किसी व्यक्ति की पूर्व स्वीकृति। क्या मैं अपने पेरोल कार्ड से ऋण की स्वीकृति के लिए समझौते को समाप्त कर सकता हूं? पूर्व दी गई स्वीकृति के बारे में

10 मिनट पढ़ना। दृश्य 735 10/13/2018 को प्रकाशित

"स्वीकृति" शब्द का व्यापक रूप से वित्तीय क्षेत्र में उपयोग किया जाता है। ऋण के लिए आवेदन करते समय सामान्य लोग इस शब्द का सामना करते हैं। "स्वीकृत" चिह्न एक नागरिक को भ्रमित कर सकता है। नीचे हम इस प्रश्न पर विचार करेंगे कि स्वीकृति क्या है, और विभिन्न क्षेत्रों में इस अवधारणा का उपयोग करने के नियमों के बारे में भी बात करेंगे।

वास्तव में, स्वीकृति (इंग्लैंड। स्वीकार - सहमत, स्वीकार) इस दस्तावेज़ के लिए समय पर भुगतान के लिए भुगतान करने या जिम्मेदार होने के लिए दस्तावेज़ के प्राप्तकर्ता की सहमति है

स्वीकृति: अवधारणा की परिभाषा

प्रश्न में शब्द का प्रयोग अक्सर उद्यमिता के क्षेत्र में किया जाता है। इस घटना में कि संविदात्मक संबंध के लिए पार्टियों में से एक अनुबंध की मूल शर्तों से सहमत है, इसका मतलब है कि समझौता स्वीकार कर लिया गया है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि दूसरा प्रतिभागी हस्ताक्षरित दस्तावेज़ में कोई जोड़ नहीं करता है। सरल शब्दों में, स्वीकृति लेन-देन की शर्तों के साथ एक प्रकार का समझौता है।

विशेषज्ञों के अनुसार, न केवल अनुबंध, बल्कि अन्य प्रकार के दस्तावेज भी स्वीकृति के अधीन हैं।

एक नियम के रूप में, इस उपकरण का उपयोग उन स्थितियों में किया जाता है जहां लेन-देन के पक्ष व्यक्तिगत बैठक नहीं कर सकते हैं। इस स्थिति में, पार्टियों में से एक दूसरे को अनुबंध की एक प्रति भेजता है। लेन-देन की शर्तों के साथ समझौते पर, कंपनी लेनदेन के समापन की पुष्टि करते हुए एक स्वीकृति भेजती है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि वर्तमान कानून स्वीकृति के उपयोग पर प्रतिबंधों की एक सूची प्रदान करते हैं:

1. संविदात्मक संबंध में एक या अधिक प्रतिभागियों से प्रतिक्रिया की अनुपस्थिति को अनुबंध की शर्तों की बिना शर्त स्वीकृति नहीं माना जा सकता है। एकमात्र अपवाद वह स्थिति है जिसमें पार्टियों ने पहले अलग-अलग शर्तों के साथ एक समझौते पर हस्ताक्षर किए हैं।
2. इस घटना में कि अनुबंध का एक पक्ष, अनुबंध प्राप्त करने के बाद, प्रतिपक्ष की स्वीकृति का जवाब दिए बिना शर्तों को पूरा करना शुरू कर देता है, अनुबंध को एक स्वीकृत अनुबंध का दर्जा दिया जाता है।
3. स्वीकृति के आरंभकर्ता के रूप में कार्य करने वाली पार्टी को अनुबंध के निष्पादन या साझेदारी से इनकार करने के लिए सहमति के साथ एक लिखित अधिसूचना प्राप्त होती है। पहली स्थिति के विकास की स्थिति में, दूसरा पक्ष अनुबंध की सभी शर्तों को पूरा करने या दंड का भुगतान करने का वचन देता है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इस शब्द का अर्थ इसके उपयोग के दायरे के आधार पर भिन्न हो सकता है। "स्वीकृति" की अवधारणा का अर्थ हो सकता है:

1. अनुबंध की शर्तों के साथ बिना शर्त समझौता।
2. भुगतान शर्तों के साथ समझौता।
3. एक बिल के तहत वित्तीय दायित्वों की चुकौती।

लेन-देन में भाग लेने वालों में से एक के व्यक्तिगत कारणों से संविदात्मक दायित्वों की पूर्ति। उपरोक्त सभी को सारांशित करते हुए, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि स्वीकृति कुछ शर्तों के साथ समझौता है। इसके अलावा वित्तीय क्षेत्र में, "स्वीकृति के बिना भुगतान" वाक्यांश का अक्सर उपयोग किया जाता है। इस शब्द को उस व्यक्ति के खाते से जबरन पैसे निकालने के रूप में समझा जाना चाहिए, जिस पर दूसरे पक्ष का कर्ज है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यह अधिकार केवल राज्य संस्थानों के प्रतिनिधियों को दिया जाता है।

निष्कर्ष की विशेषताएं (शर्तें)

जैसा कि हमने ऊपर कहा, स्वीकृति का उपयोग उन मामलों में उचित है जहां संविदात्मक कानूनी संबंधों में भाग लेने वाले अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के लिए व्यक्तिगत बातचीत नहीं कर सकते हैं। स्वीकृति जारी करने वाला पक्ष अनुबंध की सभी शर्तों से सहमत होता है, स्वयं को संपन्न समझौते में समायोजन करने के अवसर से वंचित करता है।

इसके अलावा, स्वीकृति को सार्वजनिक प्रस्ताव के ढांचे के भीतर निर्णायक कार्रवाई माना जा सकता है। अक्सर, इस शब्द को एक बाध्य पक्ष के रूप में कार्य करने वाले कानूनी संबंधों में एक भागीदार की सेवाओं के उपयोग के रूप में माना जाता है।

स्वीकृति एक वित्तीय, भुगतान या अन्य दस्तावेज़ की मुख्य शर्तों पर विचार करने और भुगतान पर निर्णय लेने की एक प्रक्रिया है

स्वीकृति की किस्में

स्वीकृति एक मानक प्रक्रिया है जिसके दौरान भुगतान आदेश और वित्तीय प्रकृति के अन्य कृत्यों पर विचार किया जाता है। दस्तावेजों पर विचार के पूरा होने पर, लेन-देन में भागीदार को भुगतान और वित्तीय दायित्वों की परिपक्वता पर निर्णय लेना चाहिए। अनुबंध की शर्तों के लिए सहमति की पुष्टि एक व्यक्तिगत मुहर, "स्वीकृति" या एक डिजिटल हस्ताक्षर के रूप में चिह्नित हस्ताक्षर द्वारा की जाती है।

वर्तमान कानूनों के तहत, स्वीकृति जारी करने का तात्पर्य दूसरे प्रतिभागी की आवश्यकताओं के साथ पूर्ण और बिना शर्त समझौता है। इसका मतलब यह है कि इस टूल का उपयोग करने वाला पक्ष अनुबंध में निर्धारित बिंदुओं के केवल एक हिस्से को पूरा नहीं कर सकता है। नागरिक संहिता में जारी स्वीकृति के अनुसार दायित्वों की पूर्ति के समय की पूरी जानकारी होती है।

एक्सचेंज का बिल

एक बिल के आधार पर वित्तीय दायित्वों के भुगतान के लिए सहमत होने के लिए, देनदार के रूप में कार्य करने वाले पक्ष को इस दस्तावेज़ पर अपना हस्ताक्षर करना होगा। ऋण के भुगतान के साथ समझौते की पुष्टि करने की आवश्यकता केवल विनिमय के बिलों का उपयोग करते समय उत्पन्न होती है। यहां इस तथ्य को उजागर करना आवश्यक है कि बिल की स्वीकृति की तिथि वह दिन है जिस दिन देनदार ने दस्तावेज़ पर अपना हस्ताक्षर किया था। एक वचन पत्र के मामले में, एक निशान बनाने की कोई आवश्यकता नहीं है, क्योंकि ऋण चुकौती अवधि की उलटी गिनती उस दिन से शुरू होती है जिस दिन कागज प्राप्त होता है।

केवल उन मामलों में बिल की शर्तों के साथ समझौते की पुष्टि करना आवश्यक है जहां इस दस्तावेज़ को जारी करने वाले पक्ष ने स्वीकृति जारी करने पर खंड का संकेत दिया है। दस्तावेज़ प्रस्तुत करने के क्षण से एक निश्चित समय अवधि के भीतर विनिमय के बिलों का भुगतान किया जाता है।

बैंकिंग अभ्यास में

ऊपर, हम पहले ही कह चुके हैं कि विचाराधीन साधन का उपयोग अक्सर बैंकिंग अभ्यास में किया जाता है। इस क्षेत्र में, "स्वीकृति" का अर्थ है ऋण के रूप में धन जारी करने के लिए बैंक की सहमति।. ऋण की अनुमति देने से पहले, एक बैंकिंग संगठन के कर्मचारी ग्राहक के क्रेडिट इतिहास का ध्यानपूर्वक अध्ययन करते हैं।

यह उपकरण कैसे काम करता है, इसके एक उदाहरण के रूप में, एक छोटे से व्यावहारिक उदाहरण पर विचार करें। एक उद्यमी जो बैंक का ग्राहक है, समझौते के अनुसार भुगतान करना चाहता है। धन एक निश्चित अवधि के भीतर प्रतिपक्ष के खाते में जमा किया जाना चाहिए। हालांकि, उद्यमी के पास खुद पर्याप्त वित्तीय संसाधन नहीं होते हैं। इस मामले में, उद्यमी बैंक को प्रतिपक्ष के नाम पर हस्तांतरण करने के लिए कह सकता है। बैंक कर्मचारी अपने ग्राहक के क्रेडिट इतिहास का विश्लेषण करने के बाद इस मुद्दे पर निर्णय लेते हैं। इसके बाद, बैंक उस क्षण की प्रतीक्षा करता है जब खर्च की गई राशि में कटौती करने के लिए उसके जमाकर्ता के खाते में नई धनराशि आती है।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि बैंकिंग अभ्यास में पूर्व और बाद की सहमति जैसे शब्दों का उपयोग किया जाता है। भुगतान आदेश प्राप्त करने वाली क्रेडिट संस्था को भुगतानकर्ता से पुष्टि प्राप्त करनी होगी। सहमति प्राप्त करने के बाद, भुगतान के लिए इच्छित धनराशि तीन दिनों के लिए रोक दी जाती है। यह अवधि आवंटित की जाती है ताकि भुगतानकर्ता अपना विचार बदल सके और धन हस्तांतरित करने से इनकार कर सके। उपरोक्त अवधि की समाप्ति के बाद धन की निकासी के अभाव में, बैंक लेनदेन करता है।

दस्तावेज़ के प्रेषक को इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर, दस्तावेज़ पर एक शिलालेख या संचार के अन्य माध्यमों के माध्यम से स्वीकृति हस्तांतरित की जा सकती है।

प्रस्ताव

सार्वजनिक प्रस्ताव की शर्तों के साथ स्वीकृति को दस्तावेज़ में निर्धारित शर्तों के अनुसार अनुबंध के निष्पादन के लिए सहमति की पुष्टि के रूप में समझा जाना चाहिए। एक नियम के रूप में, एक सार्वजनिक पेशकश में कई अलग-अलग मदों सहित कई बड़े वर्ग होते हैं। लेन-देन के दूसरे पक्ष को प्रतिपक्ष द्वारा प्रस्तावित सभी शर्तों का अध्ययन करने के लिए एक लंबी अवधि की आवश्यकता हो सकती है। यहां यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि समझौते की शर्तों के बारे में कुछ बिंदुओं और प्रश्नों के अर्थ पर नोट्स के साथ एक अधिसूचना प्राप्त करना अनुबंध के समापन के लिए औपचारिक सहमति नहीं माना जा सकता है।

वकीलों के अनुसार, न केवल स्वीकृति वाली अधिसूचनाएं प्राप्त होने पर अनुबंध समाप्त करना अस्वीकार्य है, बल्कि सार्वजनिक प्रस्ताव के विभिन्न वर्गों पर टिप्पणी भी करता है। अनुबंध के तहत दायित्वों को पूरा करने से पहले इस बारीकियों को ध्यान में रखा जाना चाहिए, जहां दूसरे प्रतिभागी का कोई हस्ताक्षर नहीं है। काम शुरू करने से पहले, सभी कानूनी सूक्ष्मताओं को निपटाने और अनुबंध में उचित समायोजन करने की सिफारिश की जाती है।

जांच

"स्वीकृत खाता" शब्द का तात्पर्य दूसरे पक्ष की सहमति से है जो संविदात्मक कानूनी संबंध में भागीदार की आवश्यकताओं के साथ भुगतान आदेश तैयार करता है। यह चिह्न इनवॉइस की राशि और अनुबंध के उद्देश्य के निष्पादन के लिए समय सीमा दोनों के साथ समझौते की पुष्टि करता है। इस तरह की पुष्टि प्राप्त करने का अर्थ है माल भेजने वाले या सेवा प्रदान करने वाले संगठन के खाते में धन का त्वरित हस्तांतरण। यहां यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि भुगतान आदेश के साथ सहमति की प्राप्ति को इस तथ्य के रूप में नहीं माना जा सकता है कि भुगतान अनुबंध में निर्दिष्ट समय सीमा से पहले होगा।

चालान की स्वीकृति राशि और भुगतान की शर्तों पर एक प्रारंभिक समझौते के रूप में माना जाना चाहिए। इस घटना में कि भुगतान आदेश स्वीकार करने वाला प्रतिभागी इसकी सामग्री से असहमत है, वह मांग कर सकता है कि उसका प्रतिपक्ष समायोजन करे। साथ ही, इस प्रतिभागी के पास भुगतान करने से इनकार करने का कानूनी आधार है। स्वीकृति जारी करने के मामले में, यह कंपनी भुगतान आदेश में निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर भुगतान करने का वचन देती है।

संधि

उद्यमी जो अपने व्यवहार में विभिन्न कृत्यों को लागू करते हैं जिन्हें स्वीकृति की आवश्यकता होती है, उन्हें कुछ लेखांकन विधियों का उपयोग करना चाहिए। अनुबंध के समापन के बाद, लेन-देन में भागीदार, विक्रेता के रूप में कार्य करता है, माल भेजता है या सेवा प्रदान करता है। उसके बाद, यह पार्टी एक भुगतान आदेश बनाती है, जिसे मेल द्वारा भेजा जाता है या व्यक्तिगत रूप से सौंप दिया जाता है।

चालान जारी करने में पांच कार्यदिवस लगते हैं। कुल देय राशि और ऋण की परिपक्वता के साथ एक स्वीकृति पुष्टि समझौते को भुगतान आदेश में दर्ज किया जाता है या एक अलग अधिसूचना के रूप में भेजा जाता है। ऐसे दस्तावेज़ की प्राप्ति एक आधिकारिक पुष्टि है कि अनुबंध के सभी खंड समय पर निष्पादित किए जाएंगे।

रूसी कानून के अनुसार, स्वीकृति पूर्ण है (दायित्व का हिस्सा स्वीकार करना असंभव है) और बिना शर्त (बिना शर्त)

क्रेडिट का स्वीकृत पत्र

शब्द "साख पत्र" का उपयोग उन अनुबंधों के संबंध में किया जाता है, जहां समझौते में मुख्य प्रतिभागियों के अलावा, एक तीसरा पक्ष होता है। एक नियम के रूप में, बैंक एक मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है। लेन-देन में भागीदार, विक्रेता के रूप में कार्य करते हुए, अनुबंध की सभी आवश्यकताओं के अनुसार माल भेजने या कार्य करने के लिए बाध्य है। माल या सेवाओं का ग्राहक समय पर भुगतान हस्तांतरित करने का वचन देता है। ऐसे कानूनी संबंधों में, बैंक एक गारंटर के रूप में कार्य करता है जो लेनदेन में प्रत्येक प्रतिभागी के दायित्वों की पूर्ति की निगरानी करता है। ज्यादातर, ऐसे लेनदेन अंतरराष्ट्रीय अनुबंधों के समापन पर किए जाते हैं।

स्वीकृति का उपयोग अक्सर बैंक की भागीदारी से जुड़े अनुबंधों के निष्पादन में किया जाता है। ज्यादातर मामलों में, एक स्वीकृति का उपयोग विनिमय के बिल के साथ किया जाता है। क्रेडिट के पत्रों का उपयोग करने की अनुमति देता है:

1. लेन-देन के लिए दूसरे पक्ष द्वारा जारी किए गए विनिमय के बिल के अनुसार किए गए कार्यों को स्वीकार करें।
2. किसी तीसरे पक्ष के बैंकिंग संगठन को विनिमय के बिल को स्थानांतरित करने की संभावना।

पूर्वगामी के आधार पर, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि क्रेडिट के एक पत्र के तहत विनिमय के बिल की स्वीकृति को इस दस्तावेज़ की सहायता से संपन्न अनुबंध की सभी शर्तों की स्वीकृति की पुष्टि के रूप में माना जाना चाहिए। स्वीकृति का उपयोग करते समय, सभी वित्तीय दायित्वों को तीसरे पक्ष को कानूनी संबंध में स्थानांतरित कर दिया जाता है।

मान्य समय सीमा

स्वीकार करें - इसका क्या मतलब है? जैसा कि हमने ऊपर कहा, यह चिह्न अनुबंध के दायरे के अनुसार सभी दायित्वों की स्वीकृति को इंगित करता है। हालांकि, ऐसी स्थितियां हैं जिनमें दायित्वों की पूर्ति के लिए विशिष्ट समय सीमा निर्दिष्ट करना लगभग असंभव है। एक नियम के रूप में, प्रत्येक उद्यमी स्वतंत्र रूप से प्राप्त दस्तावेजों के व्यापक अध्ययन के लिए आवश्यक समय सीमा निर्धारित करता है।

इसके अलावा, विशेषज्ञ वाणिज्यिक कानूनी संबंधों की बारीकियों को ध्यान में रखने की सलाह देते हैं। निर्णय लेने के लिए विशिष्ट समय सीमा के अभाव में, अंतिम निर्णय लेने के लिए आवंटित समय अवधि की लंबाई पर सहमत होने के लिए उद्यमी को प्रतिपक्ष से संपर्क करने की आवश्यकता होती है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इस अवधि के बाद प्राप्त स्वीकृति को अनुबंध की शर्तों के लिए एक समझौते के रूप में माना जा सकता है।

"पूर्व स्वीकृति" का क्या अर्थ है?

जैसा कि हमने पहले उल्लेख किया है, बैंकिंग क्षेत्र में "प्रारंभिक" और "बाद की" पुष्टि जैसी अवधारणाओं का उपयोग किया जाता है। पूर्व सहमति का अर्थ है कि भुगतानकर्ता बैंक को अपने प्रतिपक्ष को धन हस्तांतरित करने की अनुमति देता है। यहां यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि तीन दिनों के भीतर मना करने की अनुपस्थिति भुगतान को स्वीकार कर लेती है। यह इस तथ्य को भी उजागर करना चाहिए कि जिस दिन बैंक द्वारा निपटान दस्तावेज प्राप्त किया गया था, उस पर ध्यान नहीं दिया जाता है। लेनदेन को रद्द करने के लिए आवंटित अवधि की समाप्ति के बाद अगले दिन के भीतर ही लेनदेन किया जाता है। यदि बैंक को सोमवार को भुगतान आदेश प्राप्त होता है, तो लेनदेन केवल शुक्रवार को ही किया जाएगा।

"बाद की पुष्टि" बैंक को भुगतान प्राप्त होने पर भुगतान करने की अनुमति देती है। इस मामले में, भुगतानकर्ता को उपरोक्त अवधि के भीतर भुगतान करने से इनकार करने का अधिकार भी दिया जाता है।

अनुरोध पर सबसे महत्वपूर्ण दस्तावेजों का चयन अग्रिम में दी गई स्वीकृति(कानूनी कार्य, प्रपत्र, लेख, विशेषज्ञ सलाह और बहुत कुछ)।

दस्तावेजों के रूप: पूर्व दी गई स्वीकृति

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मध्यस्थता अभ्यास: पूर्व दी गई स्वीकृति

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जैसा कि अदालत ने बताया, तथाकथित "पूर्व-स्वीकृति" की स्थिति बैंक द्वारा उपभोक्ताओं को दिए गए नियमों के सामान्य प्रावधानों में शामिल है, जिसे ग्राहक हस्ताक्षर करते समय प्रभावित नहीं कर पाएगा, इसलिए, यह शर्त "पूर्व-मौजूदा स्वीकृति" के रूप में नहीं माना जा सकता है, ऐसी स्थिति में स्वीकृति की मात्रा और इसके निर्धारण का क्रम शामिल नहीं है, और इसलिए, इसे "पूर्व-निर्धारित स्वीकृति" नहीं माना जा सकता है। बैंक द्वारा शर्तें इस तरह से निर्धारित की जाती हैं कि ग्राहक को यह चुनने का अधिकार नहीं है कि धन की डेबिट की अनुमति दी जाए या अतिरिक्त अनुमोदन के लिए प्रक्रिया स्थापित की जाए, उपभोक्ता के धन को डेबिट करने के आदेश का निष्पादन किया जाए। पूर्वगामी से, यह इस प्रकार है कि इस शब्दांकन में, शर्त ग्राहक के अधिकार को स्वतंत्र रूप से बैंक खाते में धन का स्वतंत्र रूप से निपटान करने के अधिकार को प्रतिबंधित करती है, जो कला का उल्लंघन है। 16 रूसी संघ के कानून "उपभोक्ता अधिकारों के संरक्षण पर"। इस प्रकार, अदालत ने Rospotrebnadzor के कार्यालय के आदेश को अमान्य करने के लिए समाज की मांग को पूरा करने से इनकार कर दिया।

लेख, टिप्पणियाँ, सवालों के जवाब: पूर्व दी गई स्वीकृति

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19 जून 2012 के बैंक ऑफ रशिया रेगुलेशन नंबर 383-पी का खंड 2.9.1 "फंड ट्रांसफर के नियमों पर" स्थापित करता है कि भुगतानकर्ता की स्वीकृति अग्रिम रूप से भुगतानकर्ता के बैंक और भुगतानकर्ता के बीच एक समझौते में दी जा सकती है और ( या) एक अलग संदेश या एक दस्तावेज के रूप में, जिसमें भुगतानकर्ता द्वारा इलेक्ट्रॉनिक रूप में या कागज पर तैयार किए गए पूर्व-दिए गए स्वीकृति के लिए एक आवेदन शामिल है, जो स्वीकृति की राशि या इसे निर्धारित करने की प्रक्रिया को दर्शाता है।

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अनुबंध पूरी लीज अवधि या मासिक जैसे आवधिक भुगतानों के लिए एकमुश्त अग्रिम भुगतान में किराए के भुगतान का प्रावधान कर सकता है। बाद के मामले में, यह इंगित करना वांछनीय है कि किराया समय-समय पर ग्राहक के खाते से डेबिट किया जाता है, या तो ग्राहक द्वारा दिए गए एक स्थायी आदेश के आधार पर (पूर्व-सहमत तिथियों पर एक निश्चित राशि के आवधिक हस्तांतरण के लिए एक आदेश) , या पूर्व-निर्धारित स्वीकृति पर एक समझौते के आधार पर।

नियमों: पूर्व दी गई स्वीकृति

3. भुगतानकर्ता की स्वीकृति आदाता की मांग (अग्रिम में भुगतानकर्ता की स्वीकृति) की प्राप्ति से पहले या भुगतानकर्ता की सेवा करने वाले मनी ट्रांसफर ऑपरेटर द्वारा प्राप्त होने के बाद दी जा सकती है। भुगतानकर्ता की स्वीकृति भुगतानकर्ता और भुगतानकर्ता की सेवा करने वाले मनी ट्रांसफर ऑपरेटर के बीच एक समझौते में या एक अलग दस्तावेज़ या संदेश के रूप में दी जा सकती है।

2.9.1. भुगतानकर्ता की अग्रिम स्वीकृति भुगतानकर्ता के बैंक और भुगतानकर्ता के बीच एक समझौते में और (या) एक अलग संदेश या दस्तावेज़ के रूप में दी जा सकती है, जिसमें भुगतानकर्ता द्वारा इलेक्ट्रॉनिक रूप में या कागज पर तैयार की गई अग्रिम स्वीकृति का विवरण शामिल है, जो दर्शाता है स्वीकृति या प्रक्रिया की राशि इसकी परिभाषा, धन प्राप्त करने वाले के बारे में जानकारी, जिसे भुगतानकर्ता के बैंक खाते में निर्देश प्रस्तुत करने का अधिकार है, भुगतानकर्ता के दायित्व और मुख्य अनुबंध के बारे में, संघीय कानून द्वारा प्रदान किए गए मामलों सहित, संभावना का संकेत ( असंभव) आदेश के आंशिक निष्पादन के साथ-साथ अन्य जानकारी। अग्रिम रूप से, यह स्वीकृति धन प्राप्त करने वाले के आदेश की प्रस्तुति से पहले दी जानी चाहिए। अग्रिम रूप से, यह स्वीकृति भुगतानकर्ता के एक या अधिक बैंक खातों, धन के एक या अधिक प्राप्तकर्ताओं, धन प्राप्त करने वाले के एक या अधिक निर्देशों के संबंध में दी जा सकती है।

नमस्कार!

स्वीकृति एकतरफा कार्य है (भले ही इसे पाठ में लिखा गया हो
समझौता) और बैंक के साथ इसे रद्द करने या बदलने की संभावना पर एक समझौते पर पहुंचने के लिए बैंक के उधारकर्ता/ग्राहक की आवश्यकता नहीं है।

आप इस मामले में निम्न कार्य कर सकते हैं:

Sberbank को एक आवेदन लिखें जिसमें आप पूर्व-निर्धारित स्वीकृति को रद्द करने का संकेत देते हैं (आवेदन की अपनी प्रति पर, आवेदन की स्वीकृति पर बैंक को चिह्नित करना सुनिश्चित करें);

"वेतन" खाता बंद करें और इसे दूसरे बैंक में खोलें। कला के अनुसार। श्रम संहिता के 136, कर्मचारी को उस क्रेडिट संस्थान को बदलने का अधिकार है जिसमें वेतन स्थानांतरित किया जाना चाहिए, वेतन के भुगतान के दिन से पांच कार्य दिवस पहले वेतन के हस्तांतरण के विवरण में परिवर्तन के बारे में नियोक्ता को लिखित रूप में सूचित करना।

लेकिन आपको यह ध्यान रखने की आवश्यकता है कि Sberbank को ऋण वसूली के दावे के साथ अदालत में जाने का अधिकार है, जिसके बाद उसे निष्पादन की एक रिट प्राप्त होगी और निष्पादन की एक रिट के आधार पर, आपके खाते से धन डेबिट कर देगा।

इस मुद्दे पर, बैंक ऑफ रूस से एक संबंधित पत्र है, जो धन को डेबिट करने के लिए अग्रिम रूप से दी गई स्वीकृति को वापस लेने की संभावना को इंगित करता है।

रूस के बैंक से पत्र
दिनांक 30 नवंबर, 2015 एन 31-2-12/12743
आदेश
द्वारा निधियों के हस्तांतरण के रूप में गैर-नकद भुगतान का कार्यान्वयन
धन प्राप्त करने वाले की मांग (प्रत्यक्ष डेबिट), जिसमें
से भुगतानकर्ता के बैंक खाते से धन का बट्टे खाते में डालना
धन प्राप्त करने वाले के आदेश से उसकी सहमति (भुगतानकर्ता की स्वीकृति),
संघीय कानून "राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली पर" (बाद में कानून के रूप में संदर्भित) के अनुच्छेद 6 द्वारा स्थापित।
पर
इस लेख के अनुसार, प्रस्तुत करने के लिए धन प्राप्त करने वाले का अधिकार
भुगतानकर्ता के बैंक खाते के लिए आवश्यकताएं प्रदान की जानी चाहिए
भुगतानकर्ता की सेवा करने वाले स्थानांतरण ऑपरेटर के बीच एक समझौता
धन और भुगतानकर्ता। वहीं, कानून के अनुच्छेद 6
यह निर्धारित है कि भुगतानकर्ता को अनुबंध में सहमति (स्वीकृति) देनी होगी
भुगतानकर्ता की सेवा करने वाले धन अंतरण ऑपरेटर के बीच और
भुगतानकर्ता द्वारा या पहले एक अलग दस्तावेज़ या संदेश के रूप में
धन प्राप्त करने वाले के अनुरोध की प्राप्ति या उसकी प्राप्ति के बाद
भुगतानकर्ता के मनी ट्रांसफर ऑपरेटर को (पैराग्राफ 2 - 3)।
इसके अलावा, कानून के अनुच्छेद 6 के अनुच्छेद 11 में भुगतानकर्ता के स्वीकार करने से इनकार करने की संभावना का प्रावधान है।
पैराग्राफ 2.9 . की निर्दिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार
बैंक ऑफ रूस के विनियम दिनांक 19 जून, 2012 एन 383-पी "नियमों पर
निधियों का हस्तांतरण" (बाद में "विनियमन" के रूप में संदर्भित) स्थापित किया गया है
लाभार्थी का आदेश प्राप्त होने पर भुगतानकर्ता के बैंक का दायित्व
उपलब्धता को नियंत्रित करने के लिए भुगतानकर्ता की स्वीकृति की आवश्यकता वाले धन
उक्त खंड के उप-खंड 2.9.1 के अनुसार भुगतानकर्ता की दी गई स्वीकृति के अग्रिम में, या भुगतानकर्ता की अग्रिम स्वीकृति के अभाव में, उप-खंड 2.9.2 के अनुसार भुगतानकर्ता की स्वीकृति प्राप्त करें। उक्त खंड के।
पूर्वगामी को ध्यान में रखते हुए, हम अनुच्छेद 2.9 के उप-अनुच्छेद 2.9.1 द्वारा स्थापित करना वैध मानते हैं।
शर्तों को बदलने के लिए भुगतानकर्ता के अधिकार प्रदान करने वाले मानदंड के प्रावधान
उसकी स्वीकृति या अग्रिम रूप से दी गई स्वीकृति को रद्द करने के तरीके से
सहमति प्रस्तुत करने के रूप की परवाह किए बिना समझौते द्वारा स्थापित
(स्वीकृति)।

प्रश्न:पैराग्राफ के अनुसार। 2.9.1 रूस के बैंक के विनियमों के खंड 2.9 दिनांक 19.06.2012 एन 383-पी "धन के हस्तांतरण के नियमों पर" (इसके बाद - विनियमन एन 383-पी), अग्रिम में भुगतानकर्ता की स्वीकृति दी जा सकती है भुगतानकर्ता के बैंक और भुगतानकर्ता के बीच समझौता और (या) एक अलग संदेश या दस्तावेज़ के रूप में, जिसमें पूर्व-दिए गए स्वीकृति के लिए एक आवेदन शामिल है, भुगतानकर्ता द्वारा इलेक्ट्रॉनिक रूप में या कागज पर तैयार किया गया है, जिसमें स्वीकृति की राशि का संकेत है या इसे निर्धारित करने की प्रक्रिया, धन प्राप्त करने वाले के बारे में जानकारी, जिसे भुगतानकर्ता के बैंक खाते में निर्देश प्रस्तुत करने का अधिकार है, भुगतानकर्ता और मुख्य अनुबंध के दायित्व पर, संघीय कानून द्वारा प्रदान किए गए मामलों सहित, संभावना का संकेत ( असंभव) आदेश के आंशिक निष्पादन के साथ-साथ अन्य जानकारी।
इस संबंध में, बैंकों के पास पूर्व-निर्धारित स्वीकृति के ग्राहक द्वारा निरसन की संभावना के बारे में एक प्रश्न है, जो भुगतानकर्ता के बैंक और भुगतानकर्ता के बीच समझौते या अन्य समझौतों में दिया गया है, जिसका निष्कर्ष व्यवहार में व्यापक है ( उदाहरण के लिए, बैंक, उसके ग्राहक (दाता) और भुगतानकर्ता के लेनदार के बीच संपन्न त्रिपक्षीय समझौतों में)।
हम मानते हैं कि विनियम एन 383-पी तीसरे पक्ष (बाद में भुगतानकर्ता की सहमति के रूप में संदर्भित) और स्वीकार्य के अनुरोध पर अपने खाते से धन डेबिट करने के लिए ग्राहक (भुगतानकर्ता) की सहमति प्राप्त करने के लिए बैंक की आवश्यकता को स्थापित करता है। भुगतानकर्ता की सहमति जारी करने के तरीके (अनुबंध में उचित रूप से सहमति का संकेत देकर / एक अलग संदेश के रूप में सहमति जारी करके / कागज पर या इलेक्ट्रॉनिक रूप में दस्तावेज़ के रूप में सहमति जारी करके)।
भुगतानकर्ता की सहमति एकतरफा कार्य है (भले ही इसे समझौते के पाठ में शामिल किया गया हो) और इसके लिए भुगतानकर्ता को भुगतानकर्ता के बैंक या लेनदार सहित अन्य व्यक्तियों के साथ एक समझौते पर पहुंचने की आवश्यकता नहीं होती है।
कुछ अदालतें इस बात पर भी जोर देती हैं कि अग्रिम में दी गई स्वीकृति में ग्राहक के आदेश की प्रकृति ठीक है कि कितना, किसको और किस खाते से स्थानांतरित किया जाना है (अपील के अठारहवें पंचाट न्यायालय का संकल्प दिनांक 03.12.2013 N 18AP) -11540 / 2013)।
इस प्रकार, दो / त्रिपक्षीय (अन्य बहुपक्षीय) समझौतों के पाठ में पूर्व-निर्धारित स्वीकृति पर शर्तों को शामिल करने का मतलब यह नहीं है कि भुगतानकर्ता को संबंधित संदेश या दस्तावेज़ भेजकर पूर्व-निर्धारित स्वीकृति पर शर्तों को एकतरफा नहीं बदल सकता है। वर्तमान नियामक कानूनी कृत्यों द्वारा स्थापित रूप में बैंक।
क्या क्लाइंट के लिए पहले दी गई स्वीकृति को रद्द करना संभव है, जिसके लिए पार्टियों के समझौते द्वारा प्रदान की गई शर्त है?

उत्तर:
रूसी संघ का सेंट्रल बैंक

पत्र
दिनांक 30 नवंबर, 2015 एन 31-2-12/12743

कानूनी विभाग ने रूसी बैंकों के संघ के पत्र पर एक समझौते के आधार पर, पहले दी गई स्वीकृति को रद्द करके बैंक खाते में धन के निपटान के अधिकार को प्रतिबंधित करने की संभावना के बारे में विचार किया है, और निम्नलिखित रिपोर्ट करता है।
धन के प्राप्तकर्ता (प्रत्यक्ष डेबिट) के अनुरोध पर धन के हस्तांतरण के रूप में नकद रहित भुगतान करने की प्रक्रिया, जो भुगतानकर्ता के बैंक खाते से उसकी सहमति (भुगतानकर्ता की स्वीकृति) से धन की डेबिट के लिए प्रदान करती है। धन प्राप्त करने वाले के आदेश से, संघीय कानून के अनुच्छेद 6 द्वारा स्थापित किया गया है "राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली पर (बाद में - कानून)।
इस लेख के अनुसार, भुगतानकर्ता के बैंक खाते के खिलाफ दावा करने के लिए धन प्राप्त करने वाले के अधिकार को भुगतानकर्ता और भुगतानकर्ता की सेवा करने वाले मनी ट्रांसफर ऑपरेटर के बीच समझौते द्वारा प्रदान किया जाना चाहिए। उसी समय, कानून के अनुच्छेद 6 में यह प्रावधान है कि भुगतानकर्ता को भुगतानकर्ता और भुगतानकर्ता की सेवा करने वाले मनी ट्रांसफर ऑपरेटर के बीच अनुबंध में सहमति (स्वीकृति) देनी होगी, या तो एक अलग दस्तावेज़ या संदेश के रूप में प्राप्त होने से पहले प्राप्तकर्ता का अनुरोध या भुगतानकर्ता की सेवा करने वाले मनी ट्रांसफर ऑपरेटर द्वारा प्राप्त होने के बाद (अंक 2 - 3)।
इसके अलावा, कानून के अनुच्छेद 6 के अनुच्छेद 11 में भुगतानकर्ता के स्वीकार करने से इनकार करने की संभावना का प्रावधान है।
उपरोक्त आवश्यकताओं के अनुसार, 19 जून 2012 के बैंक ऑफ रूस नंबर 383-पी के विनियमों के खंड 2.9 "धन हस्तांतरण के नियमों पर" (बाद में "विनियमन" के रूप में संदर्भित) भुगतानकर्ता के दायित्व को स्थापित करता है उक्त खंड के उप-खंड 2.9.1 के अनुसार भुगतानकर्ता की इस स्वीकृति की उपलब्धता को नियंत्रित करने के लिए भुगतानकर्ता की स्वीकृति की आवश्यकता वाले धन के प्राप्तकर्ता से एक आदेश प्राप्त होने पर या, पहले दी गई स्वीकृति के अभाव में बैंक भुगतानकर्ता, उक्त खंड के उप-खंड 2.9.2 के अनुसार भुगतानकर्ता की स्वीकृति प्राप्त करता है।
पूर्वगामी के मद्देनजर, हम मानते हैं कि विनियमों के खंड 2.9 के उप-खंड 2.9.1 द्वारा स्थापित करना वैध है, एक नियम जो भुगतानकर्ता को उसकी स्वीकृति की शर्तों को बदलने या निर्धारित तरीके से पहले दी गई स्वीकृति को रद्द करने का अधिकार प्रदान करता है। अनुबंध द्वारा, सहमति (स्वीकृति) के रूप की परवाह किए बिना।

पोस्ट किया गया: 01/17/2018

क्या बैंक किसी ग्राहक के खाते से उसकी सहमति के बिना पैसे डेबिट कर सकते हैं? (स्वीकृति के बिना)

स्वीकृति का अर्थ है कि भुगतानकर्ता लेनदार के भुगतान दावे को सही और देय मानता है और बैंक को उसके खाते से भुगतान दावे की राशि को बट्टे खाते में डालने का निर्देश देता है। एक सामान्य नियम के रूप में, बैंक को अपने ग्राहक के खाते से धन डेबिट करने का अधिकार तभी होता है जब उसकी सहमति - स्वीकृति हो।

हालाँकि, वर्तमान में, धन के प्रत्यक्ष डेबिट की वैधता के लिए तंत्र का निर्धारण करने की समस्या सबसे तीव्र हो गई है।

हालांकि, इस नियम का एक अपवाद है, जो बैंक को अपने ग्राहक के खाते से उसकी सहमति के बिना, यानी बिना स्वीकृति के पैसे डेबिट करने की अनुमति देता है।

ग्राहक के आदेश के बिना खाते में धन को लिखने की अनुमति अदालत के फैसले के साथ-साथ कानून द्वारा स्थापित मामलों में या बैंक और ग्राहक के बीच एक समझौते द्वारा प्रदान की जाती है (नागरिक संहिता के अनुच्छेद 854 के खंड 2) रूसी संघ)।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि ग्राहक के ऋणों के पुनर्भुगतान में देय धन की शीघ्र प्राप्ति के लिए धन की प्रत्यक्ष डेबिट करने का अधिकार स्थापित करना बैंक के लिए फायदेमंद है, यह देखते हुए कि ग्राहक के खाते में आने वाला पैसा वास्तव में प्रत्यक्ष के तहत है बैंक का नियंत्रण, जिसके पास उनके बारे में पूरी जानकारी होती है।

सामान्य तौर पर, गैर-स्वीकृति प्रक्रिया को बैंक खाता समझौते में, इसके अतिरिक्त समझौते में, या बैंक और ग्राहक और बाद के लेनदार के बीच एक अलग समझौते में शामिल किया जा सकता है। ग्राहक के साथ उसके खाते से पैसे डेबिट करने की अस्वीकार्य प्रक्रिया पर सहमत होने से बैंक को ग्राहक की सहमति का अनुरोध नहीं करने का अधिकार मिलता है, क्योंकि इसे पहले से ही प्राप्त माना जाता है। बैंक द्वारा तैयार किए गए बैंक आदेश के आधार पर पैसा लिखा जाता है (रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के विनियमन के खंड 9.3 दिनांक 19.06.2012 नंबर 383-पी "धन के हस्तांतरण के नियमों पर" ( इसके बाद - विनियम संख्या 383-पी))।

लेकिन इस मामले में, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि उपभोक्ता बैंक खाता समझौते के आर्थिक रूप से कमजोर पक्ष हैं और इस संबंध में, राज्य से बढ़ी हुई सुरक्षा का आनंद लेते हैं। उपभोक्ताओं के अधिकारों पर किसी भी प्रतिबंध की व्याख्या उनके अधिकारों के उल्लंघन और कला के आधार पर अमान्य होने के रूप में की जा सकती है। 07.02.1992 के कानून के 16 एन 2300-1 "उपभोक्ता अधिकारों के संरक्षण पर", क्योंकि रूसी संघ के वर्तमान कानून द्वारा निर्धारित तरीके की तुलना में उनकी स्थिति को खराब नहीं किया जा सकता है।

इसलिए, उदाहरण के लिए, उधारकर्ता के खातों से धन डेबिट करने के लिए पूर्व-निर्धारित स्वीकृति पर एक शर्त के ऋण समझौते में शामिल करना, विशिष्ट खातों को निर्दिष्ट किए बिना, जिससे बैंक द्वारा इस तरह की डेबिटिंग की जा सकती है, एक ऐसी शर्त है जो इसका उल्लंघन करती है उपभोक्ता के अधिकार। एक उधारकर्ता-उपभोक्ता के साथ एक ऋण समझौते में, बैंक किसी भी खाते से किसी भी राशि (मूल ऋण, ब्याज, जुर्माना, हानि, आदि) को डेबिट करने के लिए पूर्व-निर्धारित स्वीकृति पर एक शर्त प्रदान करने का हकदार नहीं है। उधारकर्ता इस बैंक के साथ खोला, क्योंकि कानून ऐसी संभावना के लिए प्रदान नहीं करता है। ज़ब्त और हर्जाने की वसूली के दावे आम तौर पर निर्विवाद होते हैं, उनकी संतुष्टि को पूर्ण या आंशिक रूप से अस्वीकार किया जा सकता है, इसलिए, सिद्धांत रूप में, गैर-स्वीकृति प्रक्रिया को उन तक नहीं बढ़ाया जा सकता है। उपभोक्ता खातों से पैसे की सीधी डेबिट और कानूनी बल से वंचित करने पर समझौते के प्रावधान को अमान्य करने के अलावा, बैंक को कला के भाग 2 के तहत समझौते में शामिल करने के तथ्य के लिए प्रशासनिक रूप से उत्तरदायी भी ठहराया जा सकता है। प्रशासनिक अपराधों के आरएफ कोड के 14.8।

इस प्रकार, उपभोक्ताओं के साथ संबंधों में एक गैर-स्वीकृति प्रक्रिया बैंक द्वारा उन खातों के स्पष्ट संकेत के साथ स्थापित की जा सकती है जिनसे डेबिट किया जाएगा। बैंक अपने उधारकर्ताओं के किसी भी खाते से स्वीकृति के बिना बट्टे खाते में डालने का हकदार नहीं है - उपभोक्ताओं को इसके कारण धन, क्योंकि यह उनकी सहमति के बिना उन्हें निपटाने का हकदार नहीं है, पूर्व स्वीकृति केवल कड़ाई से परिभाषित बैंक खातों के संबंध में ही संभव है, जो सीधे सीधे डेबिट की शर्तों में इंगित किए जाते हैं, उधारकर्ता के ध्यान में लाए जाते हैं और प्रासंगिक दस्तावेजों (समझौते, पूरक समझौते, बैंकिंग सेवाओं की सामान्य शर्तों में शामिल होने के लिए आवेदन) पर हस्ताक्षर करके उसके द्वारा स्वीकार किए जाते हैं। शब्द "उधारकर्ता के किसी भी बैंक खाते से निकासी, जिसमें भविष्य में उसके लिए खोले जाने वाले खाते भी शामिल हैं" कानून और पूर्व-निर्धारित स्वीकृति के मानदंडों का पालन नहीं करता है।

यह इस तथ्य के कारण है कि ग्राहक के आदेश, धन को डेबिट करने के आधार के रूप में, विशिष्ट होना चाहिए और एक विशिष्ट प्राप्तकर्ता को एक निश्चित राशि हस्तांतरित करने की आवश्यकता पर उसकी स्पष्ट इच्छा होनी चाहिए। अग्रिम में इस स्वीकृति में ग्राहक के आदेश का चरित्र होता है जब यह स्पष्ट रूप से स्पष्ट होता है कि कितना, किसको और किस खाते से स्थानांतरित किया जाना है, क्योंकि यह अधिकार ग्राहक का अधिकार है और इसका प्रयोग किया जा सकता है उसे अपनी मर्जी से और अपने हित में।

इसके अलावा, यदि ग्राहक ने बैंक के पक्ष में कोई गारंटी नहीं दी है और कोई सबूत नहीं है, तो बैंक अपने पति या पत्नी (उसने बनाई गई कंपनी) के ऋणों के लिए ग्राहक के खाते से स्वीकृति के बिना धन लिखने का भी हकदार नहीं है। निर्दिष्ट ऋण को रूसी संघ के परिवार संहिता के अनुसार पति-पत्नी के सामान्य दायित्वों के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है। हालांकि, बैंक को ग्राहक के बैंक खाता समझौते में इस शर्त को प्रदान करने का अधिकार है, जो उसे बिना स्वीकृति के ग्राहक के खातों से धन लिखने का अधिकार देगा (रूसी संघ के नागरिक संहिता का अनुच्छेद 421)।

ऐसे मामले हैं, जब कानून के अनुसार, बैंक को उचित सहमति प्राप्त किए बिना अपने ग्राहक के खाते से अस्वीकार्य (निर्विवाद) तरीके से धन डेबिट करना चाहिए:

• निष्पादन की रिट या बेलीफ के निर्णय के आधार पर - एक बैंक या अन्य क्रेडिट संगठन को एक वसूलीकर्ता या बेलीफ द्वारा प्रस्तुत किए बिना निष्पादक - निपटान दस्तावेजों के निष्पादक (खंड 2, अनुच्छेद 70 "प्रवर्तन कार्यवाही पर");
• कर अधिकारियों के अनुरोध पर (रूसी संघ के कर संहिता के अनुच्छेद 1, अनुच्छेद 46);
• सीमा शुल्क भुगतान और शुल्क का संग्रह (अनुच्छेद 153 .) संघीय कानून संख्या 311-FZ दिनांक 27 नवंबर, 2010"रूसी संघ में सीमा शुल्क विनियमन पर");
• पट्टे के समझौते के तहत पट्टे के भुगतान में देरी के मामले में पट्टेदार के अनुरोध पर पट्टेदार के खाते से पैसा लिखना (खंड 1, अनुच्छेद 13 संघीय कानून संख्या 164-FZ दिनांक 29 अक्टूबर, 1998"वित्तीय पट्टे पर (पट्टे पर)" (इसके बाद पट्टे पर कानून के रूप में संदर्भित));
• बीमा प्रीमियम पर बकाया का संग्रह, साथ ही दंड और जुर्माना (अनुच्छेद 19 24 जुलाई 2009 का संघीय कानून नंबर 212-FZ"रूसी संघ के पेंशन कोष में बीमा योगदान पर, रूसी संघ के सामाजिक बीमा कोष, संघीय अनिवार्य चिकित्सा बीमा कोष"), आदि।

ग्राहक के खाते से सीधे पैसे निकालने का सबसे आम मामला निष्पादन की रिट या निष्पादन की अन्य रिट के आधार पर डेबिट करना है, जो बैंक के लिए अनिवार्य है (अदालत के आदेश, गुजारा भत्ता या उनकी नोटरीकृत प्रतियों के भुगतान पर नोटरीकृत समझौते) , श्रम विवाद आयोगों द्वारा जारी प्रमाण पत्र, और अनुच्छेद 12 . के पैराग्राफ 1 में निर्दिष्ट अन्य दस्तावेज संघीय कानून संख्या 229-FZ दिनांक 02.10.2007"प्रवर्तन कार्यवाही पर")।