाने के लिए, आपको उस कंपनी के कार्यालय से संपर्क करना होगा जहां अनुबंध तैयार किया गया था। आपके पास एक पासपोर्ट, एक हस्ताक्षरित अनुबंध और एक ड्राइवर का लाइसेंस होना चाहिए। बोनस-मालस चेक में 10 मिनट से अधिक समय नहीं लगता है।

अपनी कक्षा का पता लगाने के बाद, आपको मूल्य निर्धारित करने के लिए 2019 KBM OSAGO तालिका की आवश्यकता होगी। तालिका के पहले कॉलम में आपको अपनी कक्षा ढूंढनी होगी। दूसरा कॉलम छूट, या बढ़ते कारक को प्रतिबिंबित करेगा, जिसका उपयोग अनुबंध के तहत प्रीमियम की गणना करते समय किया गया था। इसके बाद, अगले वर्ष के लिए बोनस मालस निर्धारित किया जाता है। यदि कोई भुगतान नहीं है, तो वह तालिका में एक पंक्ति नीचे चला जाता है। यदि दुर्घटनाएँ होती हैं, तो वह दुर्घटनाओं के आधार पर तालिका में ऊपर चला जाता है।

तालिका से KBM की गणना का एक उदाहरण

आपके ध्यान के लिए यहां दो उदाहरण दिए गए हैं। पहले मामले में, ड्राइवर ने बिना किसी नुकसान के एक साल तक गाड़ी चलाई, दूसरे में, ड्राइवर के साथ दुर्घटनाएँ हुईं। आइए देखें कि बीमित घटनाओं की अनुपस्थिति और उपस्थिति में ड्राइवर वर्ग केबीएम तालिका कैसे काम करती है।

सर्गेई पेट्रोविच इवानोव ने 11 नवंबर 2015 को बीमाकर्ता से संपर्क किया। अनुबंध के निष्पादन के समय, ड्राइवर को केबीएम की कक्षा 9 सौंपी गई थी, अर्थात् पॉलिसी के तहत बेस टैरिफ पर 30% की छूट। यह पता चला है कि ग्राहक पहले ही बीमा कंपनी की सेवाओं का एक से अधिक बार उपयोग कर चुका है और प्रत्येक को दुर्घटना-मुक्त यात्रा के लिए 5% प्राप्त हुआ है।

उदाहरण #1: कोई दुर्घटना नहीं

एक साल बाद, सर्गेई पेत्रोविच ने एक नया अनुबंध प्राप्त करने के लिए फिर से बीमा संगठन का रुख किया। पहले की तरह, ग्राहक के साथ कोई दुर्घटना नहीं हुई और कर्मचारी को दुर्घटना-मुक्त वर्ष के लिए कटौती बोनस प्रदान किया गया। इसे निर्धारित करने के लिए, उसने OSAGO के अनुसार "बोनस-मैलस" तालिका का उपयोग किया।

सर्गेई पेत्रोविच 9वीं कक्षा में था, इस पंक्ति के साथ दाईं ओर चलते हुए, तालिका में, बीमा एजेंट ने बीमाकृत घटनाओं की संख्या "0" के साथ नई कक्षा को देखा। 9 के बाद 10 आता है, जो बीमा अनुबंध की अंतिम लागत पर 0.65 या 35% की छूट के अनुरूप है। यह पता चला है कि नए अनुबंध के तहत उसे 35% की छूट मिलेगी।

उदाहरण संख्या 2: तीन दुर्घटनाएँ हैं

एक साल बाद, सर्गेई पेत्रोविच ने एक नया अनुबंध तैयार करने के लिए फिर से बीमा कंपनी के प्रतिनिधि की ओर रुख किया। दुर्भाग्य से, पिछले वर्ष में ग्राहक की तीन दुर्घटनाएँ हुईं जो उसकी गलती के कारण हुईं। इस संबंध में, ग्राहक को अच्छी छूट की उम्मीद नहीं थी।

सर्गेई पेत्रोविच 9वीं कक्षा में था। लाइन के साथ आगे बढ़ते हुए, आपको नए गुणांक को देखने की ज़रूरत है, जो उस ड्राइवर को सौंपा गया है जिसके साथ 3 दुर्घटनाएँ हुई हैं। एक आपातकालीन चालक को मिलने वाली नई श्रेणी 1 या 1.55 का बढ़ता हुआ कारक है। यह पता चला है कि ग्राहक को बढ़े हुए बीमा प्रीमियम का भुगतान करना होगा।

