पैराग्राफ I के अनुसार, कला। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 161, एक बैंक खाता समझौते को एक साधारण लिखित रूप में संपन्न किया जाना चाहिए। पहले, मुख्य रूप से एक खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेजों के साथ एक आवेदन जमा करके और आवेदन पर एक खाता खोलने पर एक क्रेडिट संस्थान के एक अधिकृत व्यक्ति के एक अनुमेय शिलालेख को चिपकाकर एक समझौते को औपचारिक रूप दिया गया था। आजकल, दोनों पक्षों द्वारा हस्ताक्षरित और खाते की शर्तों वाले एकल दस्तावेज़ को तैयार करना भी आम है।

बैंक खाता समझौते का निष्कर्ष, जैसा कि उल्लेख किया गया है, पार्टियों द्वारा सहमत शर्तों पर ग्राहक या उसके द्वारा निर्दिष्ट किसी अन्य व्यक्ति के लिए एक खाता खोलने के साथ है (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 846 के खंड 1)। . बैंक खाते खोलने की प्रक्रिया को निर्देश संख्या 28-I में विस्तार से विनियमित किया गया है, जो विशेष रूप से यह स्थापित करता है कि बैंक खाता खोला जाता है यदि बैंक:

• 1) ग्राहक की पहचान की गई है; यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि ग्राहक की पहचान करने के लिए बैंक का दायित्व बैंक खाता समझौते के समापन के क्षण तक सीमित नहीं है और इस ग्राहक के नकद और निपटान सेवाओं में रहने की पूरी अवधि के दौरान बना रहता है; इसलिए, विशेष रूप से, ग्राहक की आवश्यक जानकारी प्रदान करने में विफलता जब उसकी पहचान के संकेत बदलते हैं (स्थान, आदि) बैंक के लिए बैंक खाता समझौते को समाप्त करने के लिए एक आधार के रूप में काम कर सकता है (सुप्रीम आर्बिट्रेशन कोर्ट के प्रेसिडियम का संकल्प) रूसी संघ दिनांक 27 अप्रैल, 2010 संख्या 1307/10);
• 2) सभी आवश्यक दस्तावेज प्राप्त हो गए हैं (खंड 1.2, 1.5); इस प्रकार, रूसी संघ के कानून के अनुसार स्थापित एक कानूनी इकाई के लिए एक चालू खाता खोलने के लिए, निम्नलिखित बैंक को प्रस्तुत किए जाते हैं:
  • - राज्य पंजीकरण का प्रमाण पत्र;
  • - संस्थापक दस्तावेज;
  • - जारी किए गए लाइसेंस (परमिट), यदि वे उचित प्रकार के बैंक खाता समझौते को समाप्त करने के लिए ग्राहक की कानूनी क्षमता से सीधे संबंधित हैं (उदाहरण के लिए, एक कानूनी इकाई के लिए एक संवाददाता खाता नहीं खोला जा सकता है जिसके पास सीबीआर लाइसेंस नहीं है बैंकिंग संचालन करने का अधिकार);
  • - हस्ताक्षर और मुहर के निशान के नमूने के साथ एक कार्ड (बाद में कार्ड के रूप में संदर्भित);
  • - धन के निपटान के लिए कार्ड में इंगित व्यक्तियों के अधिकार की पुष्टि करने वाले दस्तावेज (और, यदि बैंक खाता समझौते में संबंधित खंड है, तो हस्तलिखित हस्ताक्षर के एनालॉग का उपयोग करने के हकदार व्यक्तियों के अधिकार की पुष्टि करने वाले दस्तावेज);
  • - एकमात्र कार्यकारी निकाय की शक्तियों की पुष्टि करने वाले दस्तावेज;
  • - बैंक खाता खोलने के लिए कर प्राधिकरण के साथ पंजीकरण का प्रमाण पत्र या स्थापित मामलों में कर प्राधिकरण द्वारा जारी एक दस्तावेज (खंड 4.1)।

एक चालू खाता खोलने के लिए, एक व्यक्तिगत उद्यमी या निजी व्यवसाय में लगे व्यक्ति को जमा करना होगा:

• - एक व्यक्ति का पहचान दस्तावेज;
• - कार्ड;
• - धन का प्रबंधन करने के लिए कार्ड में इंगित व्यक्तियों की शक्तियों की पुष्टि करने वाले दस्तावेज, यदि ऐसी शक्तियां तीसरे पक्ष को हस्तांतरित की जाती हैं (और यदि बैंक खाता समझौते में एक संबंधित खंड है, तो दस्तावेजों के एक एनालॉग का उपयोग करने के हकदार व्यक्तियों की शक्तियों की पुष्टि करना हस्तलिखित हस्ताक्षर);
• - कर प्राधिकरण के साथ पंजीकरण का प्रमाण पत्र;
• - एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में राज्य पंजीकरण का प्रमाण पत्र;
• - जारी किए गए लाइसेंस (पेटेंट) (खंड 4.7)।

एक बैंक खाता खोलना पूरा हो गया है, और बैंक खाता खुले खातों के पंजीकरण की पुस्तक में संबंधित प्रविष्टि (अनुबंध के समापन के दिन के बाद के व्यावसायिक दिन के बाद नहीं) के साथ खोला जाता है (खंड 1.3 निर्देश संख्या 28-I)।

बैंक को किसी संगठन (व्यक्तिगत उद्यमी) के लिए बैंक खाता खोलने के तीन दिनों के भीतर कर प्राधिकरण को सूचित करना चाहिए (साथ ही खाता बंद करना या खाता विवरण बदलना) तीन दिनों के भीतर (रूसी के टैक्स कोड के खंड 1, अनुच्छेद 86) फेडरेशन)। हालांकि, इस तरह की अधिसूचना से पहले भी, खाते से धन निकालने (हस्तांतरण) करने के लिए संचालन निषिद्ध नहीं है।

