В 2016 году российские военнослужащие стали обращаться в суды в попытке отказаться от участия в программе военной ипотеки и избрать другой способ жилищного обеспечения, столкнувшись с нежеланием командиров частей исключать их из списка участников Накопительно-ипотечной системы (НИС). сайт разобралось, с чем связаны действия командиров и почему не все военнослужащие могут избавиться от военной ипотеки.
Принять участие в Накопительно-ипотечной системе (НИС) могут две категории военнослужащих: военные, имеющие право на вступление в программу добровольно, и обязательные участники НИС. Об этом сайт рассказал юрист "Военно-правового центра" Андрей Пивовар.
Добровольно вступить в программу военной ипотеки при определенных условиях могут контрактники в звании от матроса и солдата до старшины. Для участия в НИС им достаточно подать рапорт и собрать минимум документов.
"Остальные военнослужащие, в том числе офицеры, становятся участниками НИС в обязательном порядке в соответствии с 117-ФЗ. Другого порядка обеспечения жильем данной категории военнослужащих законодательством не предусмотрено", - пояснил юрист.117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" (нажмите для просмотра)
-
Глава 3. Статья 9.1. К участникам накопительно-ипотечной системы относятся следующие военнослужащие:
1) лица, окончившие военные профессиональные образовательные организации или военные образовательные организации высшего образования и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера начиная с 1 января 2005 года, при этом указанные лица, заключившие первые контракты о прохождении военной службы до 1 января 2005 года, могут стать участниками, изъявив такое желание;
2) офицеры, призванные на военную службу из запаса или поступившие в добровольном порядке на военную службу из запаса и заключившие первый контракт о прохождении военной службы начиная с 1 января 2005 года;
3) прапорщики и мичманы, общая продолжительность военной службы по контракту которых составит три года начиная с 1 января 2005 года, при этом указанные лица, которые заключили первые контракты о прохождении военной службы до 1 января 2005 года и общая продолжительность военной службы по контракту которых по состоянию на 1 января 2005 года составляла не более трех лет, могут стать участниками, изъявив такое желание;
4) сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 года, изъявившие желание стать участниками накопительно-ипотечной системы;
5) лица, окончившие военные образовательные учреждения профессионального образования в период после 1 января 2005 года до 1 января 2008 года и получившие первое воинское звание офицера в процессе обучения, могут стать участниками, изъявив такое желание;
6) лица, получившие первое воинское звание офицера в связи с поступлением на военную службу по контракту на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2005 года, при этом указанные лица, получившие первое воинское звание офицера до 1 января 2008 года, могут стать участниками, изъявив такое желание;
7) военнослужащие, получившие первое воинское звание офицера в связи с назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2005 года, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет менее трех лет, при этом указанные лица, получившие первое воинское звание офицера до 1 января 2008 года, могут стать участниками, изъявив такое желание;
8) военнослужащие, окончившие курсы по подготовке младших офицеров и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера начиная с 1 января 2005 года, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет менее трех лет, при этом указанные лица, получившие первое воинское звание офицера до 1 января 2008 года, могут стать участниками, изъявив такое желание.
Отказывая в оформлении документов обязательным участникам НИС, командир не нарушает их прав. Тем не менее, несогласные с действиями полномочного лица военнослужащие могут обратиться в суд.
"Верховный суд попытался сориентировать гарнизонные и окружные военные суды, таким образом, что, если гражданин относится к категории, имеющей право на добровольное участие в НИС, то он имеет право и отказаться от участия в НИС. Если должностное лицо отказывает такому военному в оформлении документов для исключения из реестра участников Накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения, то суд обязывает его оформить документы", - пояснил Пивовар.Пакет документов для исключения из программы полномочное лицо должно направить в Департамент жилищного обеспечения, а именно в отдел учета и ведения Накопительно-ипотечной системы.