असीमित बीमा के साथ KBM

यदि कोई नीति जारी की गई है जो असीमित संख्या में व्यक्तियों को वाहन चलाने की अनुमति प्रदान करती है, तो सवाल उठता है: बोनस-मालस वर्ग, कैसे पता करें? इस मामले में, बोनस की गणना कार के मालिक के अनुसार की जाती है।

मालिक के लिए गुणांक उसी तरह निर्धारित किया जाता है जैसे ड्राइवर के लिए। ध्यान में रखने योग्य एकमात्र बात यह है कि मालिक द्वारा कार पर छूट एक विशिष्ट कार को दी जाती है और दूसरों पर लागू नहीं होती है।

उदाहरण के लिए, आपने बिना किसी दुर्घटना के लगातार कई वर्षों तक VAZ 2110 कार के लिए अनुबंध पर हस्ताक्षर किए हैं, और अधिकतम 50% वर्ग अर्जित किया है। ओएसएजीओ के अनुसार, असीमित संख्या में व्यक्तियों के अधीन, एक नई किआ रिया कार खरीदते समय, आपको 3 का प्रारंभिक संकेतक सौंपा जाएगा। यह पता चला है कि एक नई कार का मतलब छूट की एक नई प्रणाली है।

एमटीपीएल पॉलिसी की कीमत न केवल वाहन की शक्ति, ड्राइविंग अनुभव, चालक की उम्र और निवास स्थान पर निर्भर करती है, बल्कि इस पर भी निर्भर करती है कि वह सड़क पर कितनी सावधानी से गाड़ी चलाता है। जो कार मालिक दुर्घटनाग्रस्त नहीं होते (कम से कम अपनी गलती से) वे 50% तक की एमटीपीएल छूट पर भरोसा कर सकते हैं। लेकिन जो लोग अक्सर सड़क दुर्घटनाओं के लिए दोषी होते हैं, उन्हें बीमा के लिए 2.5 गुना अधिक भुगतान करना होगा। वास्तव में छूट या प्रीमियम कितना होगा यह बोनस-मालस अनुपात (बीएमआर) पर निर्भर करता है। तो, KBM की गणना के नियम क्या हैं?

छूट या जुर्माना?

केबीएम को दुर्घटना-मुक्त ड्राइविंग के लिए छूट भी कहा जाता है। यदि ड्राइवर ने पिछले वर्ष में कभी कोई दुर्घटना नहीं की है, तो इसका मतलब है कि बीमा कंपनी को इसके लिए पैसा खर्च नहीं करना पड़ेगा, ग्राहक को प्रोत्साहित किया जा सकता है और उसे अगले वर्ष के लिए छूट पर बीमा बेच सकता है - एक बोनस प्रदान कर सकता है।

यदि ड्राइवर दुर्घटनाग्रस्त हो जाता है, तो बीमाकर्ता को भुगतान करना पड़ता है। और इसकी लागत की भरपाई करने के लिए और साथ ही भावी ड्राइवर को सड़क पर अधिक सावधान रहने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए, बीमा कंपनी, पॉलिसी को नवीनीकृत करके, अनिवार्य मोटर देयता बीमा की कीमत बढ़ाएगी और मालस प्रदान करेगी।

किन दुर्घटनाओं को ध्यान में रखा जाता है?

आरंभ करने के लिए, हम ध्यान दें कि प्रत्येक दुर्घटना सीबीएम की गणना को प्रभावित नहीं करती है। OSAGO संपत्ति नहीं है. इसलिए, गणना केवल उन दुर्घटनाओं को ध्यान में रखती है जिनमें बीमाकर्ता को अपने ग्राहक के लिए बीमा भुगतान करना पड़ता है।

यदि दुर्घटना के लिए ड्राइवर दोषी नहीं है, या घटना यातायात पुलिस में दर्ज नहीं की गई थी, या यूरोपीय प्रोटोकॉल के अनुसार समस्या का समाधान किया गया था, तो इससे कार मालिक को अनिवार्य मोटर की लागत में वृद्धि का खतरा नहीं है। दायित्व बीमा।

बोनस-मालस ऑड्स टेबल

गुणांक निर्धारित करने के लिए, निम्नलिखित KBM गणना तालिका का उपयोग किया जाता है।

पहले दो कॉलम बीमा की शुरुआत में वर्ग और संबंधित गुणांक को दर्शाते हैं। तालिका के शेष कॉलम आपको यह निर्धारित करने की अनुमति देते हैं कि दुर्घटनाओं की उपस्थिति या अनुपस्थिति में वर्ग और बीएमसी कैसे बदलेंगे।

कॉलम शीर्षक पिछली अवधि में उन मामलों की संख्या दर्शाते हैं जिनमें मुआवजे का भुगतान किया गया था। तदनुसार, संख्या 0 वाला पहला कॉलम इंगित करता है कि कोई दुर्घटना नहीं हुई, और पांचवां, संख्या 4+ के साथ, इंगित करता है कि व्यक्ति चार से अधिक बार दुर्घटना में शामिल था। तालिका के मुख्य भाग में संख्याएँ और अक्षर दर्शाते हैं कि OSAGO वर्ग अपनी गलती के कारण सड़क पर होने वाली दुर्घटनाओं की संख्या के आधार पर कैसे बदलता है।

KBM की गणना निम्नलिखित सिद्धांत के अनुसार की जाती है। गुणांक मान से एक घटाया जाता है और परिणाम 100% से गुणा किया जाता है। जब कोई व्यक्ति पहली बार एमटीपीएल खरीदता है, तो उसे स्वचालित रूप से केबीएम 1 के साथ कक्षा 3 प्राप्त होती है। ऐसा ड्राइवर बीमा की लागत का 100% भुगतान करता है - बिना किसी छूट या अधिभार के।

यदि बीएमआर 0.9 के स्तर पर निर्धारित किया जाता है, तो यह पता चलता है: (0.9 - 1) * 100% = -10%। इसका मतलब है कि ड्राइवर 10% छूट का हकदार है।

यदि गुणांक 2.45 है, तो: (2.45 - 1)* 100% = 145%। पॉलिसी की लागत 145% बढ़ जाती है, यानी कार मालिक बीमा के लिए 2.45 गुना अधिक भुगतान करता है। यह सड़क पर आपात स्थिति पैदा करने की सजा है.

तालिका से गुणांक कैसे निर्धारित करें?

सीबीएम, या बल्कि, बीमा इतिहास के अनुसार छूट या भत्ते की गणना करने से पहले, आपको यह जानने के लिए ड्राइवर की श्रेणी निर्धारित करने की आवश्यकता है कि कौन सा गुणांक लागू करना है।

मान लीजिए कि एक कार मालिक को हाल ही में लाइसेंस प्राप्त हुआ, उसने एक कार खरीदी और अनिवार्य मोटर देयता बीमा के लिए आवेदन करने आया। उसे मानक तीसरी कक्षा सौंपी गई है। एक साल बीत गया और वह अपना बीमा नवीनीकृत कराने आया। कर्मचारी बीमा इतिहास को देखता है और पता लगाता है कि ग्राहक के साथ पिछले वर्ष कोई दुर्घटना नहीं हुई थी।

तालिका से पता चलता है कि दुर्घटना की अनुपस्थिति में, वार्षिक बीमा अवधि की समाप्ति के बाद, चालक कक्षा 4 में चला जाता है, और उसका गुणांक 1 से घटकर 0.95 हो जाता है। अनुबंध को नवीनीकृत करते समय, कार मालिक 5% छूट के साथ बीमा के लिए भुगतान कर सकता है। अगली बार, अनिवार्य मोटर देयता बीमा के लिए आवेदन करते समय, बीमाकर्ता को पहले से ही चौथी श्रेणी के अनुरूप तालिका की पंक्ति द्वारा निर्देशित किया जाएगा।

यदि यह पता चलता है कि इस दौरान ड्राइवर की गलती के कारण एक दुर्घटना हुई है, तो उसकी कक्षा 3 से 1 में बदल जाएगी, और केबीएम 1 से 1.55 तक बढ़ जाएगा। नए साल के लिए बीमा के लिए आपको 55% अधिक भुगतान करना होगा। इसके अलावा, केबीएम की गणना द्वितीय श्रेणी के अनुरूप लाइन के आधार पर की जाएगी। केवल दो साल के बाद ही कोई व्यक्ति तीसरी कक्षा में लौट सकेगा और छूट अर्जित करना शुरू कर सकेगा।

यदि ड्राइवर कक्षा एम में पहुँच जाता है, तो उसे फिर से मानक तीसरी कक्षा तक पहुँचने में पूरे पाँच साल लगेंगे।

यदि पॉलिसी में कई लोगों को शामिल किया गया है, तो छूट या प्रीमियम सबसे खराब गुणांक द्वारा निर्धारित किया जाता है।

अपना गुणांक कैसे पता करें?

यह अत्यंत दुर्लभ है कि KBM को किसी बीमा पॉलिसी में दर्शाया गया हो। इसलिए, अपने एमटीपीएल वर्ग और, तदनुसार, छूट या प्रीमियम के आकार को निर्धारित करने के लिए, आपको बीमाकर्ता से संपर्क करना होगा, एक तालिका का उपयोग करके बीएमआर की गणना स्वयं करनी होगी या आरएसए डेटाबेस का उपयोग करना होगा।

ड्राइविंग क्लास के लिए अनुरोध करते समय, बीमा कंपनी पांच दिनों के भीतर फॉर्म नंबर 4 में सभी आवश्यक जानकारी दर्शाते हुए एक प्रमाण पत्र प्रदान करने के लिए बाध्य है। यदि कार मालिक बीमाकर्ता बदलने की योजना बना रहा है तो यह दस्तावेज़ उपयोगी होगा।

आरएसए वेबसाइट पर, गुणांक जानने के लिए, आपको "OSAGO" अनुभाग पर जाना होगा और "पॉलिसीधारकों और पीड़ितों के लिए जानकारी" टैब पर क्लिक करना होगा। अन्य सूचना सेवाओं के बीच आपको गुणांक का निर्धारण मिलेगा। जानकारी प्राप्त करने के लिए, खुलने वाले फॉर्म में बस अपना पूरा नाम और ड्राइवर का लाइसेंस नंबर दर्ज करें।

तो हमने सीखा कि KBM क्या है, इसकी आवश्यकता क्यों है और इसकी गणना कैसे करें।

वर्तमान में, लगभग सभी कार मालिक जानते हैं कि अनिवार्य मोटर देयता बीमा की गणना करते समय, तथाकथित बोनस-मैलस गुणांक ("बोनस-मैलस" का लैटिन से अनुवाद "अच्छा-बुरा" के रूप में किया जाता है) या केबीएम का उपयोग किया जाता है। कुछ लोग इसे बस "छूट" कहते हैं, यह भूल जाते हैं कि केबीएम न केवल ब्रेक-ईवन (बोनस) को ध्यान में रखता है, बल्कि पॉलिसीधारक की गलती के कारण भुगतान की उपस्थिति (मालुस - लापरवाह ड्राइविंग के लिए जुर्माना) को भी ध्यान में रखता है। इसके अलावा, केबीएम को परिभाषित करते समय, "बीमाकृत वर्ग" शब्द का उपयोग किया जाता है।

प्रत्येक ड्राइवर के लिए केबीएम एक व्यक्तिगत मूल्य है और उसके बीमा इतिहास पर निर्भर करता है। स्पष्टता के लिए, हम एक तालिका प्रस्तुत करते हैं जो सीबीएम की परिभाषा को नियंत्रित करती है और सभी बीमा कंपनियों के लिए समान है। इसे इस तरह से डिज़ाइन किया गया है कि निष्कर्ष पर प्रत्येक ड्राइवर की श्रेणी को जानने के बाद, वर्ष के दौरान उसकी गलती के कारण हुई दुर्घटनाओं की संख्या के आधार पर, यह निर्धारित करना संभव है कि अगले के लिए बीमा करते समय उसे कौन सा केबीएम प्राप्त होगा। वर्ष।

तालिका 1. बोनस-मालस वर्ग।

जब कोई ड्राइवर पहली बार एमटीपीएल कार बीमा अनुबंध में प्रवेश करता है, तो उसे कक्षा 3 (केबीएम = 1) सौंपी जाती है। फिर, प्रत्येक दुर्घटना-मुक्त वर्ष के लिए, उसे 5% की छूट दी जाती है, और उसकी कक्षा बढ़ जाती है। यदि उसकी गलती के कारण दुर्घटनाएँ होती हैं, तो "वर्ग" कम हो जाता है, और केबीएम तदनुसार बढ़ जाता है।

1. पॉलिसीधारक के पास Kbm=0.85 (छठी कक्षा, 15% छूट) था। यह उसकी गलती थी कि 1 दुर्घटना हुई, और पीड़ित को भुगतान किया गया। अगले वर्ष, एमटीपीएल समझौते का समापन करते समय, इसमें कक्षा 4 और केबीएम = 0.95 (5% छूट) होगी।
2. Kbm=1 वाला एक नौसिखिया ड्राइवर ड्राइविंग के पहले वर्ष में दुर्घटना का अपराधी बन गया। बीमा के दूसरे वर्ष में, उसे 5% छूट के बजाय बढ़ते हुए Kbm = 1.55 प्राप्त होते हैं। और यदि वह दोबारा अपनी गलती के कारण किसी दुर्घटना का शिकार हो जाता है, तो बीमा के तीसरे वर्ष में उसके लिए पॉलिसी की गणना Kbm = 2.45 के साथ की जाएगी।

केबीएम के इतिहास से

2003 में अनिवार्य मोटर वाहन बीमा की शुरुआत से लेकर 2008 तक, बीमाधारक का वर्ग विशेष रूप से वाहन से "बंधा" था। यानी, जब एक ड्राइवर ने एक नई कार खरीदी और एमटीपीएल पॉलिसी लेने आया, तो उसने स्वचालित रूप से अपनी सभी छूट खो दी। स्थिति बेतुकी निकली: "बीमा इतिहास" की अवधारणा मौजूद नहीं थी, और केबीएम ने अपना मुख्य कार्य पूरा नहीं किया - सावधानीपूर्वक ड्राइविंग को प्रोत्साहित करना और "बोनस" के साथ दुर्घटना-मुक्त व्यवहार को प्रोत्साहित करना। मार्च 2008 में, फिर भी अन्य देशों के अनुभव को ध्यान में रखा गया और "बोनस-मालस" प्रणाली में मौलिक बदलाव आया। उस क्षण से, प्रत्येक ड्राइवर को व्यक्तिगत रूप से क्लास आवंटित की जाने लगी, दूसरी कार खरीदते समय इसे बरकरार रखा गया। और अब, भले ही पहले से किसी और की पॉलिसी में शामिल ड्राइवर पहली बार कार का मालिक बन गया हो, उसे पहले से अर्जित छूट पर भरोसा करने का पूरा अधिकार है।

यदि कई ड्राइवरों को अनिवार्य मोटर देयता बीमा पॉलिसी में शामिल किया गया है या बीमा "ड्राइविंग की अनुमति वाले व्यक्तियों पर प्रतिबंध के बिना" जारी किया गया है, तो केबीएम का निर्धारण कैसे करें?

यदि कई लोग पॉलिसी में फिट होते हैं, तो इसकी लागत की गणना करने के लिए केबीएम उस ड्राइवर के लिए लिया जाता है जिसका केबीएम अधिकतम है। इसलिए, जब कम अनुभव वाला ड्राइवर प्रतिष्ठित और अनुभवी ड्राइविंग विशेषज्ञों की कंपनी में शामिल होता है, तो आपको तैयार रहना होगा कि बीमा की कीमत में काफी वृद्धि होगी। एक और महत्वपूर्ण बात कम ही लोग समझते हैं। दुर्घटना की स्थिति में, केबीएम केवल उस व्यक्ति के लिए बढ़ता है जो दुर्घटना के समय कार चला रहा था और यातायात पुलिस निरीक्षकों द्वारा दोषी पाया गया था। बीमा में शामिल बाकी ड्राइवर सुरक्षित रूप से अपनी छूट बरकरार रखते हैं। और यदि अगले वर्ष अपराधी को पॉलिसी में शामिल नहीं किया जाता है, तो उस पर कुल छूट, जैसा कि अपेक्षित था, 5% अधिक होगी।

यदि पॉलिसीधारक इस शर्त पर अनुबंध तैयार करता है कि किसी भी ड्राइवर को कार चलाने की अनुमति है, तो सीबीएम वाहन के मालिक द्वारा निर्धारित किया जाता है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि मालिक कौन है, यह गाँव की कोई दादी हो सकती है जिसने अपने जीवन में कभी पतवार नहीं पकड़ी है। यह सिर्फ इतना है कि "असीमित" एमटीपीएल नीति के साथ, आप सीबीएम निर्धारित करने के लिए मालिक के अलावा किसी अन्य से "संलग्न" नहीं होंगे। पॉलिसीधारक की गिनती नहीं होती है, क्योंकि पॉलिसीधारक वह व्यक्ति होता है जो बीमा कंपनी को पैसे का भुगतान करता है और बीमा की शर्तें निर्धारित करता है।

केबीएम समस्याएं

जब केबीएम से संबंधित अनिवार्य मोटर देयता बीमा (एमटीपीएल) पर कानून में बदलाव किए गए, तो पहले तो ऐसा लगा कि रूस में अनिवार्य कार बीमा अधिक सभ्य हो गया है: पहिया के पीछे कर्तव्यनिष्ठा को प्रोत्साहित किया गया था, और अनुशासनहीनता के लिए रूबल की सजा दी गई थी। सब कुछ उचित है. लेकिन यह पता चला कि वास्तविकता परिपूर्ण से बहुत दूर है।

सिद्धांत रूप में, सब कुछ बढ़िया दिखता है। कोई भी कार मालिक अपने एमटीपीएल अनुभव के आधार पर कम से कम लगभग अपना सीबीएम निर्धारित करने में सक्षम है: बीमा के वर्षों की संख्या, बीमित घटनाओं की संख्या और ऊपर दी गई तालिका। कंपनी के कर्मचारियों, बीमा एजेंटों और दलालों के बारे में क्या? केबीएम निर्धारित करने के लिए एकमात्र आदर्श स्थिति वह है जब ड्राइवर का सभी वर्षों (या कम से कम पिछले कुछ वर्षों) के लिए एक ही कंपनी से बीमा कराया गया हो, और डेटाबेस में उसके बारे में कोई जानकारी हो। यदि कोई व्यक्ति किसी अन्य बीमा कंपनी से आता है, तो KBM में समस्याएँ उत्पन्न होती हैं।

एक ओर, सब कुछ सरल है - पिछली नीति के अनुसार, आप हमेशा पिछले वर्ष की छूट की गणना कर सकते हैं और एक और 5% जोड़ सकते हैं। लेकिन इसकी क्या गारंटी है कि पिछली कंपनी ने ड्राइवर को भुगतान नहीं किया? क्या मुझे उसकी बात माननी चाहिए? गंभीर नहीं। जब तक बीमा कंपनियां अपने पॉलिसीधारकों के डेटा को गुप्त रखती हैं और एकल डेटाबेस बनाने से इनकार करती हैं, तब तक केबीएम के साथ भ्रम जारी रहेगा। यहां तक ​​कि यातायात नियमों का लगातार उल्लंघन करने वाले के लिए भी, जो समय-समय पर सड़क पर किसी के लिए परेशानी का कारण बनता है, हर साल एक कंपनी से दूसरी कंपनी तक दौड़ने में कुछ भी खर्च नहीं होता है और, ईमानदार आंखों से, दुर्घटना-मुक्त होने के लिए एक और छूट की मांग करते हैं।

वर्णित स्थिति निस्संदेह चरम है, लेकिन कुछ श्रम भुगतान छिपाना आज किसी के लिए भी विकल्प नहीं है। सौभाग्य से, अनिवार्य मोटर देयता बीमा में अभी भी बहुत सारे बीमाकर्ता शामिल हैं, इस तथ्य के बावजूद कि हर साल दर्जनों कंपनियां कार बीमा बाजार को हमेशा के लिए छोड़ देती हैं। और ऐसा होता है कि एक कार मालिक छूट का दावा करते हुए ब्रेक-ईवन प्रमाणपत्र पेश करने के लिए तैयार होता है, लेकिन अफसोस, उसकी बीमा कंपनी ने अपना लाइसेंस खो दिया है। एक अन्य पॉलिसीधारक को किसी भी "बोनस-मालुस" में कोई दिलचस्पी नहीं है; वह हर साल एक नई कार खरीदता है और डीलरशिप पर अपना बीमा कराता है, ठीक पहली बार की तरह, बिना कुछ भी दावा किए।

एक और सामान्य घटना तब होती है जब 6 साल के अनुभव वाले ड्राइवर को पॉलिसी में शामिल किया जाता है, और कुल बीमा छूट 40% होती है। खैर, यह स्पष्ट है कि ऐसा कोई तरीका नहीं है जिससे ऐसे अनुभव वाले व्यक्ति को 40% छूट, या अधिकतम 25% मिल सके। लेकिन ऐसे बहुत कम पॉलिसीधारक हैं जिनके पास कक्षा 1 या निम्नतम - एम है, हालांकि हमारी सड़कों पर बहुत सारी दुर्घटनाएं होती हैं। और ये सभी तथ्य मिलकर विकार कहलाते हैं।

हालाँकि, वर्तमान में, गंभीर बीमा कंपनियों ने "बाहरी" पॉलिसीधारकों के साथ अधिक कठोरता से व्यवहार करना शुरू कर दिया है। कुछ के लिए आपको पिछली कंपनी से एक प्रमाणपत्र लाने की आवश्यकता होती है कि वर्ष दुर्घटना-मुक्त था, अन्य केवल छूट प्रदान करते हैं यदि पॉलिसीधारक अतिरिक्त रूप से डीएसएजीओ जारी करता है, और फिर भी अन्य कुछ अन्य उपायों के साथ आते हैं। यदि ग्राहक प्रमाणपत्र के लिए नहीं जा रहा है, अनिवार्य डीएसएजीओ नहीं चाहता है, छूट के बिना बीमा कराने के लिए सहमत नहीं है, तो उसे बस "अलविदा" कहा जाता है। लेकिन बड़ी कंपनियां इस नीति का पालन करती हैं। छोटे बीमाकर्ता जो विशेष रूप से अनिवार्य मोटर देयता बीमा पर भरोसा करते हैं (और भविष्य में, एक नियम के रूप में, दिवालिया हो जाते हैं) किसी को भी पकड़ने के लिए तैयार हैं, और इसलिए अधिकतम छूट के साथ ग्राहकों को तीव्रता से लुभाते हैं।

यह भी ध्यान दिया जाना चाहिए कि जब भी संभव हो बाधाओं को बढ़ाने से बचने का कारण केवल धोखे की रूसी आदत में नहीं है। यदि हमारे देश में एमटीपीएल बीमा विफलताओं, देरी और भुगतान के लगातार कम आकलन के बिना पूरी तरह से "काम" करता है, तो पॉलिसीधारकों के पास बीमाकर्ताओं के साथ असम्मानजनक व्यवहार करने का कोई कारण नहीं होगा।

हिरासत में

उपरोक्त सभी से, यह स्पष्ट है कि हमारे देश में "बोनस-मालस" प्रणाली व्यावहारिक रूप से सरकार द्वारा उसे सौंपे गए कार्य को पूरा नहीं करती है - अनिवार्य मोटर देयता बीमा के लिए जोखिम की डिग्री और बीमा शुल्क का अधिक निष्पक्ष मूल्यांकन करना। . प्रत्येक व्यक्तिगत ड्राइवर के लिए KBM निर्धारित करने के लिए मानवीय कारक अभी भी मुख्य मानदंड बना हुआ है। एक ग्राहक विश्वास से परे आश्वस्त करने वाला है, दूसरा धोखेबाज़ जैसा दिखता है। कुछ एजेंट केवल बीमा करने और कमीशन प्राप्त करने के लिए बिना किसी कारण के छूट देते हैं, जबकि अन्य, इसके विपरीत, दिखावा करते हैं कि केबीएम की अवधारणा बिल्कुल भी मौजूद नहीं है और सक्रिय रूप से उन ग्राहकों को "पकड़" लेते हैं जिन्हें इसके बारे में कोई जानकारी नहीं है। और इसी तरह।

वर्तमान में, अनिवार्य मोटर देयता बीमा के लिए एक एकीकृत डेटाबेस बनाने का निर्णय अंततः कानून द्वारा अपनाया गया है, और 2012 के अंत तक, बीमा कंपनियों को अपने सभी ग्राहकों के बारे में जानकारी एक ही डेटाबेस में दर्ज करने की आवश्यकता है। यदि इसे लागू किया जाता है, तो 2013 में सभी बीमाकर्ताओं के लिए एक सामान्य आधार काम करना शुरू कर देगा। शायद तब केबीएम निर्धारित करने में समस्याएँ हमेशा के लिए अतीत की बात हो जाएँगी।