व्यवहार में, खाता खोलने की शर्तें (बैंक सेवाओं की कीमत, उन्हें भुगतान की गई ब्याज की राशि, आदि) बैंक द्वारा विकसित और घोषित की जाती हैं; उसी समय, वह घोषित शर्तों पर एक समझौते को समाप्त करने के लिए बाध्य है जो उस पर लागू होने वाले ग्राहक के साथ कानून और बैंकिंग नियमों की आवश्यकताओं को पूरा करता है (पैराग्राफ 1, खंड 2, रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 846 ) पूर्वगामी, कला के प्रावधानों के अधीन। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 428, कुछ परिस्थितियों में (एक समझौते के एक मानक रूप की उपस्थिति, उसमें निहित शर्तों को बदलने की संभावना, आदि) की अनुमति देता है, एक परिग्रहण समझौते के रूप में संपन्न बैंक खाता समझौते को अर्हता प्राप्त करने के लिए ( रूसी संघ के सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय के प्रेसिडियम का संकल्प दिनांक 25 जुलाई, 2006 संख्या 2718/06, रूसी संघ की परिभाषा संवैधानिक न्यायालय दिनांक 24 मई, 2005 संख्या 170-ओ)।

इस तथ्य के बावजूद कि विधायक सीधे बैंक खाता समझौते को सार्वजनिक रूप से वर्गीकृत नहीं करता है, एक नियम है जिसके आधार पर, कुछ परिस्थितियों में, बैंक खाता खोलने से इनकार करने का हकदार नहीं है। ऐसी परिस्थितियाँ (कुल मिलाकर) निम्नलिखित बिंदु हैं:

• 1) खाते पर संचालन का प्रदर्शन, जिसके उद्घाटन के लिए ग्राहक जोर देता है, कानून द्वारा प्रदान किया जाता है, बैंक के घटक दस्तावेज और बैंक को जारी परमिट (लाइसेंस):
• 2) बैंक के पास बैंकिंग सेवाओं के लिए ग्राहक को स्वीकार करने का अवसर है;
• 3) कानूनी कार्य बैंक को खाता खोलने से मना करने की अनुमति नहीं देते हैं; ऐसे मामले जिनमें क्रेडिट संस्थान खाते खोलने से इनकार करते हैं, विशेष रूप से कला के खंड 12 में प्रदान किए जाते हैं। रूसी संघ के टैक्स कोड के 76 (खातों पर संचालन को निलंबित करने के लिए कर प्राधिकरण के निर्णय की उपस्थिति), कला का खंड 5.2। संघीय कानून के 7 "अपराध से आय और आतंकवाद के वित्तपोषण के वैधीकरण (लॉन्ड्रिंग) का प्रतिकार करने पर" (इसके स्थान पर एक कानूनी इकाई की अनुपस्थिति, इसका स्थायी प्रबंधन निकाय; संबंध में आतंकवादी गतिविधियों में भागीदारी के बारे में जानकारी की उपस्थिति) किसी व्यक्ति या कानूनी इकाई, आदि के लिए)। )

एक समझौते के समापन से बैंक की अनुचित चोरी ग्राहक को एक समझौते को समाप्त करने के लिए मजबूर करने के दावों के साथ अदालत में आवेदन करने का अधिकार देती है और इससे हुए नुकसान की भरपाई करने के लिए (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 846 के खंड 2), खंड 19 अप्रैल, 1999 नंबर 25 के रूसी संघ के सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय के प्लेनम के संकल्प के 1)।

इन प्रावधानों ने कई वैज्ञानिकों को बैंक खाता समझौते को सार्वजनिक या जनता के करीब के रूप में व्याख्या करने का एक कारण दिया है। कई लेखक केवल नागरिकों की भागीदारी के साथ अनुबंधों को सार्वजनिक मानते हैं, मुख्य रूप से इस तथ्य पर आधारित है कि 29 सितंबर, 1994 नंबर 27 के रूसी संघ के सर्वोच्च न्यायालय के प्लेनम के संकल्प के अनुच्छेद 1 "अभ्यास पर अदालतों द्वारा उपभोक्ता संरक्षण पर मामलों पर विचार करने के लिए" उद्यमशीलता की गतिविधियों के कार्यान्वयन से संबंधित जरूरतों को पूरा करने के लिए नागरिकों-नागरिकों के खाते खोलने और बनाए रखने के संबंध में उपभोक्ता अधिकारों के संरक्षण पर कानून के आवेदन की अनुमति देता है।

और फिर भी, ऐसा लगता है कि बैंक खाता समझौते को सार्वजनिक समझौते के रूप में वर्गीकृत नहीं किया जा सकता है, क्योंकि रूसी संघ का नागरिक संहिता उन स्थितियों को बाहर नहीं करता है जब बैंक द्वारा घोषित शर्तों की समीक्षा समझौते के समापन पर पार्टियों द्वारा की जा सकती है; इसके अलावा, बैंक केवल उन शर्तों से बाध्य है जो इसके द्वारा घोषित की गई हैं। कला के पैरा 2 के आधार पर। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 426, सार्वजनिक अनुबंध की सभी शर्तें सभी उपभोक्ताओं के लिए समान होनी चाहिए। कई विद्वान उस स्थिति से सहमत हैं जो बैंक खाता समझौते के लिए सार्वजनिक अनुबंध व्यवस्था के विस्तार से इनकार करती है, विशेष रूप से एम। आई। ब्रैगिंस्की 2।

बैंक खाता समझौते की सामग्री (एक समझौते के रूप में) इसकी शर्तों से बनती है। रूसी संघ के नागरिक संहिता के आधार पर, अनुबंध के विषय पर शर्त आवश्यक है, जिसे एक ग्राहक को क्रेडिट संस्थान द्वारा प्रदान की जाने वाली निपटान और अन्य सेवाओं के रूप में समझा जाना चाहिए। न्यायिक अभ्यास भी इसी से आगे बढ़ता है। इस प्रकार, 31 मई, 2010 के रूसी संघ के सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय की परिभाषा में, नंबर VAC-2942/10, बैंक खाता समझौते का विषय "खाते के पक्ष में किए गए निपटान को पूरा करने के लिए बैंक की कार्रवाई" है। धारक।"

बैंक खाता समझौते की अन्य आवश्यक शर्तें सीधे कला से आती हैं। बैंकिंग कानून के 30, जिसके अनुसार क्रेडिट संस्थानों और ग्राहकों (बैंक खाता समझौते के संबंध में) के बीच समझौते में ऐसी आवश्यक शर्तें होनी चाहिए:

• - बैंकिंग सेवाओं की लागत;
• - भुगतान दस्तावेजों को संसाधित करने की शर्तों सहित बैंकिंग सेवाओं के प्रदर्शन के लिए शर्तें;
• - अनुबंध के उल्लंघन के लिए पार्टियों की संपत्ति देयता, भुगतान के समय दायित्वों के उल्लंघन के लिए दायित्व सहित;
• - अनुबंध को समाप्त करने की प्रक्रिया।