Военный может и сам отправить в ведомство письмо с заявлением о снятии с учета, однако, по словам собеседника, на практике в ответ на такие обращения департамент всегда отказывает. "Действия департамента военный также может оспорить в суде. Суд, установивший, что военный участвует в НИС добровольно, как правило, принимает решение в его пользу", - добавил он.
Для внештатного исполнения обязанностей представителя НИС в каждой части назначается полномочное лицо. Назначенный офицер обязан проводить с военнослужащими по контракту беседы и предлагать им вступить в ряды участников НИС, исходя из срока их службы.
Получение ипотечного кредита на покупку недвижимости – это крайне ответственный шаг, который должен быть взвешенным и детально обдуманным. Но жизнь может повернуться таким образом, что потребуется расторгнуть подписанный кредитный договор. Можно ли отказаться от ипотеки – рассмотрим далее.
В любом кредитном договоре обязательно прописывается пункт об ответственности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения взятых обязательств.
Заемщик, решивший отказаться от ипотеки, может получить следующие последствия в случае неуплаты:
- Начисление пеней и штрафов, что существенно увеличит конечную стоимость займа.
- Ухудшение кредитной истории заемщика и занесения его в черный список или стоп-лист банком-кредитором.
- Обращение в коллекторское агентство с целью возврата долга (зная формат общения таких сотрудников и методы их работы, до этого этапа лучше не доводить).
- Обращение в судебные органы при большом долге (если будет вынесено положительное решение в пользу банка, то в соответствии с исполнительным документом суд арестует банковские счета должника, его движимое и недвижимое имущество, начнет процесс обращения взыскания на объект залога по договору).
ВЫВОД: Как видно, последствия могут быть довольно плачевными. Клиент может отказаться от ипотеки и потерять при этом не только сам предмет залога, но и деньги на счетах и иное имущество. Подробнее о том, вы узнаете из нашего прошлого поста.
Какие есть варианты отказаться
Вернуть залог банку по его согласию
Сложная жизненная ситуация или финансовые трудности по закону не освобождают заемщика от исполнения оформленных обязательств. Единственный выход здесь – это договориться с банком.
В ситуации, когда клиент не заключил ипотечный договор, а банк перевел деньги на счет, но они не были потрачены и, соответственно, обслуживание кредита не было начато, деньги просто возвращаются кредитору. При этом заемщик обязан будет уплатить банку проценты за те дни, в течении которых средства находились на счете. Факт их прямого неиспользование для банка не важен.
После оплаты начисленных процентов обременение с недвижимости будет снято.
Продать и закрыть
Следующим способом отказаться от ипотеки является продажа жилого объекта, расчет с банком за счет вырученных денег и закрытие кредитного договора. Для подобной операции потребуется получить согласие кредитора.
Как показывает практика, такой вариант имеет некоторые недостатки. Например, для быстрой продажи ипотечной квартиры наверняка потребуется снизить цену ниже рыночной отметки. Также покупатели, осведомленные об имеющемся обременении жилья, неохотно связываются с подобными продавцами, так как сделка может затянуться во времени.
Погашение ипотеки материнским капиталом будет зачтено банком как вложение собственных средств. Возврату на руки они не подлежат, а при продаже такой квартиры вам нужно учесть интересы несовершеннолетних.
Подробнее о том, и как это сделать вы узнаете далее.
Рефинансировать
Программы рефинансирования предполагают улучшение условий кредитования для клиентов путем оформления нового займа для погашения старого. Обычно клиент оформляет новую ипотеку в стороннем банке и погашает задолженность по текущему кредитному договору и закрывает его.
Ключевой целью такой операции является понижение процентной ставки и получение иных привлекательных условий. Также можно изменить валюту кредита, увеличить срок возврата и, тем самым уменьшить величину ежемесячного платежа. Многие банки предлагают программы рефинансирования с первоначальным взносом. Этот факт также следует учесть заранее.
Реструктурировать
Реструктуризация ипотечного займа применяется для оказания действенных мер помощи заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной или финансовой ситуации. Это позволит избежать утраты залогового имущества и найти пути повышения платежеспособности.
То есть по согласованию с банком кредитор соглашается пойти навстречу заемщику и смягчить для него условия выплат. На практике применяются:
- кредитные каникулы (период, в течение которого будет выплачивать только проценты за использование заемных средств);
- отмена начисленных пеней и штрафов (в некоторых случаях или по судебному решению банки отменяют штрафные санкции);
- отсрочка платежа (банк может пойти навстречу и отсрочить текущие платежи на небольшой срок с переносом их в составленном графике, увеличивая тем самым срок кредитования и переплату).
Чтобы воспользоваться реструктуризацией клиенту потребуется документально доказать объективность сложившейся ситуации и привести неоспоримые причины ухудшения своего материального положения.
Закрыть через суд
Заключенный и подписанный кредитный договор можно расторгнуть через суд. Для этого необходимо будет обозначить веские причины отказа от ипотеки. Примером здесь может послужить выявление существенного недостатка или дефекта купленной недвижимости.
В этой ситуации, когда документы подписаны, но сделка еще не заключена, судом расторгается договор купли-продажи, продавец жилья возвращает покупателю полученные средства в полном размере, который гасит долг по ипотеке в досрочном порядке.
Сдать в аренду
Сдача в аренду заложенную квартиру позволит компенсировать текущие платежи по ипотеке, но при этом не расторгать кредитный договор. Полученные деньги будут направлять на обслуживание займа.
В зависимости от условий заключенного договора и политики банка-кредитора будет зависеть обязательность и целесообразность уведомления о сдаче в аренду предмета залога.
Еще одним вариантом здесь может стать цивилизованная аренда. В этом случае ипотека переоформляется на третье лицо, а бывший заемщик становится арендатором этой жилплощади. Оплат ежемесячных платежей становится обязанностью нового заемщика. А старый оплачивает арендные платежи.
Подробнее о том, купленную в ипотеку в аренду и как все правильно оформить, вы узнаете из отдельного поста
Оставить все как есть
Если возникшие трудности носят временный характер, и имеется перспектива решения проблем в ближайшем будущем, то целесообразнее оставить ситуацию без изменений. Для этого заемщик должен будет напрячь усилия для исполнения своих обязательств и найти необходимые средства.
Если сегодня нечем платить, то отказываться от залога и кредита не стоит. Выходом может стать поиск дополнительного заработка, обращение к родственникам/близким за займом.
Можно ли отказаться от ипотеки, если она еще не подписана
Если заемщик передумал оформлять кредит на покупку недвижимости на стадии, когда кредитный договор еще не подписан, то для этого потребуется в письменной или устной форме известить об этом банк. Подробного указания обстоятельств и причин принятия такого решения не требуется.
За такие действия по закону или договору ни банк, ни суд не имеют права применять никакие штрафные санкции. Однако важно понимать, что в БКИ отражаются все кредитные операции заемщика, в том числе и подача заявок. Отказ от ипотеки на любом этапе сделки может негативно отразиться на кредитной истории.
Статистика свидетельствует о том, что подобные ситуации в РФ распространены в силу изменения потребностей клиента, смены решения и т.д. Потребность в ипотеке может просто-напросто отпасть, а клиент будет намерен решить жилищные проблемы иным способом.
Особенности по военной ипотеке
Отказ от военной ипотеки имеет массу особенностей и последствий для заемщика-военнослужащего. Так как участие в программе военной ипотеке предполагает использование накоплений из государственного бюджета, которые можно потратить на оплату первоначального взноса, а ежемесячные платежи также компенсируются за счет государства, то расторжение договора будет сопровождаться утратой всех льгот и выплаченных субсидий.
Конкретный ответ на вопрос «Как отказаться от военной ипотеки?» будет зависеть от причин этого отказа. Среди причин могут быть увольнение, смерть или безвременное отсутствие военнослужащего. Добровольно отказаться от ипотеки можно только через суд.
Военный с выслугой до 10 лет в случае отказа обязан будет вернуть всю сумму начисленных накоплений. К тому же, если он желает и в дальнейшем проживать в купленной ипотечной квартире, кредит будет переоформлен на стандартных условиях с более высокой ставкой. Все обязанности по выплатам лягут целиком на заемщика.
Если выслуга составляет свыше 10 лет, то накопления не возвращаются, но дальнейшее обслуживание займа также становится обязанностью военного.
Добровольный отказ от участия в НИС рассматривается по согласованию с руководящим составом военнослужащего или через суд. Некоторые военные специально отказываются от льготной ипотеки в пользу субсидий, которую можно направить на покупку жилья.
Приведенные в статье способы ответы подразумевают обязательное обсуждение условий с банком-кредитором с целью недопущения негативных последствий сложившейся ситуации. Как показывает практика, никакими последствиями не обременен только вариант отказа на стадии, когда заявка одобрена, но сам договор не подписан. Остальные обычно сопровождаются потерей времени, сил и денег.
Внимание! Если у вас возникла проблема с банком и вы не знаете что делать, то обязательно запишитесь на прием к ипотечному юристу через онлайн консультанта на нашем сайте. Просто оставьте заявку в специальной форме.
Ждем ваших вопросов и будем благодарны за оценку этого поста.
Наши читатели часто задают вопрос, как можно отказаться от военной ипотеки и есть ли способ для военнослужащего перейти с НИС на другие формы обеспечения жильем.
Федеральный Закон предусматривает несколько видов обеспечения служащих жильем. Одной из альтернатив НИС (накопительно-ипотечной системы) выступает жилищная субсидия ЕДВ (ежемесячная денежная выплата). Вторая имеет большие преимущества, особенно для тех, кто имеет долгосрочные отношения с кредитно-финансовой организацией.
Есть ли возможность отказаться от НИС
Согласно законодательству, военнослужащим предоставлено право выбора способа реализации своего права на жилье. Однако, на практике отказаться от военной ипотеки могут только те военнослужащие, которые заключили первый контракт до начала 2005 года. Для них участие в НИС является необязательным. Получить право на такую ипотеку они могут, подав соответствующий рапорт.
Если же служащий уже включен в реестр, то отказаться от участия в программе по своему желанию нельзя. Все военные, вступившие на службу после 1 января 20005 года, могут рассчитывать только на военную ипотеку, ее условия описаны по этой ссылке .
Офицер может быть исключен из реестра только в следующих случаях:
- Увольнение.
- Уходи из жизни военнослужащего.
- Признание его без вести пропавшим или умершим.
Оформление отказа от НИС
Офицеры, имеющие возможность добровольно участвовать в накопительно-ипотечной системе, могут подать иск с указанием предусмотренного законодательством права на выбор способа обеспечения жильем.
Если служащий уже участвует в НИС и желает получить ЕДВ, то ему следует указать, что на момент подачи рапорта не существовало жилищной субсидии ЕДВ, а в связи с последними изменениями в законодательстве у него появилось подобное желание, что не запрещено законом.
Сегодня возможность получения ЕДВ существует только через суд.
Причины отказа от жилья по военной ипотеке
- Нежелание жить в районе, в котором предложена квартира.
- Получение жилья меньшей площади.
- Предлагаемая недвижимость не соответствует требованиям, которые выдвигаются к жилым помещениям.
- Нежелание проживать с детьми на последних этажах или на первом.
- Другие причины, которые не учтены в законодательстве.
Военнослужащий может отказываться от предложений столько раз, сколько нужно, но должен это аргументировать.
Стоит ли отказываться от льготной военной ипотеки
Перед тем, как подать в суд, следует задуматься над тем, что ипотека НИС может быть гораздо выгоднее, чем ЕДВ. Особенно это может быть невыгодным для молодых или бездетных военных. Список банков с наиболее привлекательными условиями представлены в этой статье .
Предоставление ЕДВ производится с учетом норм жилой площади, которая рассчитывается на всех членов семьи. При этих подсчетах во внимание принимается стаж служащего (в качестве повышающего коэффициента). Наибольший показатель возможен при сроке службы от 20 лет.
Военная ипотека позволяет приобрести квартиру, не вкладывая собственных средств (за исключением случаев, когда заемщик желает приобрести квартиру большей площадью и подороже). Суммы субсидии ЕДВ может не хватить на жилье подобного типа.
Ежемесячную денежную выплату можно получить только один раз (на одно жилье), а военная ипотека дает возможность приобрести вторую недвижимость или значительно улучшить первую, если ипотечный кредит был полностью погашен. Жилищная субсидия не рассчитана на покупку нескольких квартир, учитывая нынешние цены на квартиры.
Таким образом, хорошо подумайте перед тем, как отказаться от льготного жилищного кредитования для военнослужащих.
Стоит отметить, что и суд достаточно редко удовлетворяет такие иски. Однако, на данный момент — это единственный способ отказаться от военной ипотеки.
Некоторая доля военнослужащих, в особенности обеспеченных служебным жильем , не довольна военной ипотекой. Они видят более перспективную и достойную альтернативу в жилищной субсидии .
По этой причине возникают и вопросы о возможности отказа от военной ипотеки.
Если строго следовать нормам закона, а именно 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" , основаниями для исключения из реестра являются:
- увольнение с военной службы;
- исключение из списков личного состава воинской части в связи с гибелью или смертью, признанием безвестно отсутствующим или умершим;
- исполнение государством своих обязательств по обеспечению военнослужащего в период прохождения военной службы жилым помещением (за исключением жилого помещения специализированного
жилищного фонда) иным предусмотренным нормативными правовыми актами Президента Российской Федерации способом за счет средств федерального бюджета.
Таким образом, закон не содержит порядка отказа от ипотеки и исключения из реестра в добровольном порядке.
Судебная практика
Томский гарнизонный военный суд удовлетворил требования военнослужащего, возложив на командира части обязанность по направлению документов для исключения военнослужащего из реестра участников НИС. Суд апелляционной инстанции решение гарнизонного военного суда оставил без изменения.
Суд исходил из следующего:
В силу п. 2 ст. 1 и п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане осуществляют принадлежащие им права по своему усмотрению, т. е. своей волей и в своем интересе. Из этого следует недопустимость понуждения их обладателей к реализации определенного поведения, составляющего содержание прав.
Согласно абзацу первому п. 1 и п. 16 ст. 15 Федерального закона «О статусе военнослужащих» выделение денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» является одной из форм реализации военнослужащими права на жилище.
Как названные выше законы, так и иные нормативные правовые акты не содержат положений, ограничивающих указанную категорию военнослужащих в возможности не осуществлять данное право.
Показателями исполнения государством своих обязательств в рамках НИС жилищного обеспечения являются получение военнослужащим денежных средств или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника НИС целевого жилищного займа на предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» цели (ч. 3 ст. 11 указанного федерального закона).
Таким образом, участник НИС, не воспользовавшийся деньгами, находящимися на его именном накопительном счете, имеет право обратиться по команде с рапортом об исключении из соответствующего реестра, заявив таким образом о нежелании реализовать свое право на жилище с помощью денежных средств, предоставляемых по правилам Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».
В соответствии со ст. 5 и с ч. 4 ст. 13 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» накопления для жилищного обеспечения военнослужащих являются собственностью Российской Федерации. Они складываются из накопительных взносов, которые учитываются на именном накопительном счете участника НИС. Прекращение участнику НИС права на обеспечение жилым помещением в порядке, установленном названным законом, сопровождается закрытием счета и возвращением в
федеральный бюджет накопленных взносов, а также иных учтенных на нем поступлений.
Согласно ведомственных инструкций формирование списка военнослужащих воинской части для их последующего исключения из реестра участников НИС является прерогативой командира воинской части.
Реализация командованием волеизъявления участника НИС о закрытии именного накопительного счета не нарушает чьих-либо прав и законных интересов, включая публичные.