कला के निर्दिष्ट प्रावधान। बैंकों पर कानून के 30 आलोचना का कारण बनते हैं: सबसे पहले, कला के आधार पर बैंकिंग सेवाओं की लागत। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 851 को अनुबंध में बिल्कुल भी स्थापित नहीं किया जा सकता है; दूसरे, दायित्व की शर्तों और अनुबंध को समाप्त करने की प्रक्रिया को आवश्यक की स्थिति के साथ समाप्त करना शायद ही सार्थक था, क्योंकि इस संबंध में एक अनिवार्य और निपटान आदेश के कई विधायी नियम हैं।

अभ्यास रिपोर्ट

5. ग्राहक के लिए खाता खोलने के लिए अनुबंध तैयार करना, व्यक्तिगत खाते खोलने और बंद करने की प्रक्रिया, खाते में गलत क्रेडिट के मामले में विवरण, धनवापसी

बैंक खाता खोलने और बंद करने के लिए आवश्यक ग्राहकों से दस्तावेजों की स्वीकृति, इस प्रक्रिया द्वारा प्रदान की गई, दस्तावेजों के उचित निष्पादन का सत्यापन, प्रदान की गई जानकारी की पूर्णता और उनकी विश्वसनीयता ऑपरेटर द्वारा की जाती है।

खाता खोलने के लिए, ऑपरेटर यह निर्धारित करता है कि खाता खोलने के लिए आवेदन करने वाला व्यक्ति अपनी ओर से कार्य करता है या किसी अन्य व्यक्ति की ओर से जो ग्राहक होगा।

ग्राहक के लिए बैंक खाता खोलते समय, ऑपरेटर यह जांचता है कि क्या ग्राहक के पास कानूनी क्षमता (क्षमता) है, ग्राहक की पहचान करता है, ग्राहक का प्रतिनिधि, लाभार्थी, लाभकारी स्वामी की पहचान करने के लिए परिस्थितियों में उचित और सुलभ उपाय करता है।

बैंक खाता खोलने के लिए, ग्राहक निम्नलिखित दस्तावेज प्रदान करता है:

पहचान दस्तावेज़;

ट्रस्टी यह पुष्टि करते हुए एक पावर ऑफ अटॉर्नी प्रस्तुत करता है कि उसके पास बैंक खाते में धन का प्रबंधन करने के लिए एक बैंक खाता खोलने का अधिकार है, साथ ही एक पहचान दस्तावेज भी है;

नोटरीकृत कार्ड;

कर प्राधिकरण के साथ पंजीकरण का प्रमाण पत्र;

यदि ग्राहक रूसी संघ का अनिवासी है, तो उपरोक्त दस्तावेजों के अलावा, एक माइग्रेशन कार्ड प्रस्तुत करता है, साथ ही एक दस्तावेज जो किसी विदेशी नागरिक या स्टेटलेस व्यक्ति के रूसी संघ में रहने (निवास) के अधिकार की पुष्टि करता है;

ऑपरेटर इलेक्ट्रॉनिक रूप से उत्पन्न प्रश्नावली में सभी जानकारी ABS में दर्ज करता है। ऑपरेटर ग्राहक को सूचित करता है कि बैंक खाता खोलते समय बैंक को प्रदान की गई जानकारी में परिवर्तन के मामले में, ग्राहक बैंक को इस जानकारी में परिवर्तन की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ (उसकी प्रतियां) प्रदान करने के लिए बाध्य है।

ग्राहक से सीधे बैंक में जमा करने के लिए आने वाले दस्तावेज (खाता खोलने/बंद करने के लिए आवेदन, ग्राहक के वास्तविक निवास स्थान के पते की पुष्टि के लिए आवेदन) मूल रूप में ग्राहक द्वारा प्रदान किए जाते हैं।

उसी समय, एबीएस स्वचालित रूप से खुले व्यक्तिगत खातों के पंजीकरण की इलेक्ट्रॉनिक बुक में बैंक खाता खोलने को रिकॉर्ड करता है।

ग्राहकों के खुले व्यक्तिगत खातों के पंजीकरण की पुस्तक बैंक की लेखा नीति और बैंक ऑफ रूस के नियामक दस्तावेजों की आवश्यकताओं के अनुसार बनाई गई है (बैंक ऑफ रूस के विनियम दिनांक 16.06.2012 नंबर 385-पी), एबीएस में इलेक्ट्रॉनिक रूप में बैंक, बैंक की शाखा में रखा जाता है और वर्ष के प्रत्येक पहले दिन मुद्रित किया जाता है।

यदि बैंक ने गलती से किसी अन्य ग्राहक के खाते में धनराशि जमा कर दी है, तो यह अपनी गलती का पता चलने के तुरंत बाद, इन निधियों को प्राप्तकर्ता के खाते में स्थानांतरित करने के लिए बाध्य है, जिसके लिए उनका इरादा था। उसी समय, बैंक गलत प्राप्तकर्ता को गलत हस्तांतरण के कार्यान्वयन और ऐसी अधिसूचना प्राप्त होने की तारीख से तीन व्यावसायिक दिनों के भीतर निर्दिष्ट राशि वापस करने की आवश्यकता के बारे में तुरंत एक अधिसूचना भेजने के लिए बाध्य है।

यदि ग्राहक ने गलती से किसी अन्य खाते में धनराशि जमा कर दी है, तो बैंक ग्राहक के अनुरोध पर, अनुचित प्राप्तकर्ता को तुरंत गलत हस्तांतरण के बारे में एक सूचना भेजने के लिए बाध्य है और निर्दिष्ट राशि को पांच व्यावसायिक दिनों के भीतर वापस करने की आवश्यकता है। ऐसी अधिसूचना प्राप्त होने की तिथि।

बैंक खाता अनुबंध समाप्त किया जा सकता है:

1. पार्टियों के समझौते से।

2. ग्राहक के अनुरोध के अनुसार।

3. बैंक द्वारा एकतरफा तरीके से और कानून द्वारा प्रदान किए गए मामलों में बैंक खाता समझौते को निष्पादित करने से इनकार करने की स्थिति में।

ग्राहक से खाता बंद करने के लिए आवेदन प्राप्त होने पर, ऑपरेटर:

आवेदन पर हस्ताक्षर करने वाले व्यक्तियों की शक्तियों की पुष्टि करता है;

साधारण दृश्य निरीक्षण द्वारा ग्राहक की पहचान करता है;

आवेदन की स्वीकृति पर दिनांक, स्थिति और अंतिम नाम, प्रथम नाम, संरक्षक, आवेदन पर हस्ताक्षर करते हुए एक चिह्न / मुहर लगाता है;

बैंक खाता समझौते की समाप्ति के दिन के बाद के कार्य दिवस के बाद खुले खातों को पंजीकृत करने के लिए इलेक्ट्रॉनिक बुक में एक व्यक्तिगत खाते को बंद करने पर एक प्रविष्टि करके एक बैंक खाता बंद किया जाता है।

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1. समझौते का विषय। सामान्य प्रावधान

1.1. इस समझौते के तहत, बैंक ग्राहक के लिए खोले गए खाते में प्राप्त धनराशि को स्वीकार करने और क्रेडिट करने, खाते से उचित राशि को स्थानांतरित करने और जारी करने और खाते पर अन्य संचालन करने के लिए ग्राहक के निर्देशों को पूरा करने का वचन देता है।

1.2. बैंक को खाते में उपलब्ध धन का उपयोग करने का अधिकार है, ग्राहक को इन निधियों के स्वतंत्र रूप से निपटान के अधिकार की गारंटी देता है।

1.3. बैंक ग्राहक के धन के उपयोग के निर्देशों को निर्धारित करने और नियंत्रित करने का हकदार नहीं है और अपने विवेक पर धन के निपटान के अधिकार पर कानून द्वारा प्रदान नहीं किए गए अन्य प्रतिबंध स्थापित करता है।

1.4. बैंक निम्नलिखित शर्तों पर ग्राहक के लिए एक खाता (खाते के प्रकार को इंगित करें) खोलने का वचन देता है: "" वर्ष के बाद नहीं।

2. खाते में निधियों के निपटान के अधिकार का प्रमाणीकरण

2.1. ग्राहक की ओर से खाते से धनराशि स्थानांतरित करने और निकालने का आदेश देने वाले व्यक्तियों के अधिकार ग्राहक द्वारा बैंक को कानून, बैंकिंग नियमों और इस समझौते के लिए प्रदान किए गए निम्नलिखित दस्तावेजों के साथ प्रदान करके प्रमाणित किए जाते हैं: .

2.2. ग्राहक को तीसरे पक्ष के अनुरोध पर बैंक को खाते से धन डेबिट करने का निर्देश देने का अधिकार है, जिसमें ग्राहक द्वारा इन व्यक्तियों के लिए अपने दायित्वों की पूर्ति से संबंधित शामिल हैं। बैंक इन आदेशों को स्वीकार करता है, बशर्ते कि उनमें लिखित रूप में आवश्यक डेटा हो, जिससे संबंधित अनुरोध प्रस्तुत करने पर, इसे जमा करने के लिए अधिकृत व्यक्ति की पहचान करने की अनुमति मिलती है।

2.3. इस समझौते के तहत, भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक माध्यमों और हस्तलिखित हस्ताक्षर, कोड, पासवर्ड और अन्य माध्यमों के एनालॉग्स का उपयोग करके खाते में धनराशि के निपटान के अधिकारों को प्रमाणित करने की अनुमति है, यह पुष्टि करते हुए कि आदेश एक द्वारा दिया गया था। अधिकृत व्यक्ति।

3. बैंक की जिम्मेदारियां

बैंक कार्य करता है:

3.1. ग्राहक के लिए कानून द्वारा इस प्रकार के खातों के लिए निर्धारित संचालन, उसके अनुसार स्थापित बैंकिंग नियम और बैंकिंग अभ्यास में लागू व्यापार कारोबार के रीति-रिवाजों को पूरा करने के लिए;

3.2. बैंक द्वारा संबंधित भुगतान दस्तावेज की प्राप्ति के दिन के बाद के दिन के बाद ग्राहक के खाते में प्राप्त धनराशि को क्रेडिट करें;

3.3. ग्राहक के आदेश से, बैंक को संबंधित भुगतान दस्तावेज प्राप्त होने वाले दिन के बाद के दिन के बाद ग्राहक के खाते से धन जारी या स्थानांतरित नहीं करना चाहिए, जब तक कि अन्य शर्तें कानून और इसके अनुसार जारी किए गए बैंकिंग नियमों द्वारा प्रदान नहीं की जाती हैं।

4. उधार खाता

4.1. इस समझौते के अनुसार, बैंक धन की कमी के बावजूद, खाते से भुगतान कर सकता है, अर्थात खाते को क्रेडिट कर सकता है। इस मामले में, यह माना जाता है कि बैंक ने ऐसे भुगतान की तारीख से पहले ग्राहक को संबंधित राशि के लिए ऋण प्रदान किया है।

4.2. किसी खाते को जमा करने से संबंधित पार्टियों के अधिकार और दायित्व ऋण और ऋण (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अध्याय 42) के नियमों द्वारा शासित होते हैं।

5. खाते पर लेनदेन के लिए बैंक के खर्च का भुगतान

5.1. ग्राहक निम्नलिखित राशि में खाते में धन के साथ लेनदेन से संबंधित बैंक की सेवाओं के लिए भुगतान करता है:।

5.2. उप-पैराग्राफ 5.1 में प्रदान की गई बैंक की सेवाओं के लिए शुल्क।

प्रत्येक तिमाही के अंत में बैंक द्वारा खाते में ग्राहक के धन से शुल्क लिया जाता है।

6. खाते पर बैंक की निधियों का उपयोग करने के लिए ब्याज

6.1. ग्राहक के खाते में धन के उपयोग के लिए, बैंक ब्याज का भुगतान करता है, जिसकी राशि खाते में जमा की जाती है।

6.2. कैलेंडर माह की समाप्ति के बाद ब्याज की राशि खाते में जमा की जाती है।

6.3. निम्नलिखित राशि में बैंक द्वारा भुगतान किया गया ब्याज: .

7. खाते पर बैंक और ग्राहक के प्रतिदावे की भरपाई

7.1 खाते में जमा करने और बैंक की सेवाओं के लिए भुगतान से संबंधित ग्राहक के खिलाफ बैंक के मौद्रिक दावों के साथ-साथ धन के उपयोग के लिए ब्याज के भुगतान के लिए बैंक के खिलाफ ग्राहक के दावों को ऑफसेट करके समाप्त कर दिया जाएगा।

7.2. उक्त दावों का समायोजन बैंक द्वारा किया जाएगा। बैंक ग्राहक को निम्नलिखित क्रम में और निम्नलिखित शर्तों के तहत किए गए सेट-ऑफ के बारे में सूचित करने के लिए बाध्य है:।

8. खाते से धनराशि डेबिट करने का आधार

8.1. ग्राहक के आदेश के आधार पर बैंक द्वारा खाते से धनराशि को राइट-ऑफ किया जाता है।

8.2. ग्राहक के आदेश के बिना, अदालत के फैसले द्वारा, कानून द्वारा स्थापित मामलों में, साथ ही पार्टियों द्वारा सहमत निम्नलिखित मामलों में खाते पर धनराशि डेबिट करने की अनुमति है: .

8.3. यदि खाते में धनराशि है, जिसकी राशि खाते में प्रस्तुत सभी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त है, तो इन निधियों को खाते से उस क्रम में डेबिट किया जाता है जिसमें ग्राहक के निर्देश और डेबिट करने के लिए अन्य दस्तावेज प्राप्त होते हैं (कैलेंडर प्राथमिकता) .

8.4. सभी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए खाते में अपर्याप्त धनराशि के मामले में, धनराशि को निम्नलिखित क्रम में डेबिट किया जाता है:

सबसे पहले, जीवन और स्वास्थ्य को हुए नुकसान के मुआवजे के दावों के साथ-साथ गुजारा भत्ता की वसूली के दावों को पूरा करने के लिए एक खाते से धन के हस्तांतरण या जारी करने के लिए प्रदान करने वाले कार्यकारी दस्तावेजों के तहत राइट-ऑफ;

दूसरे स्थान पर - एक लेखक के तहत पारिश्रमिक के भुगतान के लिए, एक अनुबंध के तहत, एक अनुबंध के तहत काम करने वाले व्यक्तियों के साथ विच्छेद लाभ और मजदूरी के भुगतान पर बस्तियों के लिए धन के हस्तांतरण या जारी करने के लिए प्रदान करने वाले कार्यकारी दस्तावेजों के तहत राइट-ऑफ। समझौता;

तीसरे स्थान पर - बजट और अतिरिक्त-बजटीय निधियों के भुगतान के लिए प्रदान करने वाले भुगतान दस्तावेजों के तहत राइट-ऑफ़;

चौथे स्थान पर - अन्य मौद्रिक दावों की संतुष्टि के लिए प्रदान करने वाले कार्यकारी दस्तावेजों के तहत राइट-ऑफ़;

पांचवीं कतार में - कैलेंडर कतार के क्रम में अन्य भुगतान दस्तावेजों के अनुसार राइट-ऑफ किया जाता है।

दस्तावेजों की प्राप्ति के कैलेंडर क्रम के क्रम में एक कतार से संबंधित दावों के लिए खाते से धनराशि का राइट-ऑफ किया जाता है।

9. धनराशि जमा करने और अनुचित रूप से डेबिट करने में देरी के लिए बैंक की जिम्मेदारी

9.1. ग्राहक द्वारा खाते में प्राप्त धनराशि के असामयिक क्रेडिट या खाते से बैंक द्वारा उनके अनुचित डेबिट के मामलों में, बैंक ग्राहक के अनुरोध पर, खाते में उचित राशि जमा करने के साथ-साथ भुगतान करने के लिए बाध्य है इस राशि पर ब्याज और रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 395 के अनुसार नुकसान की भरपाई।

9.2. बैंक बैंक खाते की गोपनीयता, खाता लेनदेन और ग्राहक के बारे में जानकारी की गारंटी देता है।

9.3. लेन-देन और खातों के बारे में जानकारी केवल ग्राहक को या उसके प्रतिनिधियों को, और राज्य निकायों और उनके अधिकारियों सहित अन्य व्यक्तियों को, केवल मामलों में और कानून द्वारा निर्धारित तरीके से प्रदान की जा सकती है।

9.4. इस घटना में कि बैंक बैंकिंग गोपनीयता का गठन करने वाली जानकारी का खुलासा करता है, ग्राहक बैंक से हुए नुकसान के लिए पूर्ण मुआवजे की मांग करने का हकदार है, और कानून द्वारा प्रदान किए गए मामलों में नैतिक क्षति के लिए मुआवजे की भी मांग करता है।

10. अंतिम प्रावधान

10.1. अदालत के फैसले से खाते की जब्ती या कानून द्वारा प्रदान किए गए मामलों में खाते के संचालन के निलंबन के मामलों को छोड़कर, खाते पर धन के निपटान के लिए ग्राहक के अधिकारों पर प्रतिबंध की अनुमति नहीं है।

10.2 यह अनुबंध ग्राहक के अनुरोध पर किसी भी समय समाप्त कर दिया जाता है।

10.3. बैंक को निम्नलिखित मामलों में इस समझौते को समाप्त करने की मांग करने का अधिकार है:

जब ग्राहक के खाते में रखी गई धनराशि निम्न राशि से कम हो जाती है: रूबल और यदि इस बारे में ग्राहक की अधिसूचना की तारीख से एक महीने के भीतर ऐसी राशि बहाल नहीं की जाती है;

यदि वर्ष के दौरान इस खाते में कोई लेन-देन नहीं किया गया है।

10.4. खाते में शेष राशि ग्राहक को जारी की जाती है या, उसके निर्देश पर, ग्राहक से संबंधित लिखित आवेदन प्राप्त होने के सात दिनों के भीतर दूसरे खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है।

10.5. इस अनुबंध की समाप्ति ग्राहक के खाते को बंद करने का आधार है।

10.6 यह समझौता x प्रतियों में किया जाता है और पार्टियों द्वारा समझौते पर हस्ताक्षर करने के क्षण से लागू होता है।

11. पार्टियों का विवरण और हस्ताक्षर

बैंक

• वैधानिक पता:
• डाक पता:
• फोन फैक्स:
• टिन/केपीपी:
• खाते की जांच:
• बैंक:
• संवाददाता खाता:
• बीआईसी:
• हस्ताक्षर:

ग्राहक

• वैधानिक पता:
• डाक पता:
• फोन फैक्स:
• टिन/केपीपी:
• खाते की जांच:
• बैंक:
• संवाददाता खाता:
• बीआईसी:
• हस्ताक्षर:

एक क्रेडिट संस्थान, अस्थायी रूप से मुक्त धन को जमा में आकर्षित करता है, महत्वपूर्ण आकर्षित पूंजी जमा करता है। धन रखने के लिए, सबसे महत्वपूर्ण निष्क्रिय बैंकिंग कार्यों में से एक का उपयोग किया जाता है - बैंक खाता खोलना और बनाए रखना।

बैंक खाता – जमा के लिए बैंक द्वारा स्वीकार किए गए धन की मध्यस्थता का एक रूप।

बैंक खाता समझौते के अनुसार बैंक करता हैग्राहक (खाता धारक) द्वारा खोले गए खाते में प्राप्त धनराशि को स्वीकार करें और जमा करें, खाते से उचित राशि को स्थानांतरित करने और जारी करने और खाते पर अन्य संचालन करने के लिए ग्राहक के निर्देशों को निष्पादित करें।

बैंक इस्तेमाल कर सकते हैंखाते में उपलब्ध धनराशि, ग्राहक को इन निधियों के स्वतंत्र रूप से निपटान के अधिकार की गारंटी देता है। बैंक ग्राहक के धन के उपयोग के निर्देशों को निर्धारित करने और नियंत्रित करने का हकदार नहीं है और अन्य प्रतिबंधों को स्थापित करने के लिए कानून या बैंक खाता समझौते द्वारा अपने विवेक पर धन के निपटान के अधिकार पर प्रदान नहीं करता है।

बैंक खाता समझौता संपन्न हुआ सरल लेखन में(खंड 1, रूसी संघ के नागरिक संहिता का अनुच्छेद 161)। एक नियम के रूप में, बैंक और ग्राहक निष्कर्ष निकालते हैं एकल संधिबैंक जमा और बैंक खाता। बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर कानून द्वारा बैंक खाता समझौते के समापन की संभावना की अनुमति देता है प्रस्तावों(बैंक खाता खोलने के लिए एक आवेदन और अन्य दस्तावेज जमा करना) और स्वीकार(बैंक के प्रमुख का अनुज्ञेय शिलालेख)।

बैंक खाता समझौता है सह संवेदी, द्विपक्षीय रूप से बाध्यकारी, प्रतिपूर्ति योग्य।एक सामान्य नियम के रूप में, एक बैंक खाता समझौता ओपन-एंडेड होता है, हालांकि पार्टियों, इसे समाप्त करते समय, इस समझौते की वैधता अवधि निर्धारित करने का अधिकार है।

समझौते के पक्षकार हैं:

- बैंकएक क्रेडिट संस्थान के रूप में, जिसके बैंक खातों को बनाए रखने का अधिकार बैंकिंग संचालन के लाइसेंस में तय किया गया है;

- ग्राहक, जो एक कानूनी इकाई है, एक व्यक्तिगत उद्यमी, एक व्यक्ति।

बैंक खाता खोलते समय, ग्राहक क्रेडिट संस्थान को खाते पर संचालन करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों का एक पैकेज प्रदान करता है। खाता खोलने का कारणग्राहक द्वारा हस्ताक्षरित एक बयान के रूप में कार्य करता है - एक व्यक्ति, या ग्राहक का प्रमुख और मुख्य लेखाकार - एक कानूनी इकाई।

कानूनी संस्थाएंऔर व्यक्तिगत उद्यमी इसके साथ एक क्रेडिट संस्थान प्रदान करते हैं:

राज्य पंजीकरण का प्रमाण पत्र;

कानूनी संस्थाओं के एकीकृत राज्य रजिस्टर या व्यक्तिगत उद्यमियों के एकीकृत राज्य रजिस्टर से एक उद्धरण;

घटक दस्तावेजों की नोटरीकृत प्रतियां;

कर प्राधिकरण के साथ पंजीकरण का प्रमाण पत्र;

हस्ताक्षर और मुहर के निशान के नमूने के साथ कार्ड;

दस्तावेज़ (सामान्य बैठकों के मिनट, संस्थापक के निर्णय, नियुक्ति आदेश) खाते पर धन का प्रबंधन करने के लिए अधिकृत व्यक्तियों के अधिकार की पुष्टि करते हैं (एक नियम के रूप में, कानूनी इकाई के सामान्य निदेशक और मुख्य लेखाकार)।

खाताधारक द्वारा एकत्र किए गए दस्तावेज का गठन करते हैं बैंकिंग का आधारग्राहक, जिसे एक क्रेडिट संस्थान द्वारा बनाए रखा जाता है। अलग से, विशेष फ़ाइल कैबिनेट में, हस्ताक्षर और मुहर छापों के नमूने वाले कार्ड संग्रहीत किए जाते हैं।

एक बैंक खाता समझौते का समापन करके, क्रेडिट संस्थान और ग्राहक कई अधिकार और दायित्व ग्रहण करते हैं जो समझौते की सामग्री को बनाते हैं। खाता धारक, जैसा कि बैंक जमा समझौते में है, आर्थिक रूप से कमजोर पक्ष है, इसलिए, समझौते का समापन करते समय, मुख्य जिम्मेदारियां क्रेडिट संस्थान को सौंपी जाती हैं। ग्राहक वर्तमान कानून द्वारा प्रदान किए गए बैंक खाते को खोलने और बनाए रखने की प्रक्रिया का पालन करने के लिए बाध्य है, कानून की आवश्यकताएं, गैर-नकद भुगतान करने की प्रक्रिया के बारे में बैंकिंग नियम और निपटान दस्तावेजों को संसाधित करना; साथ ही खाते में धन के लेनदेन के लिए बैंक सेवाओं के लिए समय पर भुगतान सुनिश्चित करना (समझौते द्वारा निर्धारित मामलों में)। ग्राहक या तो गैर-नकद भुगतान के रूप को चुनने में सीमित नहीं है जो उसके हितों के लिए सबसे उपयुक्त है; न ही किसी मुद्रा में खोले गए बैंक खातों (निपटान, जमा और अन्य) की संख्या में।

बैंक को ग्राहक के बैंक खाते में क्रेडिट प्रदान करने का अधिकार है (रूसी संघ के नागरिक संहिता का अनुच्छेद 853)।

बैंक ग्राहक के धन को उसके बैंक खाते में स्वीकार करने का वचन देता है; ग्राहक खाते खोलना और बनाए रखना (ग्राहक के बैंक खाते को उसके लिए प्राप्त धन से जमा करना और ग्राहक के आदेश के आधार पर खाते से धन डेबिट करना); भुगतान करने की प्रक्रिया और शर्तों के संबंध में कानून, अनुबंध, बैंकिंग नियमों और व्यावसायिक प्रथाओं द्वारा स्थापित आवश्यकताओं का पालन करते हुए, ग्राहक की ओर से समय पर और सही ढंग से निपटान और नकद लेनदेन करें। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि इस तरह के संचालन के दौरान, बैंक द्वारा संबंधित भुगतान दस्तावेज प्राप्त होने के दिन के बाद के व्यावसायिक दिन की तुलना में बैंक द्वारा धनराशि जमा और डेबिट की जाती है। निपटान और नकद लेनदेन करते समय, क्रेडिट संस्थान कला के पैराग्राफ 1 के अनुसार ग्राहक के खाते में खाते और संचालन के बारे में बैंकिंग गोपनीयता बनाए रखने का कार्य करता है। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 857 भाग 2, कला। 26 संघीय कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर"।

एक ग्राहक को मना करेंबैंक एक बैंक खाता खोलने का हकदार नहीं है, उन मामलों को छोड़कर जहां इनकार करने का कारण ग्राहक के धन को स्वीकार करने में असमर्थता है या मौजूदा नियामक कानूनी कृत्यों द्वारा इनकार करने की अनुमति है।

बैंक खाता समझौते की आवश्यक शर्तों में से एक ग्राहक को खाते में धनराशि के साथ बैंक का उपयोग करने के लिए ब्याज का भुगतान है। एक सामान्य नियम के रूप में, समझौते द्वारा निर्धारित शर्तों के भीतर ब्याज की राशि खाते में जमा की जाती है।

बैंक खाता समझौते के अनुसार, निम्नलिखित अर्जित किए जा सकते हैं:

- उपार्जित ब्याजबैंक के निष्क्रिय संचालन पर (धन जुटाने से संबंधित संचालन पर) - बैंक के ग्राहकों से आकर्षित धन पर ब्याज का भुगतान किया जाना है और ब्याज का भुगतान करने के लिए बैंक के दायित्वों को रिकॉर्ड करने के लिए खाते में दर्ज किया गया है;

- ब्याज का भुगतान कियाबैंक के निष्क्रिय संचालन पर - बैंक के ग्राहकों (निपटान, चालू) के खातों में जमा किया गया ब्याज, बैंक के कैश डेस्क से नकद में भुगतान किया गया, उधार लेने वाले बैंक के संवाददाता खाते से डेबिट किया गया, लेनदार बैंक के संवाददाता खातों में जमा किया गया;

- ब्याज का भुगतान करने के लिए बैंक का बकाया(बैंक का अतिदेय ऋण) - बैंकों सहित कानूनी संस्थाओं के पक्ष में आकर्षित धन पर उधारकर्ता के बैंक द्वारा अर्जित ब्याज, लेकिन संबंधित समझौते द्वारा स्थापित नियत तारीख पर या समझौते द्वारा निर्धारित दायित्वों की घटना पर भुगतान नहीं किया गया।

समझौते की शर्तों के अनुसार ब्याज की गणना चार तरीकों में से एक में की जा सकती है: साधारण या चक्रवृद्धि ब्याज फ़ार्मुलों का उपयोग करना; फिक्स्ड या फ्लोटिंग ब्याज दर का उपयोग करना। यदि समझौता ब्याज अर्जित करने की विधि को निर्दिष्ट नहीं करता है, तो एक निश्चित ब्याज दर का उपयोग करके साधारण ब्याज सूत्र के अनुसार प्रोद्भवन किया जाता है। ब्याज की गणना करते समय, ब्याज दर का मूल्य (प्रति वर्ष प्रतिशत के रूप में) और कैलेंडर दिनों की वास्तविक संख्या जिसके लिए धन आकर्षित किया जाता है, को ध्यान में रखा जाता है। अर्जित ब्याज की मात्रा को जिम्मेदार ठहराने के लिए लेन-देन का लेखा रिकॉर्ड "नकद" विधि द्वारा किया जाता है (संबंधित लेखांकन प्रविष्टियों के कार्यान्वयन के लिए उठाए गए धन पर अर्जित ब्याज के उधार लेने वाले बैंक द्वारा उनके भुगतान की तारीख को किया जाता है) "प्रोद्भवन" विधि या विधि द्वारा (चालू महीने में अर्जित सभी ब्याज, चालू माह के अंतिम कारोबारी दिन के बाद का नहीं है, बैंक के खर्चों पर लगाया जाता है)।

बैंक ग्राहकों के बैंक खाते बंद करते समय, आकर्षित किए गए धन पर ब्याज खाते के वास्तविक समापन या हस्तांतरण की तारीख तक अर्जित किया जाता है, जिसमें शामिल हैं; इस मामले में बैंक खाते की शेष राशि खाते पर उपलब्ध धनराशि की शेष राशि और इसके बंद होने पर खाते में जमा किए गए ब्याज का योग है।

क्रेडिट संगठन जिम्मेदार हैग्राहक के खाते में असामयिक या अपूर्ण क्रेडिट (डेबिटिंग) के मामले में न केवल प्राप्त धनराशि, बल्कि अर्जित ब्याज भी।

बैंक खाता अनुबंध समाप्त होने पर बैंक खाता बंद किया जाता है। मालिक के अनुसारखाता इसे किसी भी समय किसी क्रेडिट संस्थान द्वारा बंद किया जाना चाहिए। बैंक की पहल परबैंक खाता अनुबंध समाप्त किया जा सकता है न्यायिक आदेशनिम्नलिखित मामलों में:

· यदि ग्राहक के खाते में रखी गई धनराशि बैंकिंग नियमों या समझौते द्वारा निर्धारित न्यूनतम राशि से कम हो जाती है, और इसके बारे में बैंक की चेतावनी की तारीख से एक महीने के भीतर बहाल नहीं की जाएगी;

· या कैलेंडर वर्ष के दौरान इस खाते पर लेनदेन की अनुपस्थिति में, जब तक अन्यथा समझौते की शर्तों द्वारा प्रदान नहीं किया जाता है।

बैंक खाता बंद करते समय, खाते में शेष राशि ग्राहक को वापस कर दी जाती है या ग्राहक के निर्देश पर उसी या किसी अन्य क्रेडिट संस्थान में किसी अन्य खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है। धन का हस्तांतरण बाद में नहीं किया जाना चाहिए सात कार्य दिवसग्राहक से एक प्रासंगिक लिखित आवेदन प्राप्त होने पर; अवैतनिक निपटान दस्तावेज जो समय पर भुगतान नहीं किए गए निपटान दस्तावेजों की कार्ड फाइल में हैं (कार्ड फाइल नंबर 2) दावेदारों को वापस कर दिए जाते हैं; ग्राहक को खाता बंद होने के दिन अर्जित ब्याज का भुगतान किया जाता है।

व्यवहार में, एक बैंक खाता समझौता, एक नियम के रूप में, दो तरीकों से तैयार किया जाता है: एकल दस्तावेज़ के रूप में एक समझौते को तैयार करके और उस पर हस्ताक्षर करके; ऐसे दस्तावेज़ के बिना। पार्टियों द्वारा हस्ताक्षरित एकल दस्तावेज़ के रूप में बैंक खाता समझौते की अनुपस्थिति का मतलब संविदात्मक संबंध की अनुपस्थिति नहीं है। खाता खोलने के लिए ग्राहक द्वारा आवेदन जमा करना एक प्रस्ताव है, और बैंक के प्रमुख का अनुमोदक शिलालेख एक स्वीकृति है। ऐसा आदेश एक अलग दस्तावेज़ के रूप में और खाता खोलने के लिए ग्राहक के आवेदन पर दिया जा सकता है। कला के पैरा 1 में। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 846 में कहा गया है कि खाता न केवल ग्राहक के लिए, बल्कि उसके द्वारा बताए गए व्यक्ति के लिए भी खोला जा सकता है। इसका मतलब यह है कि ग्राहक के पक्ष में और किसी तीसरे पक्ष (नागरिक संहिता के अनुच्छेद 430) के पक्ष में बैंक खाता समझौते को समाप्त करने की अनुमति है। इस लेख के खंड 2 में ग्राहक के अनुरोध पर बैंक खाता समझौते को समाप्त करने के लिए बैंक के दायित्व पर एक नियम शामिल है, इसके अनुसार स्थापित कानून या बैंकिंग नियमों द्वारा प्रदान किए गए मामलों को छोड़कर।

कानून में कुछ मामलों में एक समझौते को समाप्त करने के लिए ग्राहक को मना करने के लिए बैंक के दायित्व को प्रदान करने वाले नियम शामिल हैं। बैंक खाता समझौते के अनुसार, बैंक ग्राहक (खाता धारक) के लिए खोले गए खाते में प्राप्त धनराशि को स्वीकार करने और क्रेडिट करने के लिए, खाते से उचित राशि को स्थानांतरित करने और जारी करने और अन्य संचालन करने के लिए ग्राहकों के आदेशों को पूरा करने का वचन देता है। खाते पर। बैंक खाते में उपलब्ध धन का उपयोग कर सकता है, ग्राहक को इन निधियों के स्वतंत्र रूप से निपटान के अधिकार की गारंटी देता है।

बैंक खाता समझौते का पंजीकरण एकल दस्तावेज़ के रूप में समझौते को तैयार करके और उस पर हस्ताक्षर करके किया जाता है। रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के निर्देश परिभाषित हैं। कि एक बंदोबस्त, चालू या बजटीय खाता खोलने के लिए, निम्नलिखित दस्तावेज बैंक को प्रस्तुत किए जाने चाहिए: खाता खोलने के लिए एक आवेदन, एक संगठन या एक समझौता ज्ञापन स्थापित करने के निर्णय की एक प्रति, नमूना हस्ताक्षर का एक कार्ड और एक मुहर छाप। इसके अलावा, दस्तावेज बैंक को प्रस्तुत किए जाते हैं: कर प्राधिकरण के साथ पंजीकरण पर, अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा के लिए बीमा प्रीमियम के भुगतानकर्ता के रूप में पंजीकरण पर।

यदि कोई उद्यमी कानूनी इकाई बनाए बिना अपनी गतिविधियों को अंजाम देता है, तो उसके नाम पर निपटान और अन्य खाते खोले जाते हैं। खाता किसी तीसरे पक्ष के पक्ष में भी खोला जा सकता है। किसी कानूनी या प्राकृतिक व्यक्ति के खाते के प्रबंधन का अधिकार मुख्तारनामा के आधार पर दिया जा सकता है।

खाते के मालिक और उसके लेनदार को अनुबंध में एक शर्त शामिल करने का अधिकार है जो बिना स्वीकृति के उसे देय राशि को बट्टे खाते में डालने का अधिकार देता है। इस मामले में, भुगतानकर्ता इस शर्त के बारे में और इस तरह के बट्टे खाते में डालने के लिए अपनी सहमति के बारे में बैंक को लिखित रूप में सूचित करने के लिए बाध्य है।

निपटान और नकद सेवाओं के लिए अनुबंध अपने दायित्वों को पूरा करने में विफलता के लिए दोनों पक्षों की जिम्मेदारी प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, बैंक ग्राहक के खाते से असामयिक या गलत तरीके से धनराशि डेबिट करने या बैंक द्वारा ग्राहक को देय राशि जमा करने के लिए उत्तरदायी है।

खाता खोलने और उस पर संचालन करने के लिए जमा किए गए दस्तावेजों की प्रामाणिकता के लिए ग्राहक जिम्मेदार है; आगामी तिमाही के लिए नकद पूर्वानुमान देर से प्रस्तुत करने के लिए; बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं के लिए भुगतान की शर्तों के उल्लंघन के लिए; आवेदन आदि में दर्शाए गए दिन पर बैंक द्वारा उसके लिए आरक्षित नकदी की प्राप्ति न होने पर।

अनुबंध सूचीबद्ध उल्लंघनों में से प्रत्येक के लिए एक तरफ और दूसरी तरफ जुर्माने की राशि तय करता है। समझौता विवादों को हल करने की प्रक्रिया, इसकी अवधि और विशेष या अतिरिक्त शर्तों के लिए प्रदान करता